모기지 회사 란 무엇입니까?

모기지 회사는 모기지 발행 및/또는 자금 조달 업무에 종사하는 회사입니다. 주거 또는 상업용 부동산. 모기지 회사는 종종 대출의 창시자일 뿐입니다. 그것은 잠재적인 차용자에게 자신을 마케팅하고 제공하는 여러 고객 금융 기관 중 한 곳에서 자금을 구합니다. 수도 모기지 자체를 위해.

그것이 부분적으로 많은 모기지 회사가 파산 기간 동안 파산한 이유입니다. 서브프라임2007-2008년 모기지 위기. 대부분의 대출을 지원하지 않았기 때문에 대출이 거의 없었습니다. 자산 그들 자신의, 그리고 주택 시장이 말랐을 때, 그들의 현금 흐름 빠르게 증발.

NS 평등 신용 기회법 연령, 인종, 피부색, 종교, 출신 국가, 성별, 결혼 여부 또는 공적 부조를 근거로 한 신용 차별을 금지합니다. 대출 기관이 이러한 요인 때문에 귀하가 신청하지 못하도록 하거나 다른 조건을 부과하는 것도 불법입니다.

마지막으로, 대출 기관이 모든 표준 기준이 충족되는 경우 퇴직자에 대한 모기지 거부를 금지합니다. 신용 점수, 당신의 크기 계약금, 당신의 유동 자산, 그리고 당신의 소득 대비 부채 비율. 이러한 추세가 얼마나 오래 지속될지는 불분명하지만 긍정적인 경제 데이터는 가까운 장래에 주택 구입자들이 낮은 가격의 혜택을 계속 누릴 수 있음을 나타냅니다. 모기지 이자율.

세 가지 주요 모기지 회사

다음은 모기지 분야의 주요 국가 참여자 3명입니다.

웰스파고앤컴퍼니

샌프란시스코에 본사를 둔 Wells Fargo(WFC)는 모기지 업계에서 국제적으로 인정받는 이름으로, 그럼에도 불구하고 2018년에는 미국 법무부와 합의하기 위해 20억 달러 이상의 벌금을 내야 했습니다. 부서. 월스트리트 저널 보고 이 벌금은 "금융 위기에 앞서서 유독한 모기지 담보부 증권을 매각한 것"이라고 했습니다.

Wells Fargo & Co.는 10년 전으로 거슬러 올라가는 조사의 무게로 어려움을 겪었지만 여전히 모기지 산업에서 견고한 플레이어입니다.

Wells Fargo는 모기지 상품의 일반적인 메뉴를 제공합니다.고정 비율, 조정 가능한 비율, FHA, 버지니아, 군대, 점보, 재융자, 그리고 주택 자산 신용 한도 (HELOCs) - 고가 자산 구매자를 위한 특수 기능이 있는 부적합 대출도 포함됩니다.

예를 들어, WFC의 점보론은 융통성 있는 바이다운 옵션을 제공하므로 고객이 모기지 초기에 더 낮은 금액을 지불할 수 있습니다. 다른 제품을 사용하면 고객이 모기지와 결합할 수 있습니다. 주택 담보 대출. 최근 온라인 플랫폼이 업그레이드되어 처리 능력이 향상되었으며 이제 컴퓨터, 스마트폰 또는 태블릿에서 온라인으로 대출 신청을 신청하고 추적할 수 있습니다.

회사 웹사이트에는 모기지 옵션에 대해 배우는 데 도움이 되는 상당한 양의 교육 자료가 있으며, 이자율과 대출 옵션을 비교하고 지불액을 계산할 수 있습니다. 많은 신청이 온라인으로 이루어지지만, 그들은 그 과정을 통해 당신을 돕기 위해 주택 모기지 컨설턴트를 제공합니다.

