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2021년 최고의 모기지 보호 보험 회사

전체 약력

지난 11년 동안 프리랜서 작가로 활동한 Stephanie는 Credit Karma, Balance, Quicken, RateGenius 등에 글을 기고했으며 Dough Roller의 편집장을 역임했습니다. 그녀는 보험 및 중소기업 전문가입니다. 그녀는 Baylor University에서 생물학 학사 학위(Pre-Med 지정)와 영어 부전공을 취득했습니다. 그녀는 현재 CFP® 지정을 위해 노력하고 있습니다.

전체 약력

Marisa는 신용 카드, 당좌 예금 및 저축 계좌, 대출 상품, 보험 등에 대한 전문 지식을 갖춘 콘텐츠 무결성 및 규정 준수 관리자입니다.

배너 라이프

 배너 라이프

견적

신규 주택 융자, 어린 자녀, 미래의 아기까지 포함하는 재정적 문제가 있는 젊은 가족을 위한 기간 Banner Life를 통한 보장은 최대 40년 동안 신뢰할 수 있는 모기지 보호를 제공하여 이에 대한 인정을 받았습니다. 범주.

장점
  • 기간 정책은 40년 동안 지속됩니다.

  • 거의 모든 주에서 사용 가능

  • 최대 1000만 달러 보장 제공

  • 추가 기간 최대 20년

  • 의료 또는 담배 이력이 있어도 우선 인수 가능

단점
  • 에이전트를 통해 보장을 구매해야 함

  • 연간 정책 수수료가 추가됨

젊은 가족의 요구 사항은 아직 성장 중인 가구와 새 주택 구입을 포함할 수 있는 나이든 가족의 요구 사항과 다릅니다. 이 두 가지 모두 귀하와 귀하의 사랑하는 사람이 필요로 하는 모기지 보호 수준에 영향을 줄 수 있습니다.

젊은 가족의 경우 배너 라이프는 파트너와 자녀뿐만 아니라 또한 재융자하거나 업그레이드하더라도 대출 기간 동안 가족 주택에 대한 모기지 속성. 이 항공사는 최대 40년 동안 최대 1천만 달러의 생명 보험을 제공합니다. 자녀가 성장하거나 집에 돈을 지불할 때까지 가족을 더욱 보호할 수 있는 추가 20년 기간을 추가하십시오. 끄다. 이를 통해 하나의 정책으로 장단기 재정 문제를 모두 해결할 수 있습니다.

배너 생명은 기간 및 보편적 생명 보험을 모두 제공하지만 평생 보장은 제공하지 않습니다. 다음과 같은 라이더와 마찬가지로 영구 전환이 제공됩니다.

보험료 면제, 선지급 사망 보험금, 어린이를 위한 보장. 신청자는 담배 사용 이력, 특정 의학적 문제 또는 암의 가족력이 있는 경우에도 우선 보험에 가입할 수 있습니다.

이 운송업체는 180년 이상의 경험을 보유하고 AM Best로부터 A+(Superior) 등급을 보유한 Legal & General의 지원을 받습니다. 보험은 49개 주와 컬럼비아 특별구에서 제공되지만 뉴욕에서는 보장되지 않습니다.

온라인으로 기간 견적을 얻을 수 있지만 실제로 보험을 구매하려면 에이전트와 협력해야 합니다. 버지니아에 사는 33세의 건강한 여성이 30년 동안 $500,000로 한 달에 $27가 조금 넘는 비용으로 가족의 모기지를 보호할 수 있다는 사실을 알아냈습니다. 또한 $60의 연간 정책 수수료가 비용에 추가됩니다.

전체 읽기 배너 생명 보험 검토.

USAA

 USAA

견적

적격 퇴역 군인과 그 가족은 최고 등급의 항공사인 USAA에서 생명 보험에 가입할 수 있습니다. 온라인 또는 모바일을 통해 구매할 수 있는 다양한 보장 옵션 및 보호를 제공합니다. 앱.

장점
  • 기간, 전체 및 보편적인 생명 보장

  • 퇴역 군인은 SGLI를 대체하고 보험료를 고정할 수 있습니다.

  • 선택할 수 있는 다양한 조건 및 라이더

  • 50개 주 모두에서 사용 가능

  • 필요에 따라 적용 범위 추가 또는 변환

단점
  • 건강 검진이 필요합니다

  • 적격 군인 및 그 가족만 이용 가능

군인 가족이든 재향 군인, USAA는 사랑하는 사람을 위해 모기지를 보호하는 데 도움이 될 수 있는 생명 보험 보장의 확실한 승자입니다. 군에 기반을 둔 이 회사는 1922년부터 다음과 같은 다양한 금융 서비스와 상품을 제공하고 있습니다. 은행, 대출 및 신용 카드 - 또한 단기 및 장기에 대한 최고 등급의 생명 보험 보장을 제공합니다. 필요.

