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모기지 보험료(MIP) 정의

모기지 보험료(MIP)란 무엇입니까?

모기지 보험료(MIP)는 주택 소유자가 대출을 받은 주택 소유자가 지불합니다. 연방 주택 관리국 (FHA). 까지 2017 세금 감면 및 고용법, 모기지 보험료는 허용 가능한 모기지 이자와 함께 공제됩니다. 그러나 2020년의 추가 연결 세출법은 MIP 및 개인 모기지 보험 (PMI) 2020년 및 2018년 및 2019년 소급 적용.

주요 내용:

  • 모기지 보험료(MIP)는 연방 주택청(FHA)이 지원하는 대출을 받는 주택 소유자가 지불합니다.
  • FHA 지원 대출 기관은 MIP를 사용하여 채무 불이행 가능성이 더 높은 고위험 차용자로부터 자신을 보호합니다.
  • FHA 모기지는 모든 차용인이 모기지 보험에 가입해야 합니다.

모기지 보험료(MIP) 이해

FHA 지원 대출 기관은 모기지 보험료(MIP)를 고위험 차용자로부터 자신을 보호하는 도구로 사용합니다. FHA 융자는 함께 제공되기 때문에 계약금 최저 3.5% 신용 점수 580만큼 낮은 기본값은 주요 관심사입니다.

FHA 모기지는 모든 차용인이 모기지 보험에 가입해야 합니다. 거꾸로, 기존 대출 만 필요 개인 모기지 보험 (PMI) 계약금 금액이 부동산 구매 가격의 20% 미만인 경우 정책. 각 FHA 대출에는 대출 금액의 1.75%에 해당하는 선불 보험료와 0.45%~1.05%의 연간 보험료가 모두 필요합니다.선불 보험료는 대출 발행 시 지불합니다. 정확한 연간 비용의 결정은 대출 기간, ​​빌린 금액 및 대출 대 가치 비율.

매월, 대출 지불 금액은 연간 보험료를 12개월로 나눈 금액을 반영합니다. 주요한 지불. 일반적으로 월별 요금에 추가되는 기타 요금은 다음과 같습니다. 에스크로 금액 ~을위한 재산세 그리고 주택 소유자의 보험 적용 범위.

적격 모기지 보험 취소

기존 대출을 사용하여 구매자는 대출 금액의 20%를 지불하거나 대출이 11년 경과한 후에 PMI를 취소할 수 있습니다. 그러나 FHA는 이러한 감소를 허용하지 않을 수 있습니다. 에 달려있다 개시 대출일.

  • 2000년 12월 31일부터 2013년 7월 3일 사이에 발생한 대출의 경우 최소 78%를 지불한 경우 가치에 대한 대출 (LTV) 금액이 차감되면 대출 기관에 MIP 취소를 요청할 수 있습니다.
  • 2013년 7월 3일 이후에 시작된 대출의 경우 대출 시작 시 주택 가치의 10% 미만으로 계약금을 지불했다면 대출 기간 동안 MIP를 지불해야 합니다. FHA 대출에서 적격 모기지 보험(MIP)을 제거하는 유일한 방법은 재융자 FHA가 아닌 제품으로 전환합니다.

민간 모기지 보험을 지불하더라도 일반 대출 자격이 있는 차용자는 FHA 대출을 살펴보고 어느 것이 더 나은 거래인지 결정해야 합니다. 신용 점수가 낮은 사람들은 특히 10%의 계약금을 낼 수 있는 경우 FHA 모기지로 더 잘할 수 있습니다. 또한 일부 대출 기관은 계약금을 충당하기 위해 별도의 대출을 제공할 수 있습니다. 세무사, 재정 고문 및 은행과 상의하여 귀하의 상황에 가장 적합한 대출이 무엇인지 확인하십시오.

적격 모기지 보험료의 세금 영향

매년 귀하의 대출 기관은 양식 1098 귀하와 귀하 모두에 대한 모기지 이자 명세서 국세청 (국세청). 이 양식은 지난 1년 동안의 모기지 지불금을 나열하며 귀하의 모기지론에 영향을 미칠 수 있습니다. 소득세. MIP 또는 PMI 보험료의 총액은 양식의 상자 5에 있습니다. 두 가지 유형의 모기지 보험에 대한 공제를 청구하려면 이자 지불 섹션 아래의 스케줄 A를 사용하여 공제를 항목화해야 합니다.

이 보험료에 대한 공제는 12월에 만료되었습니다. 2017년 세금 감면 및 고용법 통과 덕분에 2017년 3월 31일. 그러나 2020년 추가 통합 세출예산법이 통과되어 의회는 공제액을 12월까지 연장했습니다. 31, 2020. 즉, 공제는 2019년 및 2020년 과세 연도에 사용할 수 있으며 2018년 세금에 대해서는 소급 적용됩니다.

특별 고려 사항

모든 사람이 적격 모기지 보험료(MIP)에 대한 공제를 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 자격 여부는 신청 상태와 조정된 총 소득 (AGI). 차용인의 AGI 한도를 초과할 때마다 공제액이 10%씩 감소합니다. $54,500 또는 공동 신고자의 경우 $109,000 이상을 번 사람들에게는 완전히 사라집니다.

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