뱅크 오브 아메리카 코퍼레이션

Bank of America(BAC)는 새로운 모기지 상품을 마케팅하는 창의적인 방법으로 유명합니다. 예를 들어, 2019년 5월에 회사는 개시 수수료 없이 모기지를 제공하는 새롭고 제한된 프로그램을 발표했습니다. 또한 뱅크오브아메리칸은 저소득 및 중산층 차입자를 위한 고정금리 대출인 '어포더블 론 솔루션 모기지(Affordable Loan Solution 모기지)'도 제공하고 있다. 이 모기지와 함께 Bank of America는 임대료 및 체육관 지불 내역과 같은 다른 기준을 기반으로 책임을 입증하는 지원자를 평가하기 위해 전통적인 신용 평가 방법을 넘어선 것입니다.

FHA 3.5% 대출에 비해 Bank of America의 제품 버전은 차용인이 비용을 지불할 필요가 없습니다. 개인 모기지 보험. Bank of America는 1년 전에 466억 달러의 주택 대출을 활발하게 하여 가장 큰 모기지 대출 기관의 상위 10위 안에 들었습니다.

미스터 쿠퍼 그룹 Inc.

Mr. Cooper(구 Nationstar Mortgage Holdings, Inc.)는 텍사스 코펠에 본사를 둔 모기지 대출 창시자이자 서비스 제공자입니다. 회사에 따르면 약 8,500명의 직원이 있으며 미국에서 가장 큰 비은행 대출 기관 중 하나입니다. 회사 웹사이트에 따르면 2019년 현재 380만 명의 고객이 있고 218억 개의 대출이 발생했습니다.

대출 기관은 FHA, VA 및 Fannie Mae, USDA, 점보 대출을 포함한 다양한 모기지 상품 옵션을 차용자에게 제공합니다. 또한 모기지 보유자에게 포인트를 원금에 적용할 수 있는 리워드 신용 카드를 제공합니다.

TD 은행

중에서 벽돌과 박격포 자주 인용되는 기관은 TD 은행, 다음을 포함한 다양한 모기지 상품을 제공합니다. 고정 비율, 조정 가능한 비율, 점보 대출 및 정부 대출, 그리고 중하위 소득 요건을 충족하는 구매자를 위한 자체 TD Right Step Mortgage(또는 구매하려는 부동산이 중하위 소득 지역에 있는 경우). 얻기 위해 예선, TD Bank 모기지 고문에게 전화하거나 가까운 TD Bank를 방문할 수 있습니다(많은 곳이 연장된 시간을 갖고 있으며 토요일과 일요일에 문을 엽니다).

신청서를 시작하려면 서명된 구매 및 판매 계약이 필요하며 일단 제출하면 TD Bank에서 다시 연락을 준다고 합니다. 24시간 이내에 다음 단계를 거쳐 제출하고 영업일 기준 3일 이내에 마감 비용에 대한 대출 견적을 받게 됩니다. 애플리케이션.

온라인 모기지 대출 기관

Wells Fargo에서 언급했듯이 많은 은행에서 온라인 신청 절차를 제공합니다. 그러나 완전한 디지털 방식으로 전환하는 것이 편하다면 웹 기반 모기지 대출 기관이 여러 개 있습니다. 그들은 간접비가 없기 때문에 종종 더 나은 이자율을 제공할 수 있다고 지지자들은 말합니다.

빠른 대출

빠른 대출 인상적인 브랜딩 노력 덕분에 가명이 된 디트로이트 기반 대출 기관입니다. 이 회사는 경쟁업체가 제공하지 않는 경쟁력 있는 이자율과 몇 가지 고유한 모기지 상품으로 유명합니다. 전국 모든 주에서 모기지를 제공하며 가장 큰 온라인 소매 모기지 중 하나입니다. 모기지론에 대한 분기별 순위를 집계하는 간행물인 National Mortgage News에 따르면 산업.

모기지 상품에는 고정금리, 변동금리, FHA, 점보, 버지니아, 역 모기지 및 YOURgage—일반적인 것 이상으로 사용자 정의할 수 있는 상환 조건을 제공합니다. 15년 및 30년 모기지 대부분의 회사에서 제공합니다. 8년에서 30년까지(1년 단위로) 대출 기간을 선택하고 고정 금리를 받을 수 있습니다.

이것은 모기지를 재융자하는 사람들에게 특히 유리할 수 있습니다. 예를 들어 현재 융자가 23년 남았고 재융자하고 싶지만 재설정을 원하지 않는 경우 기간을 30년으로 늘리거나 15년 대출(매월 지불액이 더 높음)을 받는 경우 23년 대출을 받을 수 있으므로 기존 기간을 유지하지만 더 나은 요금.

Quicken은 또한 주력 온라인 상품인 Rocket Mortgage를 제공합니다. 최초 신청부터 신용조회부터 일정 잡기까지 가정 감정 온라인으로 이루어집니다. ( 도중에 막히더라도 수신자 부담 전화로 전화를 걸어 실시간 대출 담당자와 통화할 수 있습니다.) 완전한 온라인 프로세스 몇 분 만에 주택 구매 승인을 받을 수 있습니다. 회사는 30일 이내에 대부분의 대출을 마감하는 것을 목표로 하고 있으며 A+ 등급을 받았습니다. 더 나은 비즈니스 뷰로 (BBB).

보장된 요금

Guaranteed Rate는 Quicken Loans의 Rocket Mortgage와 유사한 온라인 모기지 신청 절차를 제공합니다. 초기 지원을 완료하고 귀하의 신용 점수 스마트폰에서 3대 주요 국을 무료로 이용할 수 있습니다. 신용 등급에 따라 모바일 앱을 사용하여 이자율 및 수수료 구조를 선택하고 이자율이 인상될 경우 이를 조기에 잠글 수 있습니다.

대부분의 경우 더 낮은 이자율을 받기 위해 더 높은 선결제 수수료를 지불하거나 더 낮은 수수료를 지불하고 때로는 수수료를 받지 않고 더 높은 요율을 취할 수 있는 옵션이 있습니다. (일반적인 경험 법칙은 모기지를 오래 유지할 계획일수록 더 낮은 이율로 더 많이 선불로 지불해야 한다는 것입니다. 왜냐하면 더 적은 이자를 지불하면 시간이 지남에 따라 더 많은 이점을 얻을 수 있기 때문입니다. 2019년을 기준으로 보장된 이율은 Better Business Bureau에서 A+ 등급을 받았으며 Bankrate.com 및 Zillow.com과 같은 금융 및 부동산 웹사이트에서 대다수의 별 5개 리뷰를 받았습니다.

대출창고

론디포는 직접 모기지 대출 기관, 즉 회사 자체가 단순히 중개자 역할을 하는 대신 마감 시 자금을 제공하여 대출을 제3자에게 제공합니다. 지불해야 하는 사람이 한 명 더 적습니다. 이는 종종 더 나은 거래로 해석됩니다. 경쟁력 있는 요금과 함께, loanDepot은 몇 초 만에 웹사이트에서 요금 견적을 얻을 수 있는 기능을 제공합니다. 회사는 더 큰 수수료 수표를 받기 위해 대출 제안이 차용인에게 다른 유형의 대출을 권유하는 것을 금지하는 노 스티어링(no-steering) 정책을 사용합니다. 이 회사는 2019년 7월 기준 Better Business Bureau에서 A+ 등급을 받았습니다.

관료주의와 관료주의가 대부분의 소비자가 필요하다고 생각하는 것보다 더 오래 모기지 절차를 연장한 시대에, 빠른 마감은 loanDepot의 큰 판매 포인트입니다. 또한 회사의 "조향 없음" 정책은 대출 담당자 더 높은 수수료를 받기 위해 당신이 원하는 것과 다른 대출로 당신을 이끌려고 할 것입니다. 최근 몇 년 동안 청구서에 어려움을 겪거나 실수를 저질렀더라도 모기지론 loanDepot는 손이 닿지 않을 수 있습니다. 회사는 신용 점수가 낮은 고객에게 승인을 제공합니다. 580으로.

결론

가장 큰 모기지 회사를 식별하는 것은 쉽지만 최고의 모기지 회사는 누구입니까? 이는 잠재적인 주택 소유자가 운영하는 방식에 따라 다소 다릅니다.

많은 사람들이 전화나 인터넷보다 직접 모기지 절차를 진행하는 것을 선호합니다. 어떤 사람들에게는 대출 기관과 대면할 때 질문을 하는 것이 더 쉬울 수 있으며 이는 더 개인화된 서비스를 의미할 수도 있습니다.

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