Kaip galiu paleisti arba nustatyti „Roth 401 (k)“?

A Roth 401 (k) yra palyginti nauja tradicinio 401 (k) pensijų plano alternatyva, turinti skirtingas mokesčių lengvatas.

Kaip veikia Roth 401 (k)

Kaip Roth IRA, Roth 401 (k) yra finansuojami doleriais po mokesčių. Jūs negaunate jokių mokesčių lengvatų už pinigus, kuriuos įdėjote į „Roth 401 (k)“, bet kai pradedate išimti lėšas iš sąskaitos, pinigai bus neapmokestinami, jei atitinkate tam tikras sąlygas, pvz., turite sąskaitą mažiausiai penkerius metus ir esate 59½ ar vyresni.

Kita vertus, tradiciniai 401 (k) yra finansuojami išankstinio apmokestinimo doleriais, suteikiant jums išankstinę mokesčių lengvatą. Bet visi paskirstymai iš sąskaitos bus apmokestinami kaip įprastos pajamos.

Šis pagrindinis skirtumas gali padaryti „Roth 401 (k)“ gerą pasirinkimą, jei tikitės, kad išeinant į pensiją būsite didesnėje mokesčių kategorijoje nei atidarę sąskaitą. Tai gali būti, pavyzdžiui, jei esate palyginti ankstyvoje karjeroje arba jei mokesčių tarifai ateityje smarkiai padidės.

Jei esate darbuotojas

Galite finansuoti „Roth 401 (k)“, kartais vadinamą „Roth“, jei jūsų darbdavys siūlo tai kaip dalį savo pensijų plano. Ne visi darbdaviai tai daro, tačiau jų skaičius auga, ypač tarp didelių įmonių. Jei jūsų darbdavys atitinka jūsų įmokas ar tam tikrą procentą jų, tuos pinigus, skirtingai nei jūsų Roth 401 (k) įmokos yra laikomos priešmokestiniu įnašu, todėl apmokestinamos, kai atsiimate tai.

Skirtingai nuo Roth IRA, kurios turi pajamų ribas, galite atidaryti „Roth 401 (k)“, neatsižvelgdami į tai, kiek uždirbate. Kitas esminis skirtumas tarp dviejų Rotų yra tas, kad, jei vis dar nedirbate įmonėje, per kurią turite Roth, paprastai turite reikalaujamas minimalus paskirstymas (RMD) iš jūsų Roth 401 (k), pradedant nuo 72 metų; Kita vertus, Roth IRA per visą gyvenimą neturi RMD.

Jei norite apsidrausti nuo statymų, galite turėti tiek Roth 401 (k), tiek tradicinį ir paskirstyti savo įnašus. Didžiausia bendra suma, kurią galite įnešti į dvi sąskaitas, yra tokia pati, kaip ir turint tik vieną sąskaitą: 19 500 USD ir dar 6500 USD įnašo, jei esate 50 ar vyresnis. (Tai yra ribos 2021 m. Ir gali padidėti ateinančiais metais, atsižvelgiant į pragyvenimo išlaidas.)

Jei esate darbdavys

Jei jau siūlote 401 (k) planą savo darbuotojams ir norėtumėte prie jo pridėti pasirinktą Roth 401 (k) parinktį, jūsų plano paslaugų teikėjas arba saugotojas turėtų padėti. IRS taip pat turi informacijos darbdaviams savo svetainėje irs.gov. Tai apima Leidinys 4222, 401 (k) Smulkiojo verslo planai, ir Leidinys 4530, nurodytos Roth sąskaitos pagal 401 (k), 403 (b) arba vyriausybės 457 (b) planus.