401 (k) apvirtimas arba perkėlimas į kitą 401 (k)
Kai darbuotojas išeina iš darbo dėl išėjimo į pensiją ar nutraukimo, kyla klausimas, ar apsiversti 401 (k) greitai įgyvendinamas kitas darbdavio remiamas planas. 401 (k) planą galima palikti pirminiam plano rėmėjui, perkelti į tradicinį arba Roth IRA, paskirstomas kaip vienkartinė grynųjų pinigų išmoka arba pervedamas į naujojo darbdavio 401 (k) planą.
Kiekvienas senojo 401 (k) variantas turi privalumų ir trūkumų, ir nėra vieno pasirinkimo, kuris geriausiai tiktų visiems darbuotojams. Tačiau jei darbuotojas svarsto galimybę perkelti seną 401 (k) planą į naują darbdavio 401 (k) planą, būtina atlikti tam tikrus veiksmus.
Pagrindiniai išsinešimai
- Kai kuriais atvejais naujo darbdavio planas gali nepriimti perkėlimo iš kito 401 (k) punkto, apie tai reikėtų paklausti naujos įmonės.
- Didžiausias pelno perkėlimo pranašumas yra valdymo paprastumas, kurį suteikia visos lėšos vienoje vietoje.
- Didžiausias trūkumas atliekant perkėlimą yra tas, kad investavimo galimybes riboja plano vykdymo būdas; renkantis turto paskirstymą mažai ką pasakyti.
Perėjimas prie naujo 401 (k)
Pirmas žingsnis perkelti seną 401 (k) prie naujo darbdavio kvalifikuoto išėjimo į pensiją plano yra kalbėti su nauju plano rėmėjas, saugotojas ar žmogiškųjų išteklių vadovas, padedantis darbuotojams įsiregistruoti į 401 (k) planą. Kadangi ne kiekvienas darbdavio remiamas planas priima pervedimus iš išorės 401 (k), naujas darbuotojas būtinai turi paklausti, ar yra galimybė iš naujo darbdavio. Jei planas nepriima 401 (k) pervedimų, darbuotojas turi pasirinkti vieną iš trijų kitų 401 (k) sąskaitos balanso variantų.
Jei pagal naująjį darbdavio planą priimami 401 (k) pervedimai iš kitų įmonių, dažnai tenka nemažai dokumentų, kuriuos turi užpildyti darbuotojas. Dokumentus pateikia naujo plano rėmėjas arba kontaktas su žmogiškaisiais ištekliais ir reikalaujama vardo, gimimo datos, adreso, Socialinio draudimo numerisir kita darbuotojo identifikavimo informacija.
Be to, 401 (k) perkėlimo formoje turi būti pateikta išsami informacija apie senąjį darbdavio planą, įskaitant bendrą sumą pervestas, sąskaitoje laikomas investicijų pasirinkimas, įmokų pradžios ir sustabdymo data bei įnašo tipas, toks kaip prieš mokesčius arba Rotą. Naujo plano rėmėjas taip pat gali reikalauti, kad darbuotojas formoje nustatytų naujas investavimo instrukcijas perkeliamai sąskaitai. Užbaigus perkėlimo formą, ją galima grąžinti plano rėmėjui, kad jis būtų apdorotas.
Po to, kai naujojo ir senojo plano rėmėjai patvirtina pervedimą, senojo plano rėmėjas 401 (k) sąskaitos likutį čekio forma paskirsto naujajam plano rėmėjui. Gavus čekį, naujojo plano rėmėjas deponuoja čekį, o investicijos perkamos pagal darbuotojo naujo plano pasirinkimus.
Perkėlimas iš vieno 401 (k) į kitą yra neapmokestinamas sandoris, ir baudos už išankstinį pasitraukimą nėra vertinamos.
Perkėlimas iš vieno 401 (k) į kitą nereikalauja jokių mokesčių ir nesiima baudų dėl išankstinio pasitraukimo.
Perkėlimo privalumai
Didžiausias pranašumas perkelti seną 401 (k) į planą su nauju darbdaviu yra lengvas valdymas. Užuot stebėjus kelių paskyrų investicijų pasirinkimą, našumą ar ataskaitas, pervedimas sukuria vieną paskyrą, kurią galima lengvai stebėti. Be to, 401 (k) planai paprastai apima mažesnius mokesčius už investicijas ir sandorius nei pakartotiniai IRA, kuriuos valdo profesionalūs patarėjai.
Vyresni darbuotojai turi papildomą pranašumą: pinigai, laikomi įmonės 401 (k), kurioje darbuotojas šiuo metu dirba, nėra taikomi. reikalaujamas minimalus paskirstymas (RMD). Jei tas darbuotojas būtų palikęs pinigus savo ankstesniame darbdavio plane, jiems būtų tekę imti RMD, kai jiems sukaks 72 metai - tada reikia atsiimti pinigus.
Perkėlimo trūkumai
401 (k) perkėlimas gali būti ne geriausias pasirinkimas kiekvienam darbuotojui, nes yra daug trūkumų. Darbdavių remiami planai apsiriboja tam tikru investavimo pasirinkimu. Šie apribojimai gali neleisti plano dalyviams investuoti taip, kaip jie nori, ir gali lemti skurdą turto paskirstymas arba diversifikacijos trūkumas laikui bėgant.
Be to, darbuotojai, dalyvaujantys 401 (k) punkte, neturi įtakos įmonei ar asmeniui, kuris valdo planą. Plano rėmėjas ir įmonės vadovai visiškai kontroliuoja, kaip planas sudaromas ir prižiūrimas. 401 (k) perkėlimo į naują planą procesas taip pat gali užtrukti, nes naujo plano rėmėjas yra įpareigotas tikrinant seno plano kvalifikuotą būseną, nuomos ir nutraukimo datas bei bendrą likutį perdavimas.
Esmė
Seno 401 (k) plano perkėlimas į naują planą yra puikus pasirinkimas kai kuriems darbuotojams. Tačiau prieš pradedant procesą reikia įvertinti naudos ir trūkumų santykį.