იპოთეკური ბროკერი vs. პირდაპირი კრედიტორი: რა განსხვავებაა?

იპოთეკური ბროკერი vs. პირდაპირი კრედიტორი: მიმოხილვა

იპოთეკური ინდუსტრია სავსეა პირებითა და კომპანიებით, რომლებიც ეხმარებიან ადამიანებს მიიღონ დაფინანსება მათ ცხოვრებაში ერთ -ერთი ყველაზე დიდი ინვესტიციისთვის. ეს ერთეულები მოიცავს იპოთეკური ბროკერები და პირდაპირი კრედიტორები. მიუხედავად იმისა, რომ მათ შეუძლიათ მომსახურება გაუწიონ მათ, ვინც ეძებს იპოთეკა სესხები, ისინი ძალიან განსხვავდებიან. იპოთეკური ბროკერი მოქმედებს როგორც შუამავალი და ეხმარება მომხმარებლებს გამოავლინონ თავიანთი მდგომარეობისთვის საუკეთესო კრედიტორი, ხოლო პირდაპირი გამსესხებელი არის ბანკი ან სხვა ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც გადაწყვეტს მიიღებთ თუ არა კვალიფიკაციას სესხისთვის და, თუ ამას აკეთებთ, გადასცემს ჩეკი.

Იპოთეკური საბროკერო

როდესაც პერსპექტიული სახლის მეპატრონე მზად არის იპოთეკური სესხების საყიდლად, მათ შეუძლიათ გადაწყვიტონ კონსულტაციები იპოთეკურ ბროკერთან. ეს არის ფინანსური პროფესიონალი, რომელიც აერთიანებს მსესხებლებს და კრედიტორებს. ისინი არ არიან კრედიტორები და, როგორც ასეთი, არ იყენებენ საკუთარ სახსრებს იპოთეკური სესხების განსახორციელებლად. სამაგიეროდ, ისინი მოქმედებენ როგორც შუამავლები, ეხმარებიან მომხმარებლებს შედარების მაღაზიაში და აძლევენ მათ მრავალფეროვან პროდუქტს ციტატები სხვადასხვა კრედიტორებისგან ერთდროულად.

ამისათვის, იპოთეკური ბროკერი ზის თავის კლიენტებთან, რათა შეაფასოს მათი საჭიროებები და ფინანსური მდგომარეობა. ისინი აგროვებენ მნიშვნელოვან ინფორმაციას და დოკუმენტებს, რომლებიც კრედიტორებს სჭირდებათ მსესხებლისგან, მათ შორის შემოსავალი, გადახდის სტატუსები, საგადასახადო დეკლარაციები, აქტივებისა და ინვესტიციების დეტალები, ასევე საკრედიტო ანგარიშები. ეს მათ ეხმარება შეაფასონ რამდენად შეუძლია მომხმარებელს სესხის აღება.

დაგროვების შემდეგ, ისინი ამ ინფორმაციას გადასცემენ ბანკს ან სხვა გამსესხებელს სესხის დასამტკიცებლად. ბროკერებს ასევე ევალებათ კომუნიკაცია მსესხებლებსა და გამსესხებლებს შორის განაცხადის და დამტკიცების პროცესში.

კარგმა იპოთეკურმა ბროკერმა უნდა შეძლოს მნიშვნელოვანი ინფორმაციის მოტანა მაგიდასთან, მაგალითად, რომელი კრედიტორების მიერ არის სესხის აღებული ფული გარკვეულ სფეროებში, რომელი მათგანი გთავაზობთ კონკრეტულ იპოთეკის ტიპი, და რომელიც მიესალმება ან თავს არიდებს განაცხადებს სესხებზე გარკვეული ტიპის სახლებისათვის, როგორიცაა თანამშრომლობა, კონდო, ან მრავალშვილიანი ოჯახი.

