리버스 모기지 이자율
테이크 아웃 역 모기지 액세스할 수 있는 편리한 방법이 될 수 있습니다. 주택 자산. 달리 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 한도(HELOC), 리버스 모기지는 주택을 주택으로 사용하는 한 지불을 요구하지 않습니다. 주 거주지. 그러나 집을 팔거나 이사를 가거나 사망한 후 지불해야 하는 잔액에 이자와 수수료가 발생할 수 있습니다. 도 있다 차용인을 이용하려는 파렴치한 대출 기관, 따라서 조심스럽게 밟는 것이 중요합니다.
주요 내용
- 리버스 모기지는 주택 소유자가 대출 기관에 지불하지 않고도 주택의 자산에 접근하고 이를 소득원으로 사용할 수 있는 방법을 제공합니다.
- 연방 정부가 지원하는 역 모기지를 HECM(주택 자산 전환 모기지)이라고 합니다.
- 리버스 모기지는 전통적인 모기지론이나 주택 담보 대출보다 높은 이자율을 가질 수 있습니다.
- 리버스 모기지에 대해 지불하는 이자율은 대출 기관에 따라 다를 수 있으며 고정 또는 변동 이자율을 선택할 수 있습니다.
리버스 모기지 설명
역 모기지는 주택 소유자에게 주택 자산을 추가 소득의 흐름으로 전환할 수 있는 방법을 제공합니다. 리버스 모기지 회사는 주택 소유자에게 지분을 일시불 또는 할부로 지급합니다. 주택 소유자는 주택을 주요 거주지로 계속 사용하는 한 잔액에 대해 상환하지 않습니다.
주택 소유자가 부동산을 팔거나 이사하거나 사망하면 역 모기지 잔액을 전액 지불해야 합니다. 여기에는 차입한 자본의 원금과 발생한 이자 및 수수료가 포함됩니다. 리버스 모기지는 주택 담보 대출 또는 헬록 집주인이 에퀴티를 두드리고 있다는 점에서. 다른 점은 대출 기관에 매월 지불하지 않는다는 것입니다.
리버스 모기지는 개인 대출 기관에서 제공할 수 있습니다. 연방, 주 및 지방 정부 프로그램; 비영리 단체. ㅏ 주택 자산 전환 모기지(HECM) 연방 정부가 지원하는 유일한 역 모기지입니다. 특히 HECM은 다음을 통해 관리됩니다. 미국 주택 및 도시 개발부(HUD).
주택 자산 전환 모기지(HECM)를 받으려면 62세 이상이어야 하며, 집을 완전히 소유하거나 모기지 대부분을 갚고, 재정 자원이 충분하고, 연방 정부에 연체되지 않아야 합니다. 빚.
역 모기지 이자율
리버스 모기지에 대한 이자는 계속 발생하지만 이자, 수수료 및 원금 잔액의 지불은 미래 날짜로 연기됩니다. 집주인이 더 이상 집에 살지 않을 때. 기혼 부부의 경우 공동 차용자 또는 적격 비차입 배우자로 등록된 배우자는 배우자가 이사를 가거나 이사를 하는 경우 역 모기지 잔액에 대해 지불하지 않고 집에 머물 수 있는 권리 죽는다.
리버스 모기지는 가질 수 있습니다 결정된 또는 변동금리. 고정 금리는 이자가 발생하는 기간 동안 동일하게 유지됩니다. 변동 금리에는 기본 인덱스 그리고 마진율. 기준금리가 변경되면 역모기지의 변동금리가 적용될 수 있습니다. 이는 금리가 기준 금리와 함께 위 또는 아래로 움직일 수 있음을 의미합니다.
HECM에 대한 고정 이자율을 선택하면 이자가 얼마인지 추정하는 측면에서 어느 정도 예측 가능성을 제공할 수 있습니다. 잔액에 누적되지만 주의 사항이 있습니다. 일반적으로 자금을 일시불로 가져가야 합니다. 합집합. 가변 이자율 HECM으로 할부 지불을 선택할 수 있지만 이 경우 이자가 얼마인지 계산하기가 더 어렵습니다.
| 2022년 4월 14일 기준 주택 주식 전환 모기지(HECM) 금리 | ||
|---|---|---|
| 고정 비율 | 조정 가능한 비율 | 대출 한도 |
| 4.81% | 3.52% | $970,800 |
| 4.93% | 3.77% | $970,800 |
| 4.99% | 4.02% | $970,800 |
| 5.06% | 4.27% | $970,800 |
| 5.18% | 4.52% | $970,800 |
출처: 알로
HECM에 대해 지불하는 요율과 HECM이 아닌 대출 기관에서 역 모기지에 대해 지불하는 요율은 매우 다를 수 있습니다. 그렇기 때문에 중요한 최고의 리버스 모기지 회사를 온라인으로 비교하기 위해 어느 것이 가장 좋은 요금과 조건을 제공하는지 확인하십시오.
