Ar galite gauti didesnę būsto paskolą, jei būsto vertė padidės?
Nepaisant pastarojo meto palūkanų norma 2022 m. balandžio mėn., palyginti su praėjusiais metais, namų kainų kilimas vis dar auga, o vidutinės biržos kainos šalyje išaugo 14,2 proc. Jei jūsų būsto vertė ir toliau auga, ar suma, kurią galite pasiskolinti, yra a būsto nuosavybės paskola ir toliau didės?
Key Takeaways
- Kylant jūsų būsto vertei, proporcingai didėja nuosavybės, už kurią galite pasiskolinti būsto paskolą, suma.
- Jei negalite grąžinti būsto paskolos, galite prarasti būstą areštas.
- Jei naudosite per daug būsto nuosavybės ir jūsų būsto vertė sumažės, galite eiti po vandeniu dėl savo paskolų ir negalėsite parduoti savo būsto nepatirdami didelių finansinių nuostolių.
- Net jei turite daug nuosavo kapitalo, vis tiek turėsite teisę gauti paskolą su tinkamu kreditu ir pajamomis.
Kaip veikia būsto paskola
Būsto paskola – tai paskola, leidžianti pasiskolinti nustatytą pinigų sumą už nuosavą kapitalą, kurį turite savo namuose. Būsto paskolos paprastai siūlo mažus mokesčius arba jų nėra ir leidžia grąžinti paskolą su fiksuota palūkanų norma ir lygiomis mėnesinėmis įmokomis per tam tikrą laikotarpį. Priešingai, a
būsto nuosavybės kredito linija (HELOC) taip pat leidžia pasinaudoti savo namų nuosavybe, bet veikia labiau kaip kredito kortelė, leidžianti naudoti tiek tiek savo kredito linijos, kiek jums reikia, ir kiekvieną mėnesį grąžinkite kintamas sumas su kintama palūkanų norma.Esamos būsto paskolos
Jei jau turite būsto paskolą ir norite gauti daugiau būsto nuosavybės po to, kai būsto vertė pakils, turėsite imti kitą būsto paskolą. Jei svarstote tai, susisiekite su esamu skolintoju ir sužinokite, ar galite sujungti naują būsto paskolą su esama.
Kaip apskaičiuojamas būsto kapitalas
Jūsų būsto nuosavas kapitalas apskaičiuojamas atsižvelgiant į dabartinę jūsų būsto rinkos vertę ir atėmus visas šiuo metu turimas paskolas. Likęs skaičius yra nuosavo kapitalo, kurį turite savo namuose, suma. Norėdami gauti nuosavybės procentą, turite padalinti nuosavo kapitalo sumą, kurią turite savo namuose, iš dabartinės jūsų namo rinkos vertės.
Jūsų namų rinkos vertės apskaičiavimas
Gali kilti pagunda naudoti apskaičiuotą savo namų vertę iš Zillow arba Redfin, tačiau šie įvertinimai ne visada tikslūs. Nebent neseniai buvo atliktas vertinimas, greičiausiai turėsite sumokėti už atskirą vertinimą, kad gautumėte būsto paskolą. Internetinės sąmatos yra puikus atskaitos taškas, tačiau apskaičiuokite savo būsto nuosavybę save, kad žinotumėte, į ką būsite tinkami. Atlikite šiek tiek papildomų tyrimų apie neseniai parduodamus namus savo kaimynystėje ir būtinai prisitaikykite prie dabartinės savo namų būklės. Kadangi dabartinėmis rinkos sąlygomis namų vertės greitai keičiasi, būtinai patikrinkite savo skaičius kas mėnesį, kad sumokėję už įvertinimą nepatirtumėte didelio šoko.
Būsto paskolos pavojai
Būsto paskolos turi keletą už ir prieš kad reikėtų pasverti ne tik atsižvelgiant į jų rizika prieš išimant vieną. Kadangi būsto nuosavybės paskolos naudoja jūsų būsto kapitalą kaip užstatą, galite prarasti būstą, jei negalėsite mokėti. Apskritai būsto paskolą turėtumėte imti tik projektui, kuris padidins jūsų būsto vertę, finansuoti.
Kas atsitiks su mano būsto paskola, jei sumažės būsto vertė?
Nieko ypatingo nenutiks ir pačiai jūsų būsto paskolai, jei jūsų būsto vertė sumažės. Labiau rūpi tai, kas atsitiks jūsų galimybei parduoti, jei jūsų namo vertė nukrenta žemiau bendro jūsų likučio hipoteka ir būsto nuosavybės paskola (-os). Esant tokiai situacijai, jūs būsite povandeninis dėl paskolų ir turėsite sumokėti pinigus savo skolintojui (-ams) pardavęs savo namą.
Ar prieš imdamas būsto nuosavybės paskolą turėčiau palaukti, kol vertė padidės?
Niekas negali tiksliai numatyti būsimo jūsų namo vertės. Nėra garantijos, kad jūsų būsto vertė padidės. Jei jums reikia paimti būsto paskolą, kad sumokėtumėte už būtiną būsto pagerinimą, ir šiuo metu turite pakankamai nuosavo kapitalo projektui, dabar pats tinkamiausias laikas imti būsto paskolą.
Kiek man reikia nuosavo kapitalo paskolai būstui įsigyti?
Individualūs skolintojo reikalavimai skirsis. Dauguma skolintojų reikalauja a kombinuotas paskolos ir vertės santykis (CLTV) 85% ar mažiau, tačiau kai kurie skolintojai skelbia, kad sutinka iki 90%.
Esmė
Būsto paskolos yra pagrįstos nuosavybės teise, kurią turite savo namuose. Jei jūsų būsto vertė pakyla, suma nuosavybės jūsų turtas didėja, o suma, kurią galite imti būsto paskolai, proporcingai didėja.