Fiksuoto dydžio palūkanų sertifikatas (CD) Apibrėžimas
Kas yra fiksuoto dydžio indėlių sertifikatas (CD)?
Fiksuota palūkanų norma indėlio sertifikatas (CD) yra investicinė priemonė, kuri turi nustatytą palūkanų normą per visą jos galiojimo laiką. Kompaktiniai diskai paprastai siūlo terminus kas tris mėnesius iki vieneri metai ir tada pereiti prie dvejų, trejų ir penkerių metų kadencijų. Kuo ilgesnis fiksuotos palūkanų kompaktinės plokštelės terminas, tuo didesnė fiksuota palūkanų norma. Dideli ir maži mažmeniniai bankai siūlo fiksuoto dydžio kompaktinius diskus.
Pagrindiniai išsinešimai
- Fiksuotos palūkanų normos indėlio sertifikatas (CD) yra investicinė priemonė, kurios palūkanų norma yra nustatyta visą jos galiojimo laiką.
- Pasibaigus kompaktinio disko savininkams, jie gali atsiimti visą sumą arba perkelti ją į kitą kompaktinį diską.
- Paprastai ilgesnio laikotarpio fiksuotų palūkanų kompaktiniai diskai moka didesnes palūkanas, o už išankstinį lėšų išėmimą iš kompaktinio disko taikoma bauda.
- Skirtingai nuo kintamos palūkanų kompaktinės plokštelės, fiksuoto dydžio CD palūkanų norma išlieka pastovi.
Fiksuoto dydžio kompaktinio disko supratimas
Konservatyvūs investuotojai pritraukia fiksuoto dydžio kompaktinius diskus, kurie suteikia jiems žinomų pajamų srautų iki termino pabaigos. Be to, kadangi kompaktinius diskus garantuoja Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) iki 250 000 USD (vienam sąskaitos savininkui, vienam emitentui) investuotojai, įdėję savo pinigus į šias priemones, jaučiasi patogiai dėl turto vertės saugumo.Fiksuotos palūkanų kompaktinės plokštelės gali nemokėti tiek palūkanų, kiek kiti fiksuotų pajamų vertybiniai popieriai, tačiau konservatyvūs taupytojai sutinka su mažesnių palūkanų kompromisu už mažesnę kapitalo rizika.
Paprastai yra bauda už išankstinį lėšų išėmimą iš kompaktinio disko, todėl kompaktinių diskų turėtojas beveik visada palieka pinigus instrumente, kol jis subręs. Pasibaigus terminui, priklausomai nuo asmens finansinių poreikių, subrandintą kompaktinį diską jie gali perkelti į kitą. Tačiau naujoji fiksuota palūkanų norma greičiausiai skirsis nuo tos, kuri ką tik baigėsi. Bendroji palūkanų normų aplinka ekonomikoje lemia tai, kaip emisijos bankai nustato fiksuotų palūkanų kompaktinius diskus.
Fiksuoto dydžio kompaktinis diskas vs. Kintamo tarifo kompaktinis diskas
Kintamos palūkanų kompaktinės plokštelės terminas yra fiksuotas, kaip ir fiksuotos palūkanų kompaktinės plokštelės, tačiau palūkanos gali svyruoti, nes kompaktinio disko norma yra susieta su tam tikru indeksu, pvz. pirminis įvertinimas indeksas, vartotojų kainų indeksas (VKI), arba Iždo vekselių norma. Išmokėta suma yra pagrįsta procentiniu skirtumu tarp pradinės ir galutinės indekso vertės. Investuotojas į kintamos palūkanų normos kompaktinį diską yra mažiau linkęs rizikuoti nei fiksuotų palūkanų kompaktinių diskų pirkėjas, o asmuo, investuodamas pinigus į kintamų palūkanų kompaktinį diską, gali išreikšti savo įsitikinimą, kad palūkanų normos ekonomikoje kils per CD laikotarpį. Jei tai pasirodys teisinga, kompaktinis diskas sukels daugiau palūkanų nei fiksuoto dydžio kompaktinis diskas.
Kompaktinių diskų turėtojai turi sumokėti federalinius mokesčius už palūkanas, kurias jie uždirba pagal savo mokesčių grupę.
Fiksuoto dydžio kompaktinio disko pavyzdys
Fiksuoto dydžio kompaktinį diską, garantuojantį 5% palūkanų grąžą, siūlo bankas. CD galiojimo laikas yra šeši mėnesiai. Tatjana į kompaktinį diską investuoja 1000 USD. Po šešių mėnesių ji turi galimybę atsiimti 1050 USD arba perkelti į kitą kompaktinį diską. Ji pasirenka pastarąjį variantą ir, pasibaigus metams, atsiima 1100 USD. Ji turės sumokėti mokesčius už 100 USD uždarbį.
Tatjanos draugas Marcas taip pat investavo 1000 JAV dolerių į tą patį kompaktinį diską, tačiau jis yra priverstas atsiimti visą sumą po trijų mėnesių dėl ekstremalios situacijos šeimoje. Bauda už išankstinį pasitraukimą yra trijų mėnesių palūkanos. Marcas moka 12,50 USD baudą už išankstinį pasitraukimą.