HECM으로 빌릴 수 있는 금액은 현재 이자율에 따라 다릅니다.
기타 역 모기지 요금
이자는 리버스 모기지를 받을 때 고려해야 할 유일한 비용이 아닙니다. 귀하가 책임질 수 있는 기타 수수료 및 요금이 있습니다.
예를 들어 HECM의 경우 다음을 지불해야 합니다.
- 모기지 보험료(MIP)
- 발신비
- 마감 비용
- 서비스 요금
HECM은 연방 주택 관리국(FHA), 차용인은 MIP의 적용을 받습니다. 여기에는 2%의 초기 선불 MIP와 대출 기간 동안 적용되는 0.5%의 추가 MIP가 포함됩니다.
HECM 대출 기관은 $2,500 또는 주택 가치의 처음 $200,000의 2%와 $200,000 초과 금액의 1% 중 더 큰 금액을 수수료로 청구할 수 있습니다. HUD는 HECM에 대한 시작 수수료를 $6,000로 제한합니다. 이 금액은 마감 시 지불해야 할 수익금에서 공제됩니다.
마감 비용에는 감정 수수료, 소유권 검색 수수료, 보험, 검사 수수료 및 신용 확인 수수료가 포함될 수 있습니다. HUD는 이러한 비용에 대한 상한선을 지정하지 않습니다. 마지막으로, HECM 대출 기관은 최대 $35의 월 서비스 수수료를 청구할 수도 있습니다.
HECM이 클수록 대출을 오래 유지할수록 이러한 비용이 더 많이 추가될 수 있습니다. 총 청구 금액이 종료될 수 있는 금액과 액세스하려는 자산의 균형을 맞추는 것이 중요합니다. 최대 존재. 예를 들어 장기 요양 시설로 이사해야 하는 경우 해당 집에 자격이 있는 사람이 없으면 전액을 지불해야 합니다. 귀하 또는 귀하의 자녀는 잔액을 청산하기 위해 갚거나 집을 팔 돈을 찾아야 할 것입니다.
대출 기관에 따라 비용을 절약하기 위해 특정 마감 비용을 협상할 수 있습니다.
역 모기지 이자율이 더 높습니까?
리버스 모기지 이자율은 일반적으로 구매 대출 또는 주택 담보 대출과 같은 다른 유형의 모기지 대출에 대한 이자율보다 높습니다. 또한 2%의 선행 MIP, 0.5%의 진행 중인 MIP, 시작 수수료 및 마감 비용을 포함한 추가 비용을 고려해야 합니다.
금리는 역 모기지에 어떤 영향을 미칩니까?
이자율은 HECM을 통해 액세스할 수 있는 주택 자산의 양에 영향을 미칠 수 있습니다. 높은 이자율은 리버스 모기지를 받을 때 지불해야 하는 원금을 축소할 수 있습니다.
리버스 모기지의 평균 금리는 얼마입니까?
리버스 모기지 이자율은 고정되어 있지 않으며 평균 이자율은 시간이 지남에 따라 변동될 수 있습니다. 2022년 4월 현재 HECM 비율은 4.81%에서 5.18% 사이입니다. "점보 리버스 모기지"라고 불리는 더 큰 리버스 모기지의 경우 5.49%에서 6.50% 사이였습니다. "로 알려진 것에 대한 비 HECM 요금독점 역 모기지"는 2022년 3월 현재 4.90%에서 높은 6% 범위로 더 높을 수 있습니다.
결론
리버스 모기지는 은퇴 소득 전략에 유용한 추가 수단이 될 수 있지만 이것은 공짜 돈이 아니라는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 이자가 발생하고 이율이 높을수록 장기적으로 리버스 모기지 비용이 더 많이 듭니다. 리버스 모기지론의 장점과 단점을 고려하여, 주택 담보 대출 또는 HELOC와 같은 기타 옵션은 귀하에게 적합한 선택인지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.