3/27 변동금리 모기지(ARM) 정의

3/27 변동금리 모기지(ARM)란 무엇입니까?

3/27 변동금리 모기지(ARM)는 30년 만기 모기지론입니다. 서브프라임 차입자. 서브프라임 차용자는 신용 점수가 낮거나 대출 연체 이력이 있는 차용자입니다. 그들은 대출 기관에 더 높은 위험을 나타내는 것으로 간주됩니다.

이 유형의 모기지론은 차용인이 더 유리한 조건의 모기지론으로 재융자할 수 있을 때까지 신용을 복구할 수 있는 시간을 제공하는 단기 융자 수단으로 설계되었습니다.

3/27 변동금리 모기지(ARM) 작동 원리

일반적으로, 변동금리 모기지 (ARM)은 대출 기간 동안 미결제 잔액에 적용되는 이자율이 달라지는 모기지 유형입니다. 변동금리 모기지론은 초기 금리가 일정 기간 동안 고정되어 있습니다. 그 후 이자율은 매년 또는 매월 간격으로 주기적으로 재설정됩니다.

ARM은 다음과 같습니다. 고정금리 모기지론과 대조된다. (고정 금리 모기지와 변동 금리 모기지(ARM)는 두 가지 주요 모기지 유형입니다.) A 고정 이자율 모기지론은 평생 동안 변하지 않는 정해진 이자율을 부과합니다. 대출.

3/27 ARM은 3년 고정 이자율 기간을 가지고 있습니다. 이자는 일반적으로 30년 전통 모기지의 현재 이자율보다 낮습니다. 그러나 3년 후와 대출의 나머지 27년 동안 금리는 다음과 같은 지수에 따라 변동합니다.

런던 은행간 제공 요금 (Libor) 또는 수익률 미국 재무부 1년짜리 지폐.

은행은 또한 지수 상단에 마진을 추가합니다. 마진은 변동 금리 모기지(ARM)에 대한 이자율을 설정하기 위해 모기지 대출 기관이 지수에 추가한 백분율 포인트 수입니다. 총액은 스프레드 또는 완전 연동 이자율로 알려져 있습니다. 이 이자율은 일반적으로 초기 3년 고정 이자율보다 상당히 높지만 3/27 ARM은 일반적으로 증가에 상한선이 있습니다.

일반적으로 이러한 대출은 조정 기간당 2%의 이자율 인상으로 최고액을 기록하며, 이는 6개월 또는 12개월마다 발생할 수 있습니다. 명심하십시오: 즉, 비율 최대 2포인트(현재 이자율의 2%가 아님)까지 인상할 수 있습니다. 또한 5% 이상의 대출 수명 한도가 있을 수 있습니다.

3/27 변동금리 모기지(ARM)의 단점

차용인에게 심각한 위험은 3년 이내에 대출을 재융자할 여력이 없다는 것입니다. 이것은 다음으로 인한 것일 수 있습니다. 신용 등급 이는 여전히 수준 이하이거나 주택 가치의 하락 또는 전반적으로 이자율을 상승시키는 시장의 힘입니다. 또한 많은 3/27 모기지 선불 벌금, 재융자 비용이 많이 듭니다.

많은 3/27 모기지 차용인이 3년 후에 월 지불액이 얼마나 증가하는지 인식하지 못합니다.

예를 들어, 차용인이 초기 이자율 3.5%로 $250,000의 대출을 받았다고 가정해 보겠습니다. 초반에는 좋은 모기지론이지만 3년 후 변동금리가 3%, 은행 마진이 2.5%라고 가정해보자.

이것은 대출의 2포인트 연간 상한선 내에 있는 5.5%의 완전 지수 이자율에 추가됩니다. 하룻밤 사이에 월 지불액은 $1,123에서 $1,483로 $360의 차이가 납니다. 지불액이 크게 증가할 수 있으므로 차용인은 3/27 모기지를 받기 전에 신중하게 계획을 세워야 합니다.