좋은 부채 대 소득(DTI) 비율이란 무엇입니까?

NS 소득 대비 부채 비율(DTI) 는 부채 금액을 전체 소득과 비교하는 개인 재정 측정입니다. 모기지 발행인을 포함한 대출 기관은 이를 사용하여 매월 지불액을 관리하고 빌린 돈을 상환할 수 있는 능력을 측정합니다.

소득 대비 부채 비율 이해

소득 대비 부채 비율이 낮다는 것은 부채와 소득이 균형을 잘 이루고 있음을 보여줍니다. 일반적으로 비율이 낮을수록 대출을 받을 수 있는 기회가 더 좋아집니다. 신용 한도 당신이 원하는.

반대로 소득 대비 부채 비율이 높다는 것은 소득에 비해 부채가 너무 많다는 신호입니다. 당신은 가지고 있고, 대출 기관은 이것을 당신이 추가로 더 이상 감당할 수 없다는 신호로 간주합니다. 은혜.

소득 대비 부채 비율 계산

NS 계산하다 소득 대비 부채 비율에 매월 반복되는 총 부채(예: 모기지, 학자금 대출, 자동차 대출, 자녀 지원 및 신용 카드 지불)을 총 월 소득(세금 및 다른 공제 꺼냅니다).

예를 들어, 모기지 대금으로 1,200달러, 자동차 400달러, 나머지 부채에 대해 400달러를 매월 지불한다고 가정합니다. 월별 부채 상환액은 다음과 같습니다.

• $1,200 + $400 + $400 = $2,000

해당 월의 총 소득이 $6,000이면 소득 대비 부채 비율은 33%($2,000 / $6,000 = 0.33)가 됩니다. 그러나 그 달의 총 소득이 더 낮으면, 예를 들어 $5,000, 부채 대 소득 비율은 40%가 됩니다($2,000 / $5,000 = 0.4).

DTI 및 모기지 받기

주택담보대출을 신청할 때, 대출 기관은 귀하의 재정을 고려할 것입니다, 신용 기록, 월간 총 소득 및 계약금을 위한 금액을 포함합니다. 주택 구입을 위해 얼마를 감당할 수 있는지 알아보기 위해 대출 기관은 귀하의 소득 대비 부채 비율을 살펴볼 것입니다.

대출 기관은 소득 대비 부채 비율이 36% 미만이고 해당 부채의 28% 이상이 모기지 상환에 사용되는 것을 선호합니다.예를 들어, 귀하의 총 수입이 월 $4,000라고 가정합니다. 28%의 월 모기지 관련 지불에 대한 최대 금액은 $1,120($4,000 x 0.28 = $1,120)입니다.

대출 기관은 또한 36% 또는 이 경우 $1,440($4,000 x 0.36 = $1,440)을 초과해서는 안 되는 총 부채를 검토합니다. 대부분의 경우 43%는 차용인이 자격을 갖춘 모기지를 받을 수 있는 가장 높은 비율입니다. 게다가 월 소득에 비해 주거비와 각종 부채에 대한 지출이 너무 많다는 이유로 대출 신청을 거부할 가능성이 큽니다.

DTI 및 신용 점수

귀하의 부채 대비 소득 비율은 귀하의 자산에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 신용 점수. 이것은 신용 기관이 귀하가 얼마나 많은 돈을 버는지 모르기 때문에 계산을 할 수 없기 때문입니다.

그러나 신용 기관은 모든 신용을 비교하는 신용 ​​활용 비율 또는 부채 대 신용 비율을 확인합니다. 귀하가 보유한 총 신용 금액(즉, 귀하의 카드에 있는 모든 신용 한도의 합계)에 대한 카드 계정 잔액 사용 가능.

예를 들어 신용 한도가 $10,000이고 신용 카드 잔액이 총 $4,000인 경우 부채 대 신용 비율은 40%($4,000 / $10,000 = 0.40 또는 40%)가 됩니다. 일반적으로 신용 한도에 비해 빚이 많을수록(카드 한도에 얼마나 근접했는지) 신용 점수는 낮아집니다.

소득 대비 부채 비율(DTI) 낮추기

기본적으로 소득 대비 부채 비율을 낮추는 두 가지 방법이 있습니다.

• 매월 반복되는 부채 줄이기
• 총 월 소득을 늘리십시오

물론 두 가지를 조합하여 사용할 수도 있습니다. $2,000의 매월 반복되는 총 부채와 $6,000의 총 월 소득을 기준으로 33%의 부채 대 소득 비율의 예를 살펴보겠습니다. 매월 반복되는 총 부채가 $1,500로 줄어들면 소득 대비 부채 비율은 이에 따라 25%($1,500 / $6,000 = 0.25 또는 25%)로 감소합니다.

마찬가지로 부채가 첫 번째 예와 동일하게 유지되지만 소득을 $8,000로 늘리면 부채 대비 소득 비율이 다시 떨어집니다($2,000 / $8,000 = 0.25 또는 25%).

물론 부채를 줄이는 것은 말처럼 쉽지 않습니다. 지출할 때 필요와 필요를 고려하여 더 이상 부채에 빠지지 않도록 의식적으로 노력하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 필요는 생존하기 위해 필요한 것입니다: 음식, 피난처, 의복, 의료 및 교통. 반면에 원하는 것은 갖고 싶지만 생존을 위해 필요하지 않은 것입니다.

매달 귀하의 필요가 충족되면 필요에 따라 지출할 수 있는 임의 소득이 있을 수 있습니다. 모든 돈을 쓸 필요는 없으며 필요하지 않은 것에 너무 많은 돈을 쓰지 않는 것이 재정적으로 합리적입니다. 이미 가지고 있는 부채 상환을 포함하는 예산을 작성하는 것도 도움이 됩니다.

소득을 늘리기 위해 다음을 수행할 수 있습니다.

• 여가 시간에 두 번째 직업을 찾거나 프리랜서로 일하십시오.
• 주 업무에서 더 많은 시간이나 초과 근무를 하십시오.
• 급여 인상을 요청합니다.
• 귀하의 기술과 시장성을 높이고 더 높은 급여를 받는 새 직업을 얻을 수 있는 과정 및/또는 라이센스를 완료하십시오.