Ką reikia žinoti apie finansines problemas

Kas yra finansinė nelaimė?

Finansiniai sunkumai yra būklė, kai įmonė ar asmuo negali gauti pakankamai pajamų ar pajamų, todėl negali įvykdyti ar sumokėti savo finansinių įsipareigojimų. Paprastai tai lemia didelės fiksuotos išlaidos, didelis nelikvidus turtas arba pajamos, jautrios ekonomikos nuosmukiui. Asmenims finansiniai sunkumai gali kilti dėl prasto biudžeto sudarymo, per didelių išlaidų, per didelio skolos krūvio, ieškinio ar darbo praradimo.

Nepaisyti finansinių sunkumų požymių, kol jie nekontroliuojami, gali būti pražūtinga. Gali ateiti laikas, kai didelių finansinių sunkumų nebegalima ištaisyti, nes įmonės ar asmens įsipareigojimai išaugo per daug ir jų negalima grąžinti. Jei taip atsitiks, bankrotas gali būti vienintelis pasirinkimas.

Finansinių sunkumų supratimas

Jei įmonė ar asmuo patiria tam tikrą laikotarpį, kai negali sumokėti savo skolų, sąskaitų ir kitų įsipareigojimų iki nustatyto termino, jie greičiausiai patiria finansinių sunkumų.

Firmos išlaidų, kurias reikia apmokėti, pavyzdžiai gali būti finansavimas, pavyzdžiui, palūkanų už skolas mokėjimas, galimybės Kaina projektų ir darbuotojų, kurie nėra produktyvūs. Nelaimės ištiktos įmonės darbuotojai paprastai turi mažesnę moralę ir didesnį stresą, kurį sukelia padidėjusi bankroto tikimybė, o tai gali priversti juos išeiti iš darbo. Finansinių sunkumų patiriančioms įmonėms gali būti sunku užsitikrinti naujas finansavimas. Jie taip pat gali pastebėti, kad įmonės rinkos vertė smarkiai sumažėja, nes klientai sumažina naujų užsakymų skaičių, o tiekėjai keičia pristatymo sąlygas.

Žvelgiant į įmonę finansinės ataskaitos gali padėti investuotojams ir kitiems nustatyti dabartinę ir būsimą finansinę būklę. Pavyzdžiui, neigiami pinigų srautai įmonės pinigų srautų ataskaitoje yra viena raudona finansinių sunkumų vėliava. Tai gali lemti didelis skirtumas tarp mokėjimų grynaisiais ir gautinų sumų, didelės palūkanos arba a apyvartinių lėšų sumažėjimas.

Asmenys, patiriantys finansinius sunkumus, gali atsidurti tokioje situacijoje, kai jų skolos aptarnavimo išlaidos yra daug didesnės nei jų mėnesinės pajamos. Šios skolos ar įsipareigojimai apima tokius elementus kaip būsto ar nuomos mokėjimai, mokėjimai už automobilį, kredito kortelės ir komunaliniai mokesčiai. Žmonės, patiriantys tokias situacijas, linkę tai išgyventi ilgą laiką ir gali galiausiai bus priversti atsisakyti skolomis užtikrinto turto ir prarasti namus, automobilį ar veidą iškeldinimas.

Finansinių sunkumų požymiai

Yra keletas įspėjamųjų ženklų, rodančių, kad įmonė patiria finansinių sunkumų arba artimiausiu metu patirs. Prastas pelnas gali rodyti įmonę, kuri yra finansiškai nesveika. Stengiantis žlugti netgi siūlomas verslas, kuris negali išsilaikyti kurdamas vidines lėšas, o vietoj to turi pritraukti kapitalo išoriškai. Tai padidina įmonės veiklą verslo rizika ir sumažina savo kreditingumą skolintojams, tiekėjams, investuotojams ir bankams. Apribojus prieigą prie lėšų, paprastai įmonė (ar asmuo) žlunga.

Mažėjantys pardavimai arba prastas pardavimų augimas rodo, kad nėra paklausos įmonės produktams ar paslaugoms, pagrįstoms esamu verslo modeliu. Kai brangios rinkodaros kampanijos neaugina, vartotojai gali būti nepatenkinti savo pasiūlymais ir įmonė gali būti priversta uždaryti. Panašiai, jei įmonė siūlo prastos kokybės produktus ar paslaugas, vartotojai pradės pirkti iš konkurentų, galiausiai verslą versdami uždaryti duris.