USAA에서 생명 보험에 가입하려면 회원이 되어야 합니다. 자격은 과거 또는 현재 군인, 배우자 및 자녀로 확대됩니다. 이동 통신사는 기간, 전체 및 보편적인 생명 보험을 제공하며, 이 모든 보험은 서비스를 배포하거나 서비스에서 은퇴할 때 혜택을 제공합니다(예: SGLI 혜택을 대체하기 위한 보험료 고정).

기간 정책은 10년, 15년, 20년, 25년 및 30년이며 나중에 영구 보장으로 전환될 수 있습니다. 특약에는 자녀 및/또는 배우자에 대한 보장, 군 복무 중 중상 및 조기 사망 혜택이 포함됩니다.

또한 출산, 결혼 또는 주택 구입과 같은 특정 생활 사건 이후에 더 많은 보장을 추가할 수 있습니다. 이것은 이사를 하여 더 비싼 집을 구입하면 생명 보험 보장을 늘려 더 큰 모기지를 보호할 수 있음을 의미합니다.

온라인 견적은 온라인 또는 회사의 모바일 앱을 통해 제공됩니다. 우리는 건강한 33세 여성에 대한 30년 약정 500,000달러에 대해 월 30달러를 인용했습니다. 그러나 보험을 구입하려면 회원이 되어 건강 검진을 받아야 합니다.

USAA는 AM Best로부터 A++(Superior) 등급을 보유하고 있으며 이는 가능한 가장 높은 재무 건전성 등급입니다.

전체 읽기 USAA 생명 보험 검토.

주립 농장

 주립 농장

견적

30년 모기지에 대해 저희가 가장 좋아하는 모기지 보호 생명 보험 회사는 스테이트 팜(State Farm)입니다. 이 보험 회사는 보험이 필요하지 않을 경우 수십 년치 보험료를 반환해 드립니다.

장점
  • 최고 소비자 평가

  • 제공되는 프리미엄의 반환

  • 온라인 견적 가능

단점
  • 에이전트를 통해 구매해야 함

  • 모든 주에서 사용할 수 있는 것은 아닙니다.

  • 제한된 기간

실제로 필요하지 않습니다 사용 귀하의 생명 보험 보장은 분명히 좋은 문제입니다. 그러나 기간 정책이 만료되기 위해 수십 년 동안 보험료를 지불했다면 결국 그 돈의 약간을 되돌려 받는 것이 여전히 좋을 것입니다.

우리는 바로 이러한 이유로 State Farm을 30년 모기지에 대한 최고의 모기지 보호 생명 보험 회사로 선택했습니다. 뿐만 아니라 전체 및 보편적인 생명 보장, State Farm은 캐시백 보증과 함께 20년 및 30년 기간 보장을 제공합니다. 프리미엄 기능의 반환은 다음과 같은 경우 보험 증권에 지불한 모든 금액을 돌려받을 수 있음을 의미합니다. 귀하의 기간이 종료된 후 예정된 지불을 제 시간에 완료했으며 귀하의 보장을 사용할 필요가 없었습니다. 혜택.

State Farm 정책은 매사추세츠를 제외한 모든 주에서 사용할 수 있습니다. 기간 보장에 대한 온라인 견적을 받을 수 있지만 보험을 구매하려면 에이전트와 협력해야 합니다. 건강 검진이 필요합니다 대부분의 지원자에게.

제이디파워 State Farm은 소비자 만족도 및 고객 서비스와 같은 요소를 고려한 2020년 미국 생명 보험 연구에서 최고의 생명 보험 회사로 선정되었습니다.State Farm은 또한 AM Best로부터 A++(Superior) 재무 건전성 등급을 받았습니다.

온라인 견적 생성기에 따르면 33세의 건강한 여성은 State Farm에서 30년 동안 $500,000를 한 달에 $35 미만으로 구입할 수 있습니다. 여기에는 보험료의 장애 면제, 자녀 또는 배우자 보호 또는 선택 기간 특약과 같은 선택적 보장이 포함되지 않습니다.

전체 읽기 주 농장 생명 보험 검토.

전국

 전국

견적

Nationwide는 귀하의 15년 모기지를 보호하기 위해 가장 선호하는 항공사로 귀하의 보험 기간 중 언제든지 영구 전환으로 저렴하고 안정적인 보호를 제공하기 때문에 선택했습니다.

