Būsto paskolos naudojimas atostogų namui įsigyti
JAV kelionių asociacijos duomenimis, 2018 m. vienas iš 55% amerikiečių nepasiėmė viso GTV. Ar esate vienas iš 55% amerikiečių šioje statistikoje? Jei radote mėgstamą vietą ir grįžtate į ją metai iš metų, nekilnojamojo turto pirkimas gali būti puikus planas. Bet kaip už tai sumokėsite? Taupydami savo atostogų namai yra fiskališkai atsakingiausias dalykas, tai nėra pats tikslingiausias. Jei esate pasirengęs pirkti dabar ir turėti pagrindinę gyvenamąją vietą, būsto paskola gali būti puikus būdas paversti savo svajones realybe.
Key Takeaways
- Būsto paskolos skolinamos už sukauptą kapitalą jūsų pagrindinėje gyvenamojoje vietoje.
- Būsto paskolos išmokamos vienkartine išmoka.
- Pinigai iš būsto nuosavybės paskolos gali būti naudojami kaip išankstinė įmoka arba grynųjų pinigų pasiūlymas atostogų namui.
Kaip veikia būsto paskola
A būsto nuosavybės paskola yra pagrįsta nuosavybe, kurią pastatėte savo namuose. Nuosavas kapitalas nustatomas pagal dabartinę jūsų namo vertę, atėmus sumą, kurią esate skolingi už hipoteką. Jūsų akcinis kapitalas gali mažėti ir tekėti, nes būsto vertės priklauso nuo rinkos sąlygų, pvz., turimų akcijų ir pokyčių rajone.
A būsto nuosavybės paskola naudoja tą nuosavybę kaip užstatą sumai, kurią norite pasiskolinti. Paprastai negalite pasiskolinti visos turimos nuosavybės sumos – 80% yra standartinė nykščio taisyklė. Būsto paskolos laikomos užtikrintomis paskolomis, nes jos turi fizinį užstatą ir patraukliomis palūkanų normomis.
Būsto paskolos gavimo procesas yra panašus į prašymą dėl pirmosios hipotekos. Namo vertė turi būti nustatyta atliekant vertinimą, tada nustatomos sąlygos. Būsto paskolos yra mokamos vienkartine pinigų suma ir turi būti grąžintos laikui bėgant pagal fiksuotą mokėjimo grafiką.
Be sumos, kurią pasiskolinate, taip pat mokėsite palūkanas už paskolą ir uždarymo išlaidas, kurios padengia paskolos parengimą, suteikimo mokesčius ir įrašymo mokesčius. Kai kurie skolintojai siūlo galimybę sumokėti taškus arba iš anksto apmokėtas palūkanas uždarant. Tai gali sumažinti bendrą grąžinimo sumą, tačiau padidins uždarymo išlaidas. Galite pasirinkti, kiek taškų imti, jei tokių yra, iš savo skolintojo.
Kaip įsigyti būstą poilsiui su būsto paskola
Būsto paskolų grožis yra jų lankstumas. Kadangi jie mokami vienkartine suma ir grąžinami laikui bėgant, juos galima naudoti bet kokiam tikslui, įskaitant atostogų būsto pirkimą. Grynuosius pinigus iš būsto nuosavybės paskolos galite panaudoti atostogų būstui įsigyti: kaip pirkinį grynaisiais arba kaip didelę pradinę įmoką.
Dauguma būsto paskolų leis jums pasiskolinti tik tam tikrą procentą nuo viso jūsų nuosavybės. Net jei jūsų namas yra visiškai apmokėtas, jūs nebūtinai turėsite prieigą prie visos jo rinkos vertės. Skolintojai paprastai nori paskolinti 80–85% ar mažiau jūsų nuosavybės. Pavyzdžiui, jei jūsų namas vertas 500 000 USD ir esate skolingas 200 000 USD, greičiausiai galėsite pasiskolinti 200 000 USD.
Tai, ką darysite su grynaisiais, priklauso nuo to, ką norite nusipirkti. Jei siekiate mažo namelio prie ežero arba kuklios namelio miške, gali pakakti 200 000 USD nekilnojamojo turto iš karto, todėl jūsų būsto nuosavybės paskola iš esmės veikia kaip hipoteka jūsų atostogoms namai. Jei ketinate įsigyti nekilnojamąjį turtą už Jungtinių Valstijų ribų, tai gali būti pateikta grynaisiais pinigais lengviau nusipirkti, o likusiai pirkimo daliai nedirbsite su skolintoju kaina.
