401(k)를 다른 401(k)로 롤오버 또는 이전

직원이 퇴직 또는 해고로 이직할 때 이직 여부에 대한 질문 401(k) 또는 다른 고용주가 후원하는 계획이 빠르게 따릅니다. 401(k) 플랜은 원래 플랜 스폰서에게 남겨두고 기존 플랜 또는 로스 IRA, 현금 일시불로 지급되거나 새 고용주의 401(k) 플랜으로 이전됩니다.

구형 401(k)의 각 옵션에는 장단점이 있으며 모든 직원에게 가장 적합한 단일 선택은 없습니다. 그러나 직원이 기존 401(k) 계획을 새 고용주의 401(k)로 이전하는 옵션을 고려하는 경우 특정 단계가 필요합니다.

새로운 401(k)로 롤오버

의 첫 번째 단계 이전 401(k) 이전 새로운 고용주의 적격 퇴직 계획은 새로운 고용주와 이야기하는 것입니다. 계획 후원자, 관리인 또는 직원이 401(k) 플랜에 ​​등록하도록 지원하는 인사 관리자. 모든 고용주가 후원하는 플랜이 외부 401(k)로부터의 전근을 허용하는 것은 아니므로 신입 사원이 새 고용주로부터 옵션을 사용할 수 있는지 묻는 것이 필수적입니다. 플랜이 401(k) 이체를 허용하지 않는 경우 직원은 401(k) 계정 잔액에 대해 세 가지 다른 옵션 중 하나를 선택해야 합니다.

새 고용주 계획이 다른 회사의 401(k) 이전을 수락하는 경우 직원이 완료해야 하는 상당한 양의 서류 작업이 있는 경우가 많습니다. 서류는 새로운 계획 후원자 또는 인사 담당자가 제공하며 이름, 생년월일, 주소, 사회 보장 번호및 기타 직원 식별 정보.

또한 401(k) 이전 양식에는 이전 고용주 계획에 대한 세부 정보를 제공해야 합니다. 양도, 계정에 보유된 투자 선택, 기부 시작 및 중지 날짜, 기부 유형, ~와 같은

세전 또는 로스. 새로운 플랜 스폰서는 또한 직원에게 양식에서 이전되는 계정에 대한 새로운 투자 지침을 설정하도록 요구할 수 있습니다. 전송 양식이 완료되면 처리를 위해 플랜 후원자에게 반환할 수 있습니다.

신규 및 기존 플랜 스폰서가 모두 이전을 승인한 후, 기존 플랜 스폰서는 401(k) 계정의 잔액을 수표 형태로 새 플랜 스폰서에게 분배합니다. 수표를 받은 후 새 플랜 후원자는 수표를 예치하고 직원의 새 플랜 선택에 따라 투자를 구매합니다.

한 401(k)에서 다른 401(k)로의 이전은 면세 거래, 조기 철회 페널티는 부과되지 않습니다.

양도의 장점

기존 401(k)를 새 고용주가 있는 플랜으로 이전할 때의 가장 큰 장점은 관리가 쉽다는 것입니다. 여러 계정에 대한 투자 선택, 실적 또는 명세서를 추적하는 대신 이체는 쉽게 모니터링할 수 있는 단일 계정을 만듭니다. 또한 401(k) 플랜은 일반적으로 전문 고문이 관리하는 롤오버 IRA보다 투자 및 거래 수수료가 더 낮습니다.

고령 직원에게는 추가적인 이점이 있습니다. 직원이 현재 근무하고 있는 회사의 401(k)에 보유하고 있는 돈은 필요한 최소 분포 (RMD). 그 직원이 이전 고용주의 계획에 돈을 남겨두었다면 인출이 필요한 시점인 72세에 도달했을 때 RMD를 받아야 했을 것입니다.

양도의 단점

401(k) 이전은 여러 가지 단점이 있기 때문에 모든 직원에게 최선의 선택이 아닐 수 있습니다. 고용주 후원 계획은 특정 수의 투자 옵션으로 제한됩니다. 이러한 제한은 계획 참여자가 원하는 방식으로 투자하는 것을 허용하지 않을 수 있으며 빈곤을 초래할 수 있습니다. 자산 배분 또는 시간이 지남에 따라 다양성이 부족합니다.

또한 401(k)에 참여하는 직원은 계획을 관리하는 회사나 개인에서 발언권이 없습니다. 계획 후원자와 회사 경영진은 계획을 수립하고 유지하는 방법을 완전히 통제할 수 있습니다. 401(k)를 새 플랜으로 이전하는 프로세스도 새 플랜 후원자가 임무를 맡게 되므로 시간이 오래 걸릴 수 있습니다. 이전 계획의 적격한 상태, 고용 및 종료 날짜, 자격이 있는 총 잔액을 확인하여 옮기다.

결론

기존 401(k) 플랜을 새 플랜으로 이전 일부 직원에게는 훌륭한 선택입니다. 그러나 프로세스를 시작하기 전에 이점과 단점을 비교해야 합니다.