장점
  • 기간, 전체, 보편적 및 가변 생명 보장

  • 건강 검진 없이 언제든지 영구 보장으로 전환

  • 온라인 견적 가능

단점
  • 어드바이저를 통해 구매해야 함

  • 온라인 견적은 제한적입니다

기간, 종신, 유니버설 생명, 변액 보험 중 무엇을 원하든 Nationwide는 귀하를 위한 상품을 보유하고 있습니다. 우리는 기간 생명 정책 옵션 및 기능 때문에 15년 모기지 보호를 위한 최고의 선택으로 해당 항공사를 선택했습니다. 기간이 만료되기 전(65세까지) 언제든지 보장을 영구 생명 보험으로 전환할 수 있는 능력이 있어야 합니다.

이것은 특히 15년과 같이 대출 기간이 더 짧은 경우 모기지를 보호하는 더 저렴한 정책을 구입할 수 있음을 의미합니다. 그 기간이 지나면 생명 보험을 가족의 새로운 필요에 맞는 영구 보험으로 전환하거나 만료될 때까지 기간 보장을 유지할 수 있습니다. 많은 경우 전환을 위해 추가 건강 검진이 필요하지 않습니다.

온라인 견적이 제공됩니다. 그러나 임시 보장이 10년, 15년, 20년 및 30년 기간으로 제공되더라도 10년, 20년 또는 30년(15년 아님)에 대해서만 가격을 책정할 수 있습니다. 또한 실제로 보험을 구매하려면 고문과 협력해야 합니다. 일부 신청자의 경우 건강 검진이 필요할 수 있습니다.

33세의 건강한 여성은 Nationwide를 통해 월 약 $16의 요율로 15년 동안 $500,000의 정기 생명 보장을 구입할 수 있습니다. 선택적 특약에는 선지급 사망 보험금, 보험료 면제, 그리고 물론 기간이 끝나기 전(최대 65세) 기간 보장을 전환할 수 있는 기능이 포함됩니다.

Nationwide는 90년 이상 동안 보험 보장을 제공해 왔으며 전국적으로 운영되고 있습니다. 이 회사는 AM Best로부터 재무 건전성 등급 A+를 받았으며 JD Power의 2020년 미국 생명 보험 연구에서 3위를 차지했습니다.

보호

 보호

견적

Protective는 리버스 모기지론에 대한 최고의 모기지 보호 보험에 대해 최고로 선정되었습니다. 고령 신청자가 필요한 기간 보호를 저렴한 가격과 유용한 정보를 통해 더 쉽게 구입할 수 있습니다. 특징.

장점
  • 65세 이하인 경우 온라인으로 최대 20년 기간 보장 신청

  • 불치병 및 조기 사망 혜택 무료

  • 영구 보장으로 전환 가능

  • 추가 혜택 및 라이더

  • 나이가 많은 지원자에게도 저렴합니다.

단점
  • 에이전트와 마무리해야 함

  • 신체검사 필요

리버스 모기지를 받으려면 주택 소유자가 다른 요구 사항 중에서 최소 62세 이상이어야 합니다.즉, 생명 보험을 모기지 보호 도구로 구입하려는 경우 사용 가능한 옵션과 가격을 실제로 제한할 수 있는 나이가 많은 신청자일 수 있습니다.

Protective는 최고의 정기 생명 보험으로 선정되었습니다. 역 모기지, 경쟁력 있는 요금 때문만이 아니라 보험 정책에서 제공하는 보호 및 기능(나이가 많은 신청자라도 가능) 때문입니다. 이 회사는 110년 이상 가족을 보호해 왔으며 AM Best로부터 재무 건전성 등급 A+를 받았습니다.

보장은 $100,000에서 최대 $5천만까지 가능하며 기간은 10년에서 40년까지입니다. 리버스 모기지 규모에 상관없이 그에 맞는 적절한 보호 생명 보험을 구축할 수 있습니다.

65세 이하의 신청자는 최대 20년까지 온라인으로 신청할 수 있습니다(담배 사용자인 경우 62세 이하). 견적을 받고 온라인으로 신청할 수 있지만 전화로 상담원과 적용 범위를 마무리해야 합니다. 구매를 완료하려면 건강 검진도 필요합니다.

기간 정책은 새로운 건강 검진 없이 영구 보장으로 전환할 수 있습니다. 불치병 또는 조기 사망 보험금과 같은 보호가 추가 비용 없이 포함됩니다. 선택적 보호에는 최대 $20,000까지 보장되는 아동 라이더가 포함됩니다.

