Solo 401 (k) privalumai
Vien todėl, kad esate vieno žmogaus apranga, laisvai samdomas darbuotojas ar nepriklausomas rangovas, dar nereiškia, kad turite apsieiti be išėjimo į pensiją plano. Jei dirbate savarankiškai, galite įrengti solo 401 (k), taip pat žinomas kaip nepriklausomas 401 (k) planuoti, savarankiškai. Solo 401 (k) turi tam tikrų privalumų, palyginti su kitų tipų pensijų sąskaitomis.
Pagrindiniai išsinešimai
- Savarankiškai dirbantys asmenys, atitinkantys tam tikrus reikalavimus, gali susikurti solo 401 (k), kad sutaupytų pensijai.
- Šio tipo planas suteikia keletą privalumų, palyginti su kitų tipų pensijų sąskaitomis.
- Viena iš pagrindinių privalumų yra ta, kad įmokų ribos paprastai yra didesnės nei kiti pensijų planai.
Pradėkime nuo to, ką reikia nustatyti ir kaip jie veikia.
Tinkamumo reikalavimai
Norėdami investuoti į solo 401 (k), turite atitikti tam tikrus reikalavimus. Pirmasis numato, kad jūs, o ne darbdavys, esate atsakingi už savo pajamas. Individualūs savininkai, smulkaus verslo savininkai be darbuotojų (nors sutuoktiniai gali prisidėti, jei dirba verslui), nepriklausomi rangovai ir laisvai samdomi vertėjai paprastai atitinka šį apibūdinimą.
Antrasis reikalavimas yra tas, kad turite uždirbti pajamų. Tai galima patikrinti per mokesčių įrašus.
Jei atitinkate abu kriterijus, galite atidaryti solo 401 (k) planą.
„Solo 401“ (k) nustatymo veiksmai
Pagal Vidaus pajamų tarnyba (IRS), norint tinkamai atidaryti solo 401 (k) planą, reikia imtis konkrečių veiksmų.
Pirma, turite patvirtinti planą raštu, o tai reiškia, kad turite raštu pateikti deklaraciją apie planuojamą finansuoti planą. Galite rinktis iš dviejų tipų 401 (k) planai: tradicinis ir Rotas. Kiekvienas iš jų turi skirtingas mokesčių lengvatas.
Solo 401 (k) turi būti nustatytas iki mokestinių metų, už kuriuos mokate įmokas, gruodžio 31 d.
Tradicinis 401 (k)
Turėdami tradicinį individualų planą, jūs investuojate savo dolerius priešmokestinis, efektyviai reikalaudami mokesčių lengvatos per savo darbo metus. Kai sulauksite pensinio amžiaus, mokėsite pajamų mokesčius už išimtas lėšas, įskaitant pinigus, kuriuos jūsų investicijos uždirbo per metus.
Neigiama yra tai, kad kai būsite pasirengę atsiimti pinigus, mokesčio tarifas gali būti didesnis nei tada, kai iš pradžių investavote. Be to, papildoma mokesčių našta gali panaikinti bet kokią mokesčių lengvatos kurį gavote anksčiau. Tačiau nepamirškite, kad dauguma pensininkų turi mažesnę mokesčių kategoriją nei per savo darbo metus.
„Roth 401“ (k)
„Roth“ planai finansuojami iš mokesčių po mokesčių. Kadangi jau sumažinote IRS, išėmimas neapmokestinamas, kai laikas išeiti į pensiją. Tai visiškai neapmokestinama, tiek suma, kurią sumokėjote, tiek grąžina uždirbtą sąskaitą.
Nustačius plano tipą, turėsite sukurti pasitikėjimas kurios laikys lėšas, kol jums jų prireiks arba sulauksite pensinio amžiaus. Galite pasirinkti an investicinė įmonė, tarpininkavimas internetuarba draudimo bendrovė, kad valdytų planą už jus.
Taip pat turite sukurti apskaitos sistemą, kad visos investicijos būtų apskaitomos visą laiką.
„Solo 401“ (k) privalumai
Solo 401 (k) suteikia keletą pranašumų, palyginti su kitų tipų pensijų sąskaitomis.
Vienas iš pagrindinių privalumų yra tas, kad įmokų ribos paprastai yra didžiausios tarp pensijų planų. Kaip ir darbdavio remiamas 401 (k), įmokas gali mokėti darbuotojas ir darbdavys. Su solo 401 (k) dėvite abi skrybėles ir galite prisidėti prie abiejų vaidmenų.
Įmokos limitas kaip darbuotojui
IRS nustatė metines įmokų ribas 401 (k) s. 2020 ir 2021 m. Maksimali 401 (k), kaip darbuotojo, įmokų riba yra 19 500 USD. Jei esate 50 metų ar vyresnis, galite užsidirbti papildomai pasivijimo indėlis 6 500 USD 2020 ir 2021 m.
Įmokų limitas kaip darbdaviui
Dėvėdami darbdavio skrybėlę galite prisidėti iki 25% kompensacijos. Solo 401 (k) bendra įmokų riba yra 57 000 USD 2020 m., Neįskaitant darbuotojo 6500 USD pasivijimo sumos vyresniems nei 50 metų asmenims. 2021 m. Darbdavio maksimali suma yra 58 000 USD. Kitaip tariant, 2021 m. Galite įnešti 58 000 USD (19 500 USD kaip darbuotojas + 38 500 USD kaip darbdavys) kartu su 6 500 USD įnašu, jei taikoma, iš viso 64 500 USD per metus.
Papildomas lankstumas
Galimybė pasirinkti tarp tradicinio ir Roth plano taip pat yra privalumas. Tai reiškia, kad galite pasirinkti planą su mokesčių pranašumu, kuris jums labiausiai tinka.
Kitas privalumas yra tas, kad skirtingai nuo a SEP IRA, kitą mokesčių lengvatomis pensijų sąskaitą, dažnai rekomenduojamą smulkaus verslo savininkams, galite imti paskolas iš plano. Apskritai, tai nepatartina pasiskolinti iš savo pensijų fondo, tačiau tai yra geras pasirinkimas, jei to reikia.
Tinkamai suplanavus ir kruopščiai, solo 401 (k) suteikia galimybę mėgautis patogia pensija po daugelio metų, kai esate savo viršininkas ir dirbate savo sąlygomis.