Vienkartinės išmokos vienkartinės išmokos planas

Kas yra vienkartinės išmokos planas?

Vienkartinis vienkartinės išmokos planas leidžia skolininkui gauti viską atvirkštinė hipoteka pasibaigus paskolai, gaunami dideli pinigai. Tai reiškia, kad vėliau nėra mėnesinių išmokų ar kitų papildomų pajamų. Vienkartinis vienkartinės išmokos planas turi vieną fiksuotą palūkanų normą.

Palūkanos skaičiuojamos nuo vienkartinės išmokos sumos ir finansuojamų uždarymo išlaidų. Kai taikoma, į išlaidas taip pat įtraukiamas išankstinis hipotekos draudimas (UFMI) priemoka ir nuolatinis kas mėnesį hipotekos draudimas priemokos. Kartu visos šios išlaidos sudaro sumą, kurią skolininkas yra skolingas, kai pasibaigia atvirkštinė hipoteka.

Vienos išmokos vienkartinės išmokos planų supratimas

Vienkartinis vienkartinės išmokos planas turi didesnę palūkanų normą nei planai reguliuojamos normos. Šis scenarijus yra panašus į pirmą paskolos gavėjo hipoteką. Jei skolininkas pasirenka reguliuojamą palūkanų normą, pradinė palūkanų norma bus mažesnė. Tačiau suma, kurią jie bus skolingi, neaiški. Jei skolininkas pasirenka a fiksuoto dydžio hipotekos, pradinė norma bus didesnė, tačiau paskolos gavėjas iš anksto žinos visas savo skolinimosi išlaidas.

Vienos išmokos planas gali būti geras pasirinkimas skolininkams, kuriems reikia sumokėti už dideles išlaidas ir nesitiki, kad vėliau reikės daugiau pinigų. Lėšos gali būti panaudotos dideliam pirmosios hipotekos likučiui sumokėti. Namų savininkai, norintys gauti reguliarias mėnesines įmokas (arba norintys skolintis pagal poreikį), turėtų pasirinkti kitą variantą. Jiems galėtų būti geriau mokėti terminuotus mokėjimus, kadencijas, a kredito linijos, arba terminų ar kadencijų mokėjimų derinys su kredito linija.

Skolininkai, kurie neįrodė gebėjimo protingai valdyti didelę sumą, taip pat yra prasti kandidatai į vieno išmokėjimo planą. Be to, kai kurie nusikaltėliai, siekiantys apgauti senjorus, panaudojo vieno išmokėjimo planą, kad per vieną sandorį pavogtų dideles sumas.

Kitas vienkartinės vienkartinės išmokos galimybės trūkumas kyla dėl 2013 m. Namo savininkas gali pasiskolinti tik 60% pradinės pagrindinės ribos pirmaisiais paskolos metais. Tai reiškia, kad maksimali turima suma su vienkartine vienkartine išmoka yra mažesnė nei daugelio kitų planų.

Žinoma, skolininkas gali pakeisti mokėjimo planus, kad skolintųsi daugiau. Jei nuo paskolos pradžios palūkanų normos labai padidėjo, skolininkas gali gauti mažiau pinigų, nei tikėtasi pakeisti mokėjimo planus.

Vienkartinių išmokų planų privalumai

Didžiausias vienkartinės išmokos plano privalumas yra galimybė vienu metu gauti didelę pinigų sumą. Kai kuriais atvejais žmonėms reikia pinigų medicinos išlaidoms ar kitoms neatidėliotinoms išlaidoms. Tačiau gali būti geriau gauti a vienos paskirties atvirkštinė hipoteka jei skolininkams reikia lėšų pačiam turtui. Skolintojas yra suinteresuotas plačiu namo remontu ar pertvarkymu, todėl gali būti taikomos geresnės kainos ir sąlygos.

Kitas vienkartinės išmokos plano privalumas yra fiksuotos palūkanų normos fiksavimas. Kai palūkanų normos yra žemos, kaip buvo 2020 m., Dažnai prasminga, jei įmanoma, pasirinkti fiksuotą palūkanų normą. Paprastai palūkanų normos juda gana lėtai per ilgus ciklus.

Kainos Jungtinėse Valstijose dažniausiai sumažėjo 1920–1940 m., Prieš tai paprastai padidėjo nuo 1940 iki 1980 m. Po 1980 m. Palūkanų normos paprastai sumažėjo, tačiau tada jos pasiekė tokį žemą tašką, kad ateityje padidėjimas atrodė labiau tikėtinas.

Vienkartinių išmokų planų kritika

Ko gero, didžiausias vienkartinių išmokų vienkartinių išmokų trūkumas yra tas, kad turint tiek daug pinigų gali kilti švaistymas, sukčiavimas ir piktnaudžiavimas. Tai ypač pasakytina, kai žmonės niekada neturėjo tiek grynųjų pinigų. Apsvarstykite porą, kuri didžiąją dalį savo santaupų skiria į namus, kurių vertė dabar yra 300 000 USD. Su 60% vienkartine vienkartine išmoka jie turėtų 180 000 USD grynaisiais (atėmus uždarymo ir kitas išlaidas). Tai gali būti daug daugiau, nei jie yra įpratę turėti.

Pagunda švaistyti pinigus yra bene mažiausia problema, susijusi su vienkartinėmis išmokomis. Pensininkai gali sutaupyti savo gyvenimo atostogoms ir kitai prabangai. Kita vertus, žmonės gali tiesiog norėti mėgautis savo pinigais, kol dar gali. A kadencijos mokėjimo planas gali būti geriau žmonėms, kurie nerimauja dėl pinigų senatvėje pritrūkimo.

Atvirkštiniai hipotekos sukčiai ir kitos sukčiavimo formos gali būti daug rimtesnės. Termino mokėjimo planai yra mažiau pažeidžiami sukčiavimo, nes jie paskirsto mokėjimus. Tai suteikia aukoms daugiau laiko susigaudyti ir padaro mažiau žalos.

Galiausiai vienkartinės vienkartinės išmokos senjorams suteikia galimybę piktnaudžiauti draugų ir artimųjų dosnumu. Tikėtina, kad paskolų prašymų ir net dovanų lūkesčių padaugės, kai grynųjų pinigų kiekis smarkiai padidės.