Ištikimybė vs. „Vanguard“: palyginus 401 (k) teikėjus

„Fidelity“ ir „Vanguard“ yra vienos didžiausių fondų bendrovių pasaulyje ir abi siūlo 401 (k) planus kaip savo paslaugų dalis. Nuo 401 (k) planai veikia pagal tuos pačius mokesčių įstatymus ir kitus teisės aktus, yra trys pagrindinės palyginimo sritys: pačios įmonės, siūlomos lėšos ir teikėjo ypatybės.

Įmonės struktūra

„Vanguard“ priklauso klientams, investuojantiems į jos lėšas; šiuo atžvilgiu ji panaši į klientui priklausančią kredito uniją. Kadangi nėra išorės savininkų, kurie tikisi gauti pelno, mokesčiai yra nustatyti pakankamai dideli, kad padengtų faktines veiklos išlaidas ir išlaikytų įmonės sveikatą, tačiau ne daugiau.

„Fidelity“ savininkų struktūra yra labiau tradicinė su išoriniais savininkais, visų pirma šeimos trestais. Šis esminis skirtumas paaiškina, kodėl „Vanguard“ mokesčiai nuolat mažina rinkos vidurkį. Tačiau „Fidelity“ jokiu būdu nėra brangi įmonė. Daugelis jos fondų yra žymiai pigesni nei rinkos vidurkis, o kai kuriais žymiais atvejais netgi pranoko „Vanguard“.

„Fidelity“ anksčiau buvo kritikuojama dėl savo praktikos dėl subrangos lėšų, iš esmės leidžiančių trečiosioms šalims pažymėti savo lėšas „Fidelity“ ir sumažinti pajamas, kartu nurodydami mažesnę investicijų grąžą investuotojas. Kadangi fondai neprivalo atskleisti tos pačios informacijos, kaip tai padarytų tikras „Fidelity“ fondas, investuotojai nebuvo informuoti apie tai, kad jie buvo Pasak Ken Himmler, Los Andžele įsikūrusio finansų planuotojo, autoriaus, „H&H Retirement Design“ įkūrėjo ir prezidento, Valdymas.

2012 m. Įsigaliojo naujas informacijos atskleidimo taisyklių rinkinys 401 (k) mokesčiai žymiai skaidresnis. Kiekvienas 401 (k) tiekėjas dabar privalo atskleisti kiekvieną centą, kurį jis taiko metiniame prospekte, kurį siunčia savo klientams.

Lyginant fondus

2016 m. Vasario mėn. „Vanguard“ siūlo daugiau nei 124 fondus, o „Fidelity“ - apie 575. „Fidelity“ taip pat valdo fondų tinklą, kuriame yra prieiga prie daugiau nei 10 000 lėšų iš šimtų skirtingų teikėjų.

Pagrindinė „Vanguard“ stiprybė yra ploni mokesčiai, ypač už indeksų fondus, o tai padeda investuotojams. 0,5% mokesčių skirtumas iš pirmo žvilgsnio gali atrodyti nereikšmingas, bet daugelį metų, o gal net dešimtmečius mišinys galiausiai lizdo dydžio skirtumas yra gana didelis.

Tuo tarpu „Fidelity“ moka pritraukti talentingų fondų valdytojų ir turi keletą išskirtinai sėkmingų aktyviai valdomų fondų. Mokesčiai gali būti didesni, tačiau jie gali būti verti nišinių sektorių ir regioninės patirties.

Kas turi geresnį pasiūlymą, priklauso nuo to, koks esate investuotojas. Aktyvus prekybininkas, mėgstantis užuosti sandorius ir nepakankamai įvertintus sektorius, įvertins didžiulį „Fidelity“ pasirinkimą. Priešingai, pasyviam investuotojui, kuris tik kartą per metus žvilgčioja į metinę ataskaitą, gali būti geriau pritaikytas plonesnis, bet pigesnis „Vanguard“ siūlomas pagrindas.

funkcijos

Abi bendrovės siūlo daug mokomosios medžiagos apie pensijų kaupimą, turto paskirstymas, sudėti grąžą ir finansuoti pagrindus savo svetainėse. „Vanguard“ turi labiau pritaikytus išteklius konkrečioms situacijoms, o „Fidelity“ turi švaresnę sąsają, todėl navigacija yra paprasta.

Kiekvienas iš jų siūlo individualias konsultacijas telefonu ir pagalbą pradedant naujas sąskaitas, o kiekviena siūlo paprastą perjungimo galimybę užmigdžiusiam 401 (k) kapitalui iš ankstesnių darbdavių. „Fidelity“ išlaiko daugybę investicinių centrų daugumoje didmiesčių ir teikia nemokamas investicijas seminarai apie viską, pradedant finansiniais pagrindais ir baigiant pažangiomis pajamų diversifikavimo strategijomis išėjimas į pensiją. „Vanguard“ siūlo asmeninius patarėjus, kurie tvarko klientų profilius ir gali būti pasiekiami telefonu arba el. Paštu dėl investicinių konsultacijų.

Tiesą sakant, abi bendrovės savo svetainėse ir savo paslaugose užtikrina labai patogų naudojimą. Svarbiausia, kaip klientui, išsiaiškinti, kokios savybės jums yra svarbiausios, kokio tipo lėšų ieškote ir kokios yra išlaidos.