Hipotēkas iegūšana, būdams students

Māja, iespējams, ir lielākais pirkums, ko jebkad esat veicis savas dzīves laikā. Tas prasa daudz laika un disciplīnas. Bet tas ir lēmums, kuru nevajadzētu pieņemt viegli. Galu galā tas maksā daudz naudas ikvienam-pat tiem, kuri strādā pilnu slodzi. Tas var būt vēl grūtāk kādam, kurš, iespējams, maksā arī par koledžu. Bet tikai tāpēc, ka esat students, nenozīmē, ka nav iespējams dzīvot sapnī. Ja jūs joprojām esat students un vēlaties būt mājas īpašnieks, lasiet tālāk, lai uzzinātu vairāk par to, kas jums jāzina par studēšanu koledžā ieķīlātājs un padomus, kurus varat izmantot, lai līdzsvarotu abus.

Mājokļa izmaksas

Saskaņā ar Sentluisas Federālo rezervju bankas pētniecības departamenta datiem vidējā mājokļa pārdošanas cena ASV bija 341 600 ASV dolāru 2021. gada aprīlī. Bet atcerieties, ka šī ir tikai vidējā. Mājokļu cenas dažādos reģionos mēdz krasi atšķirties. Piemēram, ja apmeklējat Sinsinati universitāti, jūs varēsit atrast lētāku māju nekā tad, ja apmeklējat Ņujorkas universitāti un meklējat dzīvokli Ņujorkā. Dažos reģionos var būt pat iespējams iegādāties māju ar istabām, kuras jūs varat izīrēt citiem studentiem par papildu ienākumiem. Tas var kļūt lētāk nekā maksāt par četriem vai vairāk gadiem dzīvo kopmītnēun var palīdzēt finansēt hipotēkas maksājumus. Ja pēc skolas beigšanas pametat šo teritoriju, varat māju pārdot vai paturēt kā īres ienākumu avotu.

Dzīvo sapnī: vai tu kvalificējies?

Tāpat kā jebkurš cits, jums joprojām būs jākvalificējas hipotēka. Protams, ja vien jums nav parocīga mantojuma vai bagātu vecāku. Bet jāatzīst, ka lielākā daļa no mums neietilpst šajā kategorijā. Bet tikai tāpēc, ka esat students, tas nenozīmē, ka jūs nekvalificēsities. Lai saņemtu hipotēku, jums joprojām būs nepieciešami tādi paši kritēriji kā jebkuram citam: lielisks kredītreitings un pietiekams pašu kapitāls. Tomēr paturiet prātā, ka daudzi aizdevēji ir pastiprinājuši prasības hipotēkas klientiem. Atkarībā no iegādātā mājokļa veida un hipotekārā kredīta veida jums jāpārliecinās, ka esat algots vai vismaz jums ir stabili ienākumi, un vai jums ir diezgan zems parāds pret ienākumiem attiecība. Un neaizmirstiet savu pirmo iemaksu. Ja jūs mēģināt iegūt parasto hipotēku, jums būs jāsamazina līdz pat 20% no kopējās pirkuma cenas.

Mēs esam mēģinājuši padarīt lietas vienkāršas, lai jūs varētu iztēloties, kas jums būs jāmaksā par hipotēku. Tātad, šeit ir piemērs tam, kādas būs izmaksas par māju 300 000 ASV dolāru apmērā, norāda realtor.com:

• Pirkuma cena: 300 000 USD
• 20% pirmā iemaksa: $60,000
• Ikmēneša maksājums par 30 gadiem hipotēka ar fiksētu likmi pie 3,551% procentu likmes: pamatsumma + procenti + īpašuma nodokļi + apdrošināšana = 1449 USD

Ja šis scenārijs ir ārpus jūsu cenu diapazona, ir arī citas iespējas, ja esat students, kurš meklē mājokļa hipotēku. Jau no paša sākuma zināt, ka, lai pieteiktos a aizdevums un iegādāties māju (vai dažās valstīs vecāku).

Mājas pirkšanas programmas

HUD

The ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departaments- saukts arī par HUD - ir atbildīgs par spēcīgu kopienu izveidi ar mājokli par pieņemamu cenu ikvienam. Valsts aģentūra, kas izveidota 1965. gadā, uzlabo māju īpašumtiesības pieejamākā līmenī. HUD ir daudz resursu, kā arī īpašas programmas mājokļa pircējiem. Tas nodrošina arī mājas pircējus valstij specifiskas programmas ikvienam, kurš vēlas iegādāties māju.

FHA aizdevumi

The Federālā mājokļu pārvalde (FHA) nodrošina hipotēkas apdrošināšanu aizdevumiem, ko izsnieguši īpaši FHA apstiprināti aizdevēji saskaņā ar HUD jumtu. Šie aizdevēji ir gatavi sniegt FHA mājokļa kredītus ar zemākiem iemaksām valsts garantijas dēļ. