2021년 주택 담보 대출 또는 HELOC 신청

얼마 동안 집을 소유해 왔다면 그것이 아메리칸 드림의 한 부분 이상이라는 것을 알 것입니다. 그것은 또한 당신이 소유하고 있는 가장 귀중한 자산일 수 있습니다. 돈을 빌릴 필요가 있을 때 활용할 수 있는 자산 주택 담보 대출 또는 주택 자산 신용 한도(HELOC). 다음은 신청에 대해 알아야 할 사항입니다.

주택 담보 대출 대 HELOC

돈을 빌리는 것과 관련하여 주택 담보 대출과 HELOC 모두 아마도 가장 중요한 부분에 의해 확보됩니다. 서로 나란한 당신은 당신의 집을 제공할 수 있습니다. 당신이 가진 한 형평성 귀하의 집에서 현재 지불해야 하는 금액의 차이입니다. 저당 시장에 나와 있는 주택의 현재 가치에 따라 해당 자산의 일부에 대해 주택 담보 대출 또는 HELOC를 이용할 수 있습니다. 다음은 두 가지가 다른 점입니다.

주택 담보 대출이란 무엇입니까?

주택 담보 대출은 다른 유형의 대출과 매우 유사합니다. 의 승인을 받은 경우 대주, 차용인은 대출금 전액을 일시금으로 받습니다. 차용인은 부채 정리, 긴급 청구서 지불 또는 주택 리모델링 프로젝트와 같이 적절하다고 판단되는 방식으로 돈을 쓸 수 있습니다. 그런 다음 차용인은 일련의 예정된 지불을 통해 대출을 상환해야 합니다. 주택 담보 대출의 기간은 5년에서 30년 사이입니다.

주택 담보 대출에는 고정 이자율. 주택을 담보로 사용하면 대출이 대출 기관에 더 안전한 베팅이 되기 때문에 이 이자율은 일반적으로 차용인이 다른 종류의 대출을 받을 수 있는 것보다 낮습니다.

주택 담보 대출은 일반적으로 두 번째 모기지 또는 주택 담보 대출.

주택 담보 대출 한도(HELOC)란 무엇입니까?

주택 담보 대출이 전통적인 대출처럼 기능한다면 주택 담보 대출 한도는 보안 신용 카드, 단, 은행의 돈이 담보로 사용되는 대신 차용인의 거주지가 있습니다.

승인되면 차용인은 다음을 통해 돈을 인출할 수 있습니다. 회전 신용 선. 따라서 주택 소유자는 현재 신용 한도의 일부를 빌리고, 자금을 사용하고, 해당 자금을 이자로 상환한 다음 나중에 더 많은 돈을 인출할 수 있습니다. 이를 통해 주택 소유자는 한 번에 모두가 아니라 필요할 때 현금에 액세스할 수 있습니다. 예를 들어, 올해에 주방을 리모델링하고 1~2년 안에 데크를 추가할 계획이라면 유용할 수 있습니다.

주택 담보 대출과 달리 대부분의 신용 카드와 유사하게 HELOC는 변동금리. 이자율은 시장의 힘, 차용인의 신용 점수, 주어진 시간에 차용한 금액에 따라 시간이 지남에 따라 변동합니다. 이로 인해 예정된 지불 사이에 오르거나 내릴 수 있는 최소 지불액이 발생하여 HELOC를 주택 담보 대출보다 차용인이 예측하기 어렵게 만듭니다.

주택 담보 대출 또는 HELOC 신청 요건

빌리는 데 필요한 금액을 정확히 알고 있고 그 금액을 수년에 걸쳐 상환할 수 있다는 것을 알고 있다면 주택 담보 대출이 올바른 선택일 것입니다. 그러나 실제로 얼마를 빌려야 하는지 또는 얼마나 오랫동안 돈을 인출해야 하는지 확실하지 않다면 대신 HELOC를 고려해야 합니다.

그런 결정을 하고 앞으로 나아가고 싶을 때, 대출 기관이 귀하를 승인하기 전에 준비해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 일반적으로 각 대출 기관이 다르고 경쟁업체가 요구하지 않는 것을 요구할 수 있지만 두 옵션 모두 유사한 요구 사항을 갖습니다. 법률은 또한 주마다 다를 수 있습니다. 다음은 발생할 수 있는 몇 가지 요구 사항입니다.

• 충분한 자본이 필요합니다. 첫째, 물론, 당신은 차입할 자본이 있어야 합니다. 대출 기관은 귀하가 자산의 전체 금액을 빌리는 것을 허용하지 않지만 일반적으로 자산의 85% 이하로 제한한다는 점을 명심하십시오. 따라서 $50,000의 자본을 축적했다면 다른 모든 요구 사항을 충족하면 $42,500까지 빌릴 수 있습니다. 또한 주택 담보 대출 및 신용 한도는 일반적으로 수천 달러의 마감 비용이 있으므로 빌린 금액보다 적은 금액으로 떠날 것입니다.
• 좋은 신용 점수가 필요합니다. 장래의 대출 기관은 또한 귀하가 견고한 신용 점수, 그들은 당신에게 대출이 얼마나 위험한지 나타내는 지표로 사용합니다. 대출 기관은 다르지만 대부분은 신청을 고려하기도 전에 600점 중반 이상의 신용 점수를 보고 싶어할 것입니다. 당연히 신용등급이 높을수록 좋습니다. (NS 가능한 가장 높은 신용 점수 850이지만 670 이상이면 양호한 것으로 간주됩니다.) 대출 기관은 또한 귀하의 신용 보고서 귀하가 보유한 신용 유형을 포함하여 귀하의 신용도에 관한 추가 정보, 빚진 금액, 해당 계좌가 개설된 기간 및 연체액이 있는지 여부 파일.
• 다른 부채를 너무 많이 가질 수 없습니다. 대출 기관은 귀하의 소득 대비 부채 비율(DTI), 월 소득 중 이미 다른 미지급 부채에 얼마나 많은 금액이 들어가는지를 측정합니다. 급여 명세서의 형태로 소득 증명서를 제공해야 할 것입니다. W-2 양식, 또는 기타 관련 문서. 대부분의 경우 대출 기관은 DTI가 36%를 넘지 않기를 원하지만 일부는 43%까지 올라갈 수 있습니다. 기존 모기지 상환금, 학자금 대출 부채, 신용 카드 청구서 및 기타 부채를 합산한 다음 이를 월 소득으로 나누어 계산합니다. 숫자.

결론

집에 자산이 있는 경우 주택 자산 대출 또는 HELOC를 사용하면 자산 중 일부를 다른 목적으로 쉽게 활용할 수 있습니다. 기본적으로 지금 고정 금액을 빌릴 필요가 있는지 아니면 필요에 따라 사용할 수 있는 보다 유연한 신용 한도를 선호하는지에 따라 가장 잘 작동합니다.

물론 주택 담보 대출이나 HELOC가 당신을 부채에 더 깊이 빠뜨릴 것이라는 점을 명심하십시오. 실직, 큰 의료비 또는 기타 예상치 못한 이유로 심각한 재정적 어려움을 겪는 경우 문제 이벤트. 그리고 이러한 대출은 집에서 담보로 제공되기 때문에 상환액을 따라잡을 수 없는 경우 손실될 수 있습니다.