Kiek turėčiau prisidėti prie savo 401 (k)?

Nepriklausomai nuo jūsų amžiaus, tikriausiai turite daug klausimų ir rūpesčių dėl taupymo pensijai. Kaip sutaupyti, kokios galimybės yra ir, svarbiausia, kiek pinigų turėtumėte išmesti?

Vienas iš labiausiai paplitusių būdų pradėti kaupti pensijai yra darbdavio remiamas darbas 401 (k) planas. Daugelis įmonių jas siūlo, o daugeliui darbuotojų tai yra vienintelė pensijų kaupimo sąskaita. Tačiau turint tiek daug galimybių, nepažįstamų terminų, nuostatų ir taisyklių, 401 (k) s gali būti mistiškas net ir taupantiems finansus.

Įmokų ribos

Pirma, svarbu žinoti, kad Vidaus pajamų tarnyba (IRS) nustato metines įmokų ribas. Pasirenkamas atidėjimo (įnašo) limitas darbuotojams, dalyvaujantiems 401 (k) (arba a 403 (b), dauguma 457 planai, ir federalinės vyriausybės Taupymo planas) yra 19 500 USD 2020 ir 2021 mokestiniams metams, palyginti su 19 000 USD 2019 m.

Ten yra pasivijimo indėlis 50 metų ir vyresniems darbuotojams, dalyvaujantiems bet kuriame iš šių planų. Tai leidžia papildomai įnešti 6500 USD įmoką 2020 ir 2021 m., O 6 000 USD - 2019 m.

Nepamirškite rungtynių

Žinoma, kiekvieno žmogaus atsakymas į šį klausimą priklauso nuo individualių išėjimo į pensiją tikslų, esamų išteklių, gyvenimo būdą ir šeimos sprendimus, tačiau įprasta taisyklė - bent 10 proc. pradėti.

Bet kokiu atveju, jei jūsų įmonė siūlo 401 (k) atitinkantį indėlį, turėtumėte įdėti bent tiek, kad gautumėte maksimalią sumą. Įprasta atitiktis gali būti 3% atlyginimo arba 50% pirmųjų 6% darbuotojo įmokos.

Tai nemokami pinigai, todėl būtinai patikrinkite, ar jūsų planas atitinka, ir bent tiek prisidėkite, kad visa tai gautumėte. Vėliau visada galite padidinti arba sumažinti savo indėlį.

„Nėra idealaus indėlio į 401 (k) planą, nebent yra įmonės atitikmuo. Jūs visada turėtumėte visapusiškai pasinaudoti įmonės rungtynėmis, nes tai iš esmės yra nemokami pinigai bendrovė jums duoda “, - pažymi Arie Korvingas, finansų patarėjas su„ Koving & Company “Safolke, Va.

Daugeliui planų reikia atidėti 6%, kad būtų galima visiškai suderinti, ir daugelis taupančiųjų sustoja. To gali pakakti tiems, kurie tikisi turėti kitų išteklių, tačiau daugumai to greičiausiai nebus.

Jei pradėsite pakankamai anksti, atsižvelgiant į jūsų pinigų augimo laiką, 10% gali sudaryti labai gražų lizdo kiaušinį, ypač kai jūsų atlyginimas laikui bėgant didėja.

Atkreipkite dėmesį, senesni taupytojai

Jei pradėsite taupyti vėliau, ypač sulaukę 50 -ies, jums gali tekti padidinti įmokų sumą, kad kompensuotumėte prarastą laiką.

Laimei, vėluojantys taupytojai dažniausiai uždirba daugiausiai metų. Ir nuo 50 metų jie turi daugiau galimybių sutaupyti. Kaip minėta aukščiau, 2021 m. Pasibaigimo įmokų riba yra 6 500 USD asmenims, kurie yra 50 metų ar vyresni bet kurią tų kalendorinių metų dieną.

Jei įjungsite 50 arba prieš gruodžio mėn. Pavyzdžiui, 2021 m. 31 d. Galite papildomai prisidėti 6 500 USD viršijant 19 500 401 (k) dydžio įnašų metams sumą, iš viso 6 000 USD.

„Kalbant apie„ idealų “indėlį, tai priklauso nuo daugelio kintamųjų“, - sako Dave'as Rowanas, finansų patarėjas iš „Rowan Financial“ Betliejuje, Pa. „Galbūt didžiausias yra tavo amžius. Jei pradėsite taupyti būdami 20 -ies, paprastai 10% pakanka padoriam išėjimui į pensiją finansuoti. Tačiau jei jums 50 -ies ir tik pradedate, greičiausiai turėsite sutaupyti daugiau.

Kuo daugiau tuo geriau

Yra daug kintamųjų, į kuriuos reikia atsižvelgti, galvojant apie idealią pensijos sumą. Ar tu vedęs? Ar jūsų sutuoktinis dirba? Kiek galima tikėtis iš Socialinio draudimo išmokos?

Pensinis amžius reikalauja tam tikro komforto, tačiau tai taip pat skiriasi kiekvienam asmeniui. Ar praleisite laiką sodo namuose, keliausite į užsienį, pradėsite naują verslą ar važiuosite motociklu?

Ir tada yra nežinomybės. Svarbiausias iš jų yra šis klausimas: ar dėl sveikatos problemų atsiras didelių, netikėtų sąskaitų?

Tačiau, nepaisant jūsų amžiaus ir lūkesčių, dauguma finansinių patarėjų sutinka, kad 10–20% jūsų atlyginimo yra gera suma, skirta įmokoms į pensijų fondą.

Tiems, kurie nori eiti dar toliau, yra keli variantai, pavyzdžiui, tradicinės IRA ir Roth IRA. (IRA įmokų limitas 2020 ir 2021 mokestiniams metams yra 6 000 USD, o 50 USD ir vyresniems-1 000 USD.

„Idealus įmokų dydis pensijai priklauso nuo kelių skirtingų veiksnių“, - sako Markas Hebneris iš „Index“ Fondo patarėjai Irvine, Kalifornijoje, "bet gera saldainė yra nuo 10% iki 15% - daugiau nei 15%, jei galite sau leisti tai padaryti taip. Minimalus minimumas yra 10%“.

„Jei galite, turėtumėte priartėti prie 20% įmokos į savo pensijų planą ir išlaikyti šią sumą didėjant atlyginimui“, - siūlo Nickolas R. Strain, finansų patarėjas su Halbert Hargrove Long Byče, Kalifornijoje. Jis priduria:

Dauguma finansinio planavimo tyrimų rodo, kad idealus įmokų procentas, skirtas taupyti pensijai, yra nuo 15% iki 20% bendrųjų pajamų. Šie įnašai galėtų būti įtraukti į 401 (k) planą, 401 (k) atitiktį, gautą iš darbdavio, IRA, Roth IRA ir (arba) apmokestinamas sąskaitas. Augant jūsų pajamoms, svarbu ir toliau sutaupyti nuo 15% iki 20%, kad galėtumėte investuoti lėšas ir didinti savo investicijas, kol jums reikės pradėti skirstyti pensiją.