Jei siekiate a paplūdimio namai ar trauktis į kalnus, jums gali tekti panaudoti vienkartinę sumą kaip nemenką pradinį įnašą savo nuosavybei. Taip galite gauti geresnius įkainius ir sąlygas reikiamai hipotekai. Taip pat protinga turėti šiek tiek papildomų pinigų bet kokiam remontui, nekilnojamojo turto valdytojams, kai negyvenate namuose, ir antrojo būsto draudimą.
Įspėjimas
Esate įpratę mokėti už būsto savininko draudimą pagrindinėje gyvenamojoje vietoje, tačiau atostogų būsto draudimas gali būti didesnis. Kadangi namuose negyvensite nuolat, yra didesnė rizika, kad jums išvykus gali kažkas nutikti, pavyzdžiui, potvynis ar įsilaužimas. Pasitarkite su savo draudimo bendrove dėl papildomų svarstymų.
Už ir prieš
Nesvarbu, ar mokate visus pinigus, ar naudojate būsto paskolą kaip pradinį įmoką už atostogų namą, yra rizika, kad naudosite savo būsto kapitalą. Kadangi būsto nuosavybės paskolos yra antroji hipoteka, turėsite įtraukti papildomą įmoką į savo mėnesio biudžetą. Kadangi jūs naudojate savo pagrindinę gyvenamąją vietą kaip užstatą, jūsų skolintojas nustatys antrąjį jūsų būsto turto areštą. Jei nesumokėsite, jie gali atimti jūsų namus.
Kai apskaičiuojate savo mėnesio biudžetą su būsto paskola, apsvarstykite papildomas antrojo būsto išlaidas. Jums gali tekti samdyti nekilnojamojo turto valdytoją, kuris prižiūrėtų namą, kai jūsų nėra. Namų savininkų draudimas gali būti ir didesnis. Pirkti netoli paplūdimio ar ežero? Potvynių ar uraganų draudimas gali būti tinkamas. Jei neplanuojate nuomoti savo turto, kai juo nesimėgaujate, visa atsakomybė nukris ant jūsų pečių ir jūsų biudžeto.
Pliuso stulpelyje būsto nuosavybės paskola paprastai turi labai priimtinas normas ir fiksuotą grąžinimo grafiką. Būsto paskolą gali būti lengviau gauti nei naują hipoteką antrajam turtui.
Kokio kredito balo reikia norint gauti būsto nuosavybės paskolą?
Skolintojai ieško bent 660–700 kredito balų. Kadangi kredito balai yra pagrįsti laiku atliktais mokėjimais ir kredito panaudojimu, šio diapazono balai rodo atsakingą pinigų valdymą.
Kaip skolintojai nustato, kiek galiu pasiskolinti būsto nuosavybės paskolai?
Skolintojai jūsų teisę į paskolą grindžia jūsų kombinuota paskola pagal vertę (CLTV) santykis ir jūsų skolos ir pajamų santykis. Tai reiškia, kad skolintojai peržiūri visas jūsų skolas, prieš nuspręsdami, kiek kredito pratęsti. Jūsų CLTV turėtų sudaryti bent 80 % įvertintos namo vertės.
Ar galiu pasinaudoti būsto paskola savo atostogų namų atnaujinimui?
Taip. Kadangi būsto nuosavybės paskolos išmokamos vienkartine suma, galite jas panaudoti bet kokiam tikslui, įskaitant būsto, kurį įsigijote naudodamiesi kitu finansavimu, atnaujinimą.
Esmė
Būsto paskola yra viena lanksčiausių finansavimo formų, jei jau esate būsto savininkas. Atostogų būsto pirkimas yra didelis sprendimas ir nerizikingas. Prieš įsigydami namą atostogoms, įsitikinkite, kad jūsų mėnesio biudžetas gali patenkinti būsto paskolą ir būsto paskolą. Taip pat atsižvelkite į papildomas atostogų būsto išlaidas: draudimą, turto valdymą, renovaciją ir pan. Jūsų būsto nuosavybės paskola gali pasiūlyti jums perkamąją galią labai konkurencingoje rinkoje.