고령 신청자를 위한 보호 기간 생명 정책은 우리가 찾은 가장 저렴한 것 중 일부입니다. 예를 들어, 62세 여성은 15년 보장으로 300,000달러를 한 달에 91달러에 살 수 있습니다.

전체 읽기 보호 생명 보험 검토.

헤이븐 라이프

 헤이븐 라이프

견적

생명 보험으로 모기지(및 사랑하는 사람)를 보호하려는 경우 Haven Life는 청구서에 맞는 기간 정책에 대한 전체 최고의 선택입니다. 이 이동 통신사는 일부에 대한 건강 검진 없이 수백만 개의 빠른 보장을 제공하고 추가 비용 없이 유용한 기능을 포함하는 완전 온라인 구매 프로세스를 제공합니다.

장점
  • $5,000에서 $3백만까지의 기간 보장

  • 추가 비용 없이 선지급 사망 혜택 특약이 포함됨

  • 100% 온라인 구매 프로세스

  • 건강 검진 없이 최대 100만 달러

단점
  • 모든 주에서 모든 제품을 사용할 수 있는 것은 아닙니다.

  • 영구적인 생명 보험 보장 없음

  • 자녀 또는 배우자 탑승 불가

Haven Life는 2016년부터 정기 생명 보험만 제공했지만 이 회사는 160년 이상의 업계 경험을 가진 신뢰할 수 있는 이름인 MassMutual이 전액 소유하고 지원합니다. 이 항공사는 AM Best로부터 A++(Superior) 재무 건전성 등급(가능한 가장 높은 등급)을 자랑하며 가장 최근의 JD Power U.S. Life Insurance Study(2020)에서 평균 이상으로 평가되었습니다.

우리는 Haven Life를 모기지 보호 생명 보험에 대한 최고의 선택으로 선택했습니다. 빠르고 쉽고 완전한 온라인 구매 프로세스를 통해 넉넉한 기간 보장을 제공하기 때문입니다. 보장은 50개 주 전체와 컬럼비아 특별구에서 다음 연령 사이의 신청자에게 제공됩니다. 18번과 64번, 어디에 두든 사랑하는 사람에게 모기지 보호를 제공할 수 있습니다. 뿌리.

Haven Life를 통해 최대 300만 달러(61~64세의 경우 100만 달러)의 10년, 15년, 20년 또는 30년 만기 보험을 구매할 수 있습니다. Haven Life의 InstantTerm 제품으로 최대 100만 달러의 즉각적인 보장을 구매할 수 있습니다. 건강 검진 없이, 또한.

기간 정책만 사용할 수 있으며 배우자나 자녀에 대한 보장을 추가할 수 없습니다. 그러나 Haven Life는 고객이 컨버터블 및 생활 혜택과 같은 라이더를 추가할 수 있도록 합니다. 그리고 모든 Haven Life 기간 정책에는 다음이 포함됩니다. 가속 사망 혜택 추가 비용 없이 보험료 면제(적격 주에서). 이러한 기능은 장애인이 되거나 불치병 진단을 받은 경우에도 사랑하는 사람과 가족의 주택 담보 대출을 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다.

온라인으로 초기 견적을 받는 것은 간단하며 1분도 채 걸리지 않습니다. 우리는 버지니아에 사는 건강한 33세 여성이 한 달에 약 $28의 가격으로 30년 동안 $500,000의 정기 보험을 구입할 수 있다는 것을 발견했습니다. 건강 검진이 필요한 경우 Haven Life는 결과가 반환되고 영구 보장이 발효될 때까지 즉시 시작되는 임시 전체 보장을 제공합니다.

자주 묻는 질문

모기지 보호 보험이란 무엇입니까?

모기지 대출 기관과 보험 회사는 모두 모기지 보호 보험이라는 상품을 제공했습니다. 실제 기능은 다양하지만 이러한 정책의 대부분은 정기 보험 감소, 사망할 경우 보험 계약자의 주택 모기지론을 상환하기 위한 것입니다.

이 유형의 정책에 대한 사망 보험금은 피보험자의 가족을 완전히 우회하여 모기지 대출 기관에 직접 지급되었습니다. 이 보장 범위는 보험 기간 동안 보험료가 동일했음에도 불구하고 모기지 대출의 상각에 따라 시간이 지남에 따라 감소했습니다.

오늘날 제공자는 사랑하는 사람의 사망 시 가족 구성원이 다른 재정적 필요로 모기지 가치를 충당할 수 있도록 설계된 기간 보장을 제공합니다.

