Ar vis tiek mokate hipotekos skolintojui, jei jis bankrutuoja?

Taip, jei tavo hipotekos skolintojas eina bankrutavęs, tu daryti dar reikia susimokėti hipoteka įsipareigojimas. Atsiprašome, kad nusivyliau, bet šioje situacijoje nemokamų pietų nėra. Jei jūsų hipotekos paskolos davėjas pasitraukia, įmonė paprastai parduos visas esamas hipotekas kitiems skolintojams.

Daugeliu atvejų jūsų būsto paskolos sutarties sąlygos nesikeis. Skirtumas tik tas, kad nauja įmonė prisiims atsakomybę už įmokų gavimą ir paskolos aptarnavimą. Tačiau būtinai patikrinkite būsto paskolos sutartyje nurodytas „pardavimo ir perleidimo“ sąlygas.

Kas atsitiks, kai jūsų hipoteka bus parduota?

Jei hipotekos skolintojas, kuris suteikė paskolą, bankrutuoja, jūsų hipoteka yra vertinga ir ją įsigijo kitas skolintojas arba investuotojas viduje konors antrinėje rinkoje. Antrinėje rinkoje perkamos ir parduodamos anksčiau išduotos hipotekos paskolos.

Nors hipoteka paskolos gavėjui yra skola arba įsipareigojimas, hipoteka skolintojui yra turtas, nes bankas surenka iš skolininko palūkanas per visą paskolos laikotarpį. Palūkanų mokėjimai bankui yra panašūs į investuotojo, uždirbančio palūkanas arba

dividendai už laikymą a obligacija arba akcijų. Dividendas yra grynųjų pinigų išmoka, kurią akcininkams sumoka bendrovė, išleidusi akcijas. Panašiai, palūkanų mokėjimai, kuriuos mokate už savo hipoteką, yra panašūs į tai, kad mokate bankui kas mėnesį mokamus dividendus.

Dėl bankroto hipotekos davėjo turtas, įskaitant jūsų hipoteką, yra supakuotas kartu su kitas paskolas ir parduoti kitam skolintojui ar paslaugų įmonei, kuri renka jūsų mokėjimus ir teikia paslaugas paskola. Naujasis jūsų paskolos savininkas uždirba pinigų iš bet kokių mokesčių ir palūkanų iš hipotekos.

Jūsų paskola taip pat gali būti parduota Fannie Mae arba Federalinė nacionalinė hipotekos asociacija (Fannie Mae arba FNMA). Kartu, 2020 m. duomenimis, Fannie Mae ir Federalinė būsto paskolų hipotekos korporacija (Freddie Mac arba FHLMC) įsigyti arba garantuoti 62 % visų hipotekų, kurių kilmės šalis yra Jungtinės Valstijos.

Freddie Mac ir Fannie Mae paskolų garantijos padeda skolintojams sumažinti jų riziką. Garantijos taip pat padeda investuotojams, kurie galbūt norės įsigyti būsto paskolą už palūkanų pajamas. Dėl garantijų skolintojai gali padaryti paskolas ir hipotekas labiau prieinamas skolininkams ir padidinti vartotojams suteikiamų paskolų skaičių.

Kitos priežastys, dėl kurių jūsų hipoteka gali būti parduota

Svarbu pažymėti, kad kai kurie skolintojai parduoda savo hipoteką kitoms įmonėms, kai nėra finansinių sunkumų, įprasta verslo praktika. Investuotojai nori pirkti būsto paskolą, nes tai suteikia jiems fiksuotų palūkanų mokėjimą.

Be to, bankai, išduodantys hipotekas ar bet kokias paskolas, turi apribojimus, kiek jie gali paskolinti, nes bankai turi tik tiek indėlių savo balansuose. Dėl to, pardavus hipoteką kitam paslaugų teikėjui, jūsų paskola išimama iš banko buhalterinės apskaitos ir jų balansas atsilaisvina, kad galėtų skolinti daugiau pinigų. Jei bankai negalėtų parduoti hipotekos, jie galiausiai paskolintų visus savo pinigus ir nebegalėtų išduoti naujų paskolų ar hipotekos. Tikėtina, kad pagal tokį scenarijų ekonomika susidurtų su sunkumais, todėl bankų paskolas leidžiama parduoti antrinėje rinkoje.

Jei būsto paskola parduota

Pagal Vartotojų finansinės apsaugos biuras arba CFPB, jei jūsų hipoteka bus parduota, naujasis skolintojas privaloinformuoti jus per 30 dienų nuo perdavimo įsigaliojimo. Pranešime bus atskleistas naujojo savininko vardas, pavardė, adresas ir telefono numeris."

Atkreipkite dėmesį, kad imant hipoteką svarbu perskaityti smulkiu šriftu. Pradinėje paskolos sutartyje ir dokumentuose galite peržiūrėti skyrių, kuriame apibrėžiamos kiekvienos šalies pareigos, jei hipoteka parduodama arba perleista kitai įmonei.