계약금을 위한 저축: 돈을 어디에 보관해야 합니까?

절약 다운페이먼트는 주택 구입을 위한 첫 번째 주요 단계입니다. 돈을 따로 모아두려면 분명히 훈련이 필요합니다. 그러나 그 자금을 보관하기에 가장 좋은 장소에 대해서도 상당한 생각이 필요합니다. 은행, 온라인 은행 또는 주식 시장을 사용하여 수만 달러의 계약금을 보관할 것인지 여부는 주택 소유자가 되는 일정에 따라 다릅니다.

절약해야 할 금액

모기지를 부여할 때 은행이나 기타 대출 기관은 주택의 남은 비용을 조달할 위험을 줄이기 위해 계약금을 요구합니다. 은행은 할 수 있는 차용인을 선호합니다. 집 구입 가격의 최소 5분의 1을 조랑말로 올리다. 일반적으로 주택 감정가의 80% 이상을 빌려주지 않습니다.

신용이 우수하거나 특정 대출 프로그램에 대한 자격이 있는 경우 20% 미만의 다운으로 또는 다운 페이먼트가 전혀 없이도 대출을 확보할 수 있습니다.그러나 그러한 관대한 조건을 제공하는 프로그램은 일반적으로 차용인이 비용을 지불해야 한다는 점을 명심하십시오. 개인 모기지 보험(PMI) 추가 월 비용.

반대로 신용 기록이나 기타 요인으로 인해 고위험 차입자로 간주되는 경우, 은행은 주택 가치의 더 높은 비율을 계약금으로 요구할 수 있습니다. 저당.

물론 돈이 있다면 집 가치의 20% 이상을 다운페이먼트로 선택할 수 있습니다. 다운페이먼트가 클수록 모기지론은 작아지고 월 페이먼트 부담은 줄어듭니다. (관련된 숫자를 계산하려면 대출을 사용할 수 있습니다. 상각 일정.)

계약금을 유지하기 가장 좋은 곳

계약금을 위한 돈은 쉽고 빠르게 접근할 수 있어야 합니다. 예금 증명서(CD). 또한 예를 들어 급여에서 쉽게 추가할 수 있는 형식이어야 합니다. 이상적으로는 펀드가 수익을 올릴 수 있어야 하며 시간이 되었을 때 계약금을 충당하기에 충분할 만큼 가치가 안정적으로 유지되어야 합니다. 아래 옵션 중에서 선택할 때 자신에게 적합한 위험, 보상, 유연성 및 타이밍의 균형을 찾는 것이 핵심 고려 사항입니다.

예금 계좌

수표를 하는 은행이나 신용 조합의 저축 계좌에 자금을 저장하는 것이 아마도 가장 간단하고 쉬운 선택일 것입니다. 기존 고객은 저축 계좌를 신속하게 개설한 다음 수동으로 또는 급여일마다 반복 이체를 통해 당좌 예금 계좌에서 즉시 이체할 수 있습니다.

자금이 보증되기 때문에 안전합니다. 연방예금보험공사(FDIC) 아니면 그 전국신용협동조합(NCUA). 그러나 이 옵션에는 단점이 있습니다. 일반 저축 계좌는 매우 낮은 이자율로 제공되기 때문에 이는 귀하의 자금에 대한 빈약한 수익입니다.

고수익 저축 계좌

FDIC 또는 NCUA 보호의 안전성을 희생하지 않고 더 많은 이자를 얻으려면 다음을 선택하십시오. 고수익 저축 계좌. 다시 말하지만, 가장 간단한 과정은 현재 은행을 사용하는 것입니다. 실제로 일부 금융 기관에서는 이러한 계정을 기존 고객으로 제한합니다.

이름에서 알 수 있듯 하이일드 저축예금은 일반 저축예금보다 10~20배 많은 이자를 낸다. 그러나 이러한 계좌의 가장 높은 이율은 온라인 전용 은행에서 제공합니다. 오프라인 위치 없이 살 수 있다면 이러한 가상 기관 중 하나가 가장 좋은 저축 옵션이 될 수 있습니다.

즉, 아직 온라인 뱅킹 고객이 아닌 경우 자신의 은행에 저축 계좌를 보유하고 있는 경우보다 당좌 계좌에서 이체할 때까지 조금 더 기다려야 할 수 있습니다. 그리고 온라인 저축 계좌의 이자율조차도 다른 투자 옵션의 잠재적인 수익과 비교할 때 자랑할 것이 아닙니다.

중개 계좌

더 높은 위험에 대한 욕구가 있는 경우 주요 증권사의 투자 계좌에 계약금을 적립하도록 선택할 수 있습니다. 이 계좌를 사용하면 고수익 저축 계좌보다 훨씬 더 높은 수익을 올릴 수 있는 주식과 뮤추얼 펀드에 돈을 투자할 수 있습니다.

그러나 주식 시장의 변동성을 감안할 때 이러한 건전한 수익을 원하는 만큼 빨리 또는 필요할 때 실현하지 못할 수도 있습니다. 따라서 주식 중개 계정은 주택 구입 일정이 유연하고 시장의 변동을 기다릴 여유가 있는 사람들에게 가장 적합합니다. 일반적으로 주식 시장은 일반적으로 시간이 지남에 따라 침체에서 회복되고 주식에 보유된 펀드는 장기적으로 더 나은 수익을 달성합니다.

중개인을 선택하는 방법에 대해 잘 모르는 경우 이 목록을 확인할 수 있습니다. 최고의 온라인 주식 중개인.

결론

계약금에 수만 달러가 필요할 가능성이 있다는 점을 감안할 때 신중하게 결정하는 것이 현명합니다. 그 돈을 어디에 보관하는 것이 가장 좋은지 조사하고 귀하의 필요에 맞는 옵션을 선택하고 우선순위.

무엇보다도 편리함을 원한다면 이미 사용하고 있는 오프라인 은행의 예금 계좌를 사용하는 것이 좋습니다. 조금 더 많은 수익을 원하고 은행 간 이체를 기다리는 데 신경 쓰지 않는다면 온라인 은행을 찾아 더 많은 이자를 받을 수 있습니다. 위험을 감당할 수 있다면 투자 계정이 최고의 수익을 제공합니다. 그러나 그들은 돈이 필요한 시점에 계약금 기금의 가치가 떨어질 수 있는 가장 높은 위험을 제시합니다.