იპოთეკური ბროკერები უზრუნველყოფენ ყოფნის მოხერხებულობას ერთჯერადი მაღაზია. ეს გამორიცხავს მრავალჯერადი კრედიტორების მონახულების აუცილებლობას, რათა შეეცადონ მიიღონ საუკეთესო განაკვეთი და, საბოლოოდ, იპოთეკური სესხი. და მომხმარებელს არ ექნება მრავალი დარტყმა მათ საკრედიტო ანგარიშებზე, რადგან მათ მხოლოდ ერთი პირის მონახულება უწევთ, რათა უზრუნველყონ საუკეთესო სესხი.

პირდაპირი კრედიტორი

პირდაპირი კრედიტორი არის ფინანსური ინსტიტუტი ან კერძო პირი, რომელიც რეალურად იძლევა სესხს იპოთეკისთვის. პირდაპირი კრედიტორები შეიძლება იყვნენ ბანკები და სხვა ფინანსური ინსტიტუტები. ზოგიერთი პირდაპირი გამსესხებელი არის კერძო კომპანია, რომელიც სპეციალურად ეწევა იპოთეკური სესხების დაფინანსებას ფართო საზოგადოებისთვის - ბევრი მათგანი მუშაობს ონლაინ რეჟიმში. მაგალითად, მსესხებლები, რომლებიც იყენებენ კრედიტორებს, როგორიცაა დააჩქარეთ სესხები და სესხს პირდაპირ შეუძლია შეავსოს და მიიღოს მათი დამტკიცებები ინტერნეტით.

ბევრი მსესხებელი ირჩევს გამსესხებლებთან ერთად წასვლას, რომელთანაც მათ უკვე აქვთ საქმე. ხანგრძლივი ურთიერთობის დამყარებამ შეიძლება ხელი შეუწყოს სესხის უკეთესი ან უფრო დიდი ოდენობის უზრუნველყოფას, რომ აღარაფერი ვთქვათ უკეთეს საპროცენტო განაკვეთზე. იპოთეკურ სესხზე განაცხადის პროცესი იგივეა, რაც იპოთეკურ ბროკერთან - დოკუმენტაციის მიწოდება, განაცხადის შევსება და დამტკიცების მოლოდინი.

მომხმარებლებმა ამოწყვიტეს შუამავალი პირდაპირ კრედიტორთან მისვლით. ამან შეიძლება ასევე დააჩქაროს სესხის პროცესი. ვინაიდან გამსესხებელი უშუალოდ ეხება მომხმარებელს, მათ შეუძლიათ ეფექტურად დაუკავშირდნენ ერთმანეთს და არა სხვაზე დაეყრდნონ შეტყობინებების გადაცემას წინ და უკან. ასე რომ, თუ მომხმარებელს აქვს რაიმე შეკითხვა განაცხადის და/ან დამტკიცების პროცესში, მას შეუძლია პირდაპირ კრედიტორთან მიხვიდეს.

მიზანი არის იპოვოთ პირდაპირი კრედიტორი საუკეთესო განაკვეთით და გქონდეთ სარეზერვო საშუალება, თუ ის არ გამოვა. მაგრამ პირდაპირი კრედიტორების არჩევას აქვს პრობლემა. იპოთეკური ბროკერის გამოტოვება შეიძლება ნიშნავს განაცხადის პროცესის გავლას ერთზე მეტ პირდაპირ კრედიტორთან. ასეთი საყიდლები შეიძლება იყოს დამღლელი და შრომატევადი. ეს ასევე შეიძლება ნიშნავდეს თქვენს დარტყმას საკრედიტო ანგარიში თუ თქვენ მიმართავთ მრავალ კრედიტორს მოკლე დროში.

ძირითადი განსხვავებები

კომპენსაცია არის ერთ -ერთი მთავარი განსხვავება იპოთეკურ ბროკერებსა და პირდაპირ კრედიტორებს შორის. იპოთეკური ბროკერები ანაზღაურდებიან საფასურის საფუძველზე. უმეტეს შემთხვევაში, სესხი წარმოშობის საფასური ბანკის მიერ გადახდილი თანხა გადახდილია ბროკერზე.

ეს მაჩვენებელი ემყარება სესხის საერთო რაოდენობას, რომელსაც შეუძლია გავლენა მოახდინოს ბროკერის რჩევებსა და კვლევებზე. ზოგის მსგავსად კომისია-დაფუძნებული ფინანსური დამგეგმავებიზოგიერთი ბროკერი მუშაობს ძირითადად - ან ნაწილობრივ - გარკვეულ კრედიტორებთან, რამაც შეიძლება გააცნობიეროს არჩევანი მათ მიერ შემოთავაზებულზე.

მეორეს მხრივ, პირდაპირი კრედიტორების ანაზღაურება ხდება სხვადასხვა საფასურისა და გადასახადის მეშვეობით. მაგალითად, თუ მომხმარებელი მიდის პირდაპირ კრედიტორთან, ეს ერთეული აგროვებს სესხის დაფარვის საფასურს. გამსესხებელი ასევე იღებს ფულს იმ პროცენტიდან, რომელიც მიღებული აქვს მთავარი ბალანსი, დაგვიანებული საფასური და სხვა დაკავშირებული გადასახადები, რომლებიც საჭიროა დახურვის დროს. მომხმარებლებს შეუძლიათ მიიღონ გონივრული წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ რა თანხა უნდა გადაიხადონ კრედიტორში კეთილსინდისიერი შეფასება (GFE) ყველა კრედიტორი უზრუნველყოფს.

სპეციალური მოსაზრებები

მომხმარებლები არანაირად არ არიან ვალდებულნი აირჩიონ იპოთეკური ბროკერები და პირდაპირი კრედიტორები. სინამდვილეში, მათ შეუძლიათ დარეკონ, რომ შეადარონ თავიანთი ტარიფები და განსაჯონ რომელი მარშრუტის გავლა სურთ.

ბანკი შეიძლება იყოს კარგი დასაწყებად, განსაკუთრებით მათთვის, ვისაც კარგი ურთიერთობა აქვს საკუთარ ფინანსურ ინსტიტუტებთან. მათთვის, ვისაც არ სურს სხვადასხვა სახის კონტაქტების დამყარება ბანკები, იპოთეკური ბროკერები უკეთესი ვარიანტია. როგორც ზემოთ აღვნიშნეთ, ზოგიერთი კრედიტორი მუშაობს ექსკლუზიურად იპოთეკური ბროკერებთან და ზოგი ბროკერი ექსკლუზიურად კონკრეტულ კრედიტორებთან.

ამან შეიძლება უზრუნველყოს მსესხებლებისთვის სესხებზე წვდომა, რაზეც სხვაგვარად არც კი ისმენდნენ. მაგრამ ყოველთვის კარგი იდეაა ვიკითხოთ რა არის მათი საფუძველი კონკრეტული გამსესხებლის შეთავაზებისათვის.

იპოთეკური ბროკერებს ოდესღაც ჰქონდათ dicey რეპუტაცია, ამიტომ გასაკვირი არ არის, რომ ბევრი ადამიანი ჯერ კიდევ ყოყმანობს მათ გამოყენებაში. ისინი თავისუფლად რეგულირდებოდნენ და მათი კომპენსაცია ემყარებოდა სესხის ხასიათსა და ზომას. ზოგი დაარწმუნა მსესხებლებმა აირჩიონ მაღალირისკი იპოთეკური სესხის აღება ან იმაზე მეტი სესხის აღება, ვიდრე რეალურად სჭირდებოდათ. მაგრამ გაზრდილი რეგულირება და მომხმარებელთა დაცვის კანონები გახადე ისინი კარგი ალტერნატივა იმ მომხმარებლებისთვის, რომელთაც სურთ, რომ ვინმემ გააკეთოს ყველა საყიდლები და ისაუბროს მათ ნაცვლად.