주택 담보 대출을 어떻게 쇼핑합니까?

주택 담보 대출 주택 개량, 대학 등록금 및 부채 통합. 집에 모은 자산을 활용하는 것을 고려하고 있다면 다음은 주택 담보 대출 쇼핑에 대해 알아야 할 사항입니다.

주택 담보 대출을 구매하기 전에

사전에 몇 가지 주요 결정을 내리면 주택 담보 대출 검색을 단순화할 수 있습니다.

1. 주택 담보 대출이 최선의 선택인지 결정하십시오

모든 종류의 대출과 마찬가지로 주택 담보 대출에도 장단점이 있습니다. 플러스 측면에서, 집에 충분한 자산이 있고 안정적인 수입이 있고 신용 점수가 높으면 비교적 쉽게 얻을 수 있습니다. 그들은 또한 특정 다른 종류의 대출에 비해 상대적으로 낮은 이자율을 제공할 수 있습니다. 마이너스 측면에서, 그들은 확보 집에서 대출금을 상환할 수 없다면 거리에서 자신을 발견할 수 있습니다.

주택 담보 대출을 받기 전에 특히 상환 능력에 대해 우려 사항이 있는 경우 대안을 고려하십시오. 예를 들어, 귀하는 무담보 개인 융자 은행 또는 신용 조합에서. 더 높은 이자율을 가질 수 있지만 집을 위험에 빠뜨리지는 않을 것입니다. 개인 대출을 더 빨리 받을 수도 있습니다.

대학에 돈을 빌리고 싶다면 연방 학자금 대출 쇼핑 목록의 맨 위에 있어야 합니다. 이러한 대출은 무담보 대출이며 상대적으로 낮은 이자율을 제공하며 다양한 융통성 있는 상환 계획을 제공합니다.

주택 담보 대출은 고금리를 통합하고 상환하는 경제적인 방법이 될 수 있습니다. 신용 카드 빚, 무담보 부채를 집에서 담보로 잡은 부채로 바꾸게 됩니다. 자격이 되는 경우 또 다른 옵션은 카드 부채를 매력적인 새 신용 카드로 이전하는 것입니다. 잔액 이체 예를 들어 6~18개월 동안 0%의 이자와 같은 제안을 한 다음 가능한 한 적극적으로 상환합니다.

가정의 자산을 활용하는 또 다른 방법은 현금 인출 재융자. 현금 인출 재융자에서는 이전 모기지를 갚고 원하는 대로 사용할 수 있는 추가 현금을 제공하기에 충분히 큰 새 모기지를 선택합니다. 그러나 약정하기 전에 기존 대출과 신규 대출의 이자율을 비교해야 합니다. 이자율이 상승하는 시기에(예: 2022년 중반) 더 높은 이자율로 더 많은 부채를 떠안기 위해 저금리 모기지를 포기하고 싶지는 않을 것입니다.

2. 필요한 대출 규모 결정

주택 담보 대출이 최선의 선택이라고 결정했다면, 다음 질문은 얼마를 빌릴 것인지입니다. 다시 말하지만, 주택을 위험에 빠뜨리기 때문에 대출 기관이 기꺼이 더 많이 제공할 의향이 있더라도 실제로 필요한 것보다 더 많이 빌리지 않는 것이 가장 좋습니다.

대출 기관은 귀하의 주택 자산, 소득 및 신용도에 따라 대출 금액에 대한 한도를 설정합니다. 일반적으로 그들은 대출 한도를 자기 자본의 약 80%로 제한할 수 있습니다. 대부분의 대출 기관은 주택 담보 대출에 대한 최소 금액을 종종 $10,000 이상으로 설정합니다.

귀하의 신용도가 방정식에 반영되기 때문에 귀하의 신용도를 확인하는 것이 좋습니다. 신용 보고서 대출을 신청하기 전에 정확성을 위해. 세 개의 주요 신용 조사 기관에서 무료 사본을 얻을 수 있습니다. AnnualCreditReport.com, 그 목적을 위한 공식 웹사이트. 지불한 것으로 알고 있는 미지급 청구서 또는 인식조차 하지 않는 계정과 같이 당신을 나쁜 시각으로 몰아넣는 오류를 발견하면 신용 조사 기관에 이의를 제기하십시오.