Kai skolininkai per daug laiko moka skolas įmonei, pinigų srautas gali būti stipriai ištemptas. Verslas ar asmuo gali nesugebėti sumokėti savo įsipareigojimų. Rizika ypač padidėja, kai įmonė turi tik vieną ar du pagrindinius klientus.

Kaip atsikratyti finansinių sunkumų

Kad ir kaip sunku atrodytų, yra keletas būdų, kaip viską pakeisti ir ištaisyti finansinius sunkumus. Vienas iš pirmųjų dalykų, kuriuos daugelis įmonių daro, yra peržiūrėti savo verslo planus. Tai turėtų apimti ir jos veiklą, ir rezultatus rinkoje, taip pat numatyti tikslinę datą visiems tikslams pasiekti.

Kitas dalykas - kur sumažinti išlaidas. Tai gali apimti personalo mažinimą ar net valdymo paskatų mažinimą, o tai dažnai gali kainuoti verslo rezultatui.

Kai kurios įmonės gali apsvarstyti galimybę restruktūrizuoti savo skolas. Pagal šį procesą įmonės, kurios negali įvykdyti savo įsipareigojimų, gali iš naujo derėtis dėl savo skolų ir pakeisti jų grąžinimo sąlygas, kad pagerėtų jų likvidumas. Restruktūrizuodami jie gali tęsti veiklą.

Asmenims, patiriantiems finansinius sunkumus, patarimai, kaip ištaisyti situaciją, yra panašūs į aukščiau išvardintus. Nukentėjusiems asmenims gali būti protinga atsisakyti nereikalingų ar pernelyg didelių išlaidų įpročių, tokių kaip pietūs, kelionės ir kiti pirkiniai, kurie gali būti laikomi prabanga. Kitas variantas gali būti kredito konsultacijos. Konsultuodamasis dėl kredito konsultantas iš naujo derasi dėl skolininko įsipareigojimų, leisdamas jam išvengti bankroto. Skolų konsolidavimas yra dar vienas būdas sumažinti mėnesinius skolinius įsipareigojimus, perkeliant dideles palūkanas turinčias skolas, tokias kaip kredito kortelės, į vieną mažesnių palūkanų asmeninę paskolą.

Nelaimė didelėse finansų institucijose

Vienas veiksnys, prisidedantis prie finansų krizė 2007–2008 m buvo tikima, kad vyriausybė anksčiau teikė skubias paskolas sunkumų patiriančioms finansų institucijoms rinkose "per didelis, kad žlugtų"Tai sukėlė lūkesčius, kad finansų sektoriaus dalys bus apsaugotos nuo nuostolių, žinomų kaip moralinė rizika.

Federalinis finansinis saugumo tinklas turėtų apsaugoti dideles finansų įstaigas ir jų kreditorius nuo nesugebėjimo sumažinti sisteminės rizikos finansų sistemai. Tačiau šios garantijos taip pat skatino neapdairiai rizikuoti, o tai sukėlė nestabilumą toje sistemoje, kurią apsaugos tinklas turėjo apsaugoti.

Kadangi vyriausybės apsauginis tinklas subsidijuoja riziką, investuotojai, kurie jaučiasi apsaugoti vyriausybės, gali rečiau reikalauti didesnio pajamingumo kaip kompensacijos už didesnės rizikos prisiėmimą. Panašiai kreditoriai gali jausti mažiau skubių priemonių, kad netiesiogiai apsaugotos įmonės būtų stebimos. Per didelis rizikos prisiėmimas reiškia, kad įmonės dažniau patiria sunkumų ir gali reikalauti, kad gelbėjimo priemonės liktų mokios. Papildomos pagalbos priemonės gali dar labiau sugadinti rinkos drausmę.

Pertvarkymo planai arba įmonių „gyvos valios“ gali būti svarbus būdas nustatyti patikimumą prieš gelbėjimą. Vyriausybės apsaugos tinklas gali būti mažiau patrauklus pasirinkimas finansinių sunkumų metu.