모기지 보호 보험 대. PMI

사람들은 종종 모기지 보험을 듣고 자동으로 PMI 또는 개인 모기지 보험을 생각합니다. 그러나 기존 모기지 보호 보험 정책과 많은 모기지 대출에 필요한 PMI 보장 사이에는 몇 가지 명확하고 뚜렷한 차이점이 있습니다.

모기지 보호 보험은 소유자가 사망한 경우 주택 융자 잔액을 상환하기 위한 선택적인 보장이었습니다. 개인 모기지 보험(PMI) 주택을 구입할 때 차용인이 최소 20%의 계약금을 내지 않을 경우 모기지 대출 기관이 의무화할 수 있는 보장입니다. PMI는 부채가 예정대로 상환되지 않을 경우 대출자가 아닌 대출자를 보호합니다. 그것은 것이다 ~ 아니다 차용인이 예기치 않게 사망하더라도 집의 잔액을 갚으십시오.

오늘날 모기지 보호 보험이란 무엇입니까?

오늘날 최소한 독립된 정책으로서 모기지 보호 보험을 찾는 것은 거의 불가능합니다. 일부 생명 보험 회사는 생명 보험 정책에 대한 선택적 특약으로 모기지 보호를 제공할 수 있지만 이는 매우 드뭅니다.

대부분의 경우 모기지 보호는 견고한 생명 보험을 구입하는 주된 이유일 뿐입니다. 실제로, 운송업체는 귀하가 구매할 정기 또는 영구 생명 보험 보장 범위를 계산하는 데 도움이 될 때 모기지 잔액을 묻는 경우가 많습니다.

정기 생명 보험은 종종 많은 주택 소유자에게 더 저렴할 뿐만 아니라 훨씬 더 다양합니다. 모기지 보호 보험 정책에서 제공하는 것처럼 감소하는 혜택에 대해 수준 보험료를 지불하는 대신 정기 생명 보험은 수준 혜택에 대해 수준 보험료를 제공합니다. 귀하가 사망할 경우 귀하의 집에 지불해야 하는 금액에 관계없이 귀하의 가족은 동일한 지불금을 받게 됩니다.

또한 정기 생명 보험은 가족 옵션을 제공합니다. 사망 보험금을 주택 상환에 사용하고 싶다면 할 수 있습니다. 그러나 그들이 그 돈을 다른 곳에 사용하고 싶다면 그것도 옵션입니다. 그리고 원한다면 주택 모기지 재융자 수년에 걸쳐 (생명 보험 보장을 망쳐 놓지 않고) 할 수 있습니다.

모기지 보호를 위한 예상 보험 비용은 얼마입니까?

주택 담보 대출을 보호하기 위해 보험에 가입하더라도 생명 보험 보장 비용에 영향을 미치는 많은 요소가 있습니다. 여기에는 보장 수준(예: 집에 빚진 금액), 나이, 건강, 위치, 담배 사용 또는 취미 등이 포함됩니다.

우리는 30년 동안 $300,000에서 $500,000 사이의 기간 보장에 대해 30대 초반의 건강한 여성이 한 달에 $16에서 $35 사이의 비용을 지불할 것으로 예상할 수 있음을 발견했습니다.

모기지 보호를 위한 보험은 언제 좋은 생각입니까?

주택 담보 대출에 대한 빚이 있는 경우 일반적으로 생명 보험에 가입하는 것이 좋습니다. 이것은 특히 고려해야 할 사망 및/또는 미성년 자녀로 인해 재정적으로 영향을 받을 배우자가 있는 경우에 해당됩니다.

자녀나 파트너가 없더라도 저렴한 기간의 생명 보험은 사망 시 사랑하는 사람을 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다. 귀하의 주택을 상환하기에 충분한 자금을 가지고 있거나 귀하의 부동산을 등록하고 판매하는 것과 관련된 비용을 충당할 수 있습니다. 결석.

모기지 보호를 위한 최고의 보험 회사를 선택한 방법

이 모기지 보호 보험 옵션 목록을 작성하는 과정에서 우리는 13개의 최고의 정기 생명 보험 회사. 모기지와 마찬가지로 기간 정책은 특정 기간 동안 지속되며 영구 정책보다 더 저렴한 옵션이므로 안심할 수 있는 모기지 보장 옵션을 추천합니다.

최고의 선택을 선택하기 위해 가용성, 제품 기능, 포함 및 선택적 혜택과 같은 요소를 고려했습니다. 우리는 가격을 비교하고 소비자 만족도와 제3자 업계 평가를 평가했습니다. 가장 신뢰할 수 있고 저렴하며 기능이 풍부한 서비스를 제공할 수 있는 이동통신사 결정 사용 가능.

모기지 대출 기관에 신청하기: 얼마나 필요한지

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