귀하의 신용 점수는 신용 보고서의 일부가 아닙니다. 일부 신용 카드 회사에서 무료로 얻을 수 있습니다. 평판 좋은 신용 모니터링 웹사이트.

얼마나 많은 돈을 빌려야 하는지 확실하지 않은 경우(예: 다단계 주택 개선 프로젝트를 시작한다고 가정해 봅시다) 다음을 고려해 볼 수 있습니다. 주택 담보 대출 한도(HELOC) 주택 담보 대출보다는 일정 기간 동안 일정 한도까지 대출할 수 있으며 전체 금액을 대출할 의무는 없습니다. HELOC는 일반적으로 변동 이자율을 가지므로 이자율이 오르면 차입 비용도 함께 증가합니다.

3. 원하는 상환 기간을 결정

대출 기관은 주택 담보 대출에 대해 다양한 상환 조건을 제공합니다. 5년, 10년, 15년 또는 그 이상에 걸쳐 갚을 것입니다. 상환 기간이 짧을수록 월 상환액이 높아집니다. 그러나 상환 기간이 짧다는 것은 일반적으로 대출 기간 동안 더 낮은 이자율과 더 낮은 총 이자 비용을 의미합니다.

주택 담보 대출을 위해 쇼핑을 갈 때

원하는 주택 담보 대출의 종류에 대한 아이디어가 있으면 쇼핑할 준비가 된 것입니다. 은행, 신용 조합 또는 온라인 대출 기관에서 주택 담보 대출을 받을 수 있습니다. 시작하기에 좋은 곳은 이미 사업을 하고 있는 금융 기관일 수 있습니다. 하지만 거기서 멈추지 마세요.

당신은 당신이 아는 이름의 대출 기관을 이용하는 것이 가장 안전할 것입니다. 우편, 이메일 또는 전화를 통해 귀하에게 오는 요청하지 않은 주택 담보 대출 제안에 특히 주의하십시오.

같은 기간의 주택 담보 대출 비용을 비교하려면 연간 비율(APR). APR에는 대출 이자율뿐만 아니라 포인트 및 수수료와 같은 추가 비용도 포함되어야 합니다. 대출 기관은 이러한 요금에 대해 어느 정도 융통성을 가질 수 있으므로 주저하지 말고 더 나은 요율로 협상을 시도하십시오.

대출 기관으로부터 견적을 받으려면 다음에 대한 몇 가지 기본 정보를 제공해야 합니다.

• 구매 가격 및 현재 예상 가치를 포함한 귀하의 집
• 직장 및 기타 출처(예: 투자)로 인한 예상 수입
• 신용 카드 및 현재 모기지와 같은 기타 부채가 있는 경우

계속해서 신청서를 제출하기로 결정한 경우 추가 정보와 문서를 다음 주소로 제공해야 합니다. 위의 사항을 모두 확인하고 재산세를 납부했으며 적절한 보험에 가입했다는 증거를 확인하십시오. 집. 예를 들어, 대출 기관은 귀하의 급여 명세서 사본을 요청할 가능성이 높습니다. W-2 양식 그리고 1099-DIV 문, 세금 신고서, 은행 거래 명세서 등.

신청 과정에서 대출 기관은 전문 감정사 집의 현재 시장 가치를 평가합니다.

대출이 승인되면 요청한 금액을 일시불로 받게 됩니다. 소요되는 시간은 대출 기관마다 그리고 재정 상황이 얼마나 단순하거나 복잡한지에 따라 다를 수 있습니다. 대출 기관은 일반적으로 대기 기간을 2주에서 1개월 이상으로 추정합니다. 돈이 급하다면 신청하기 전에 물어볼 가치가 있습니다.

결론

주택 담보 대출은 주요 비용을 충당하기 위한 편리한 현금 공급원이 될 수 있습니다. 그러나 더 나은 대안이 있을 수 있습니다. 주택 담보 대출을 구매하려면 동일한 기간의 대출에 대한 연간 이자율을 비교하고 조기 상환을 원할 경우 선불 벌금에 대해 문의하십시오.