내 신용 점수가 모기지론에 적합합니까?

당신의 신용 점수, 대출 기관이 귀하에게 신용을 연장하거나 돈을 빌려줄 위험을 추정하는 데 사용하는 숫자는 귀하가 대출 승인을 받을지 여부를 결정하는 핵심 요소입니다. 저당. 점수는 고정된 숫자가 아니지만 신용 활동의 변화에 ​​따라 주기적으로 변동합니다(예: 새 신용 카드 계좌를 개설한 경우).어떤 숫자가 충분하며 점수가 제공되는 이자율에 어떤 영향을 미칩니까? 알아 보려면 계속 읽으십시오.

FICO 점수는 어떻게 결정되나요?

가장 일반적인 신용 점수는 FICO 점수, Fair Isaac Corporation에서 만든 것입니다.다음과 같은 다양한 데이터 비트를 사용하여 계산됩니다. 신용 보고서:

• 귀하의 지불 내역(점수의 35%를 나타냄)
• 지불해야 하는 금액(30%)
• 신용 기록 기간(15%)
• 사용하는 크레딧 유형(10%)
• 신규 크레딧(10%)

모기지 자격을 위한 최소 신용 점수는 얼마입니까?

대출 기관은 귀하가 모기지 자격이 되는지 결정할 때 다른 요소를 고려할 수 있기 때문에 "공식적인" 최소 신용 점수는 없습니다. 예를 들어, 귀하의 신용이 좋은 경우 신용 점수가 낮은 모기지 승인을 받을 수 있습니다. 계약금 그렇지 않으면 부채 부담이 낮습니다. 많은 대출 기관이 귀하의 신용 점수를 퍼즐의 한 조각으로 여기기 때문에 낮은 점수가 반드시 모기지론을 받는 데 방해가 되지는 않습니다.

대출 기관이 보고 싶어하는 것

대출 기관이 이용할 수 있는 다양한 신용 점수(각각 다른 점수 시스템에 기반함)가 있으므로 대출 기관이 사과와 사과를 비교할 수 있도록 대출 기관이 사용하는 점수를 확인하십시오. 850점은 얻을 수 있는 가장 높은 FICO 점수입니다.또한 각 대출 기관에는 자체 전략이 있으므로 두 대출 기관이 동일한 신용 점수를 사용하더라도 한 대출 기관이 귀하의 모기지를 승인할 수 있지만 다른 대출 기관은 승인하지 않을 수 있습니다.

신용 점수에 대한 산업 전반의 표준은 없지만 개인 금융 교육에서 다음과 같은 척도가 있습니다. 웹사이트 www.credit.org는 FICO 점수의 출발점 역할을 하며 각 범위가 모기지 취득에 의미하는 바는 다음과 같습니다.

• 740–850: 우수한 신용– 차용자는 쉬운 신용 승인과 최고의 이자율을 얻습니다.

• 670–740: 좋은 학점 – 차용자는 일반적으로 승인되고 좋은 이자율을 제공합니다.

• 620–670: 허용 학점 – 차용자는 일반적으로 더 높은 이자율로 승인됩니다.

• 580–620: 서브프라임 크레딧 – 차용인이 모기지를 받을 수는 있지만 보장되지는 않습니다. 조건은 아마도 불리할 것입니다.

• 300–580: 신용 불량 - 모기지를 받을 가능성이 거의 또는 전혀 없습니다. 차용자는 승인되기 전에 신용 점수를 개선하기 위한 조치를 취해야 합니다. 

FHA 대출

NS 연방 주택 관리국(FHA)의 일부입니다. 미국 주택 및 도시 개발부, 정부가 지원하는 대출을 제공합니다.일반적으로 FHA 대출의 신용 요건은 기존 대출보다 완화되는 경향이 있습니다. 낮은 다운페이 모기지(현재 3.5%) 자격을 얻으려면 최소 FICO 점수 580이 필요합니다. 신용 점수가 그 이하로 떨어지면 모기지를 받을 수 있지만 최소 10%는 내려야 합니다.

이자율 및 신용 점수

특별한 공식은 없지만 신용 점수는 모기지 이자율에 영향을 미칩니다. 일반적으로 신용 점수가 높을수록 이자율이 낮아지고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 이것은 월 지불액과 대출 기간 동안 지불해야 하는 이자 금액에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들면 다음과 같습니다. $200,000에 30년 고정 모기지를 받았다고 가정해 보겠습니다. FICO 신용 점수가 높으면(예: 760) 3.612%의 이자를 받을 수 있습니다. 그 비율로 월 지불액은 $910.64가 되며 결국 30년 동안 $127,830의 이자를 지불하게 됩니다.

같은 대출을 받았지만 이제 신용 점수가 더 낮아집니다(예: 635). 당신의 이자율은 5.201%로 치솟는데, 수치를 계산할 때까지는 큰 차이로 들리지 않을 수 있습니다. 이제 월 지불액은 $1,098.35(매월 $187.71 추가)이고 대출에 대한 총 이자는 $195,406 또는 신용 점수가 더 높은 대출보다 $67,576 더 많습니다.

모기지를 신청하기 전에 항상 신용 점수를 개선하여 최상의 조건을 얻을 수 있도록 하는 것이 좋습니다. 물론 항상 그렇게 되는 것은 아니지만, 신용조회 등의 시간적 여유가 있다면 모기지를 신청하기 전에 보고하고(오류를 수정하고) 부채를 상환하면 장기적으로 갚을 가능성이 큽니다. 운영. 더 많은 통찰력을 얻으려면 신용 점수를 빠르게 재건하는 가장 좋은 방법을 조사하거나 단순히 낮은 신용 점수를 복구하는 가장 좋은 방법. 또는 신용 점수를 수정할 시간이 없다면 다음 중 하나를 살펴보는 것이 좋습니다. 최고의 신용 수리 회사 당신을 위해 그것을 할.

결론

"공식적인" 최소 신용 점수는 없지만 점수가 더 높으면 모기지를 받기가 더 쉬울 것이며 조건도 더 좋아질 것입니다. 대부분의 사람들은 3대 각각의 점수를 가지고 있기 때문에 신용 기관—Equifax, Experian 및 TransUnion—대출 기관은 세 기관 모두의 점수가 포함된 "삼중 병합" 신용 보고서를 가져오는 경우가 많습니다.세 가지 신용 점수를 모두 사용할 수 있는 경우 중간 점수는 "대표" 점수 또는 사용되는 점수입니다. 두 개의 점수만 사용할 수 있는 경우 낮은 점수가 사용됩니다.

자신이 서 있는 위치에 대한 사전 정보를 무료로 얻을 수 있습니다. 매년, 당신은 3대 신용 기관에서 각각 1개의 무료 신용 보고서를 받을 자격이 있습니다.무료 신용 점수를 얻는 것이 더 어렵지만 은행에서 신용 점수 받기, 그 중 일부는 점점 더 사용 가능해지고 있습니다. 진정한 무료 신용 점수를 제공하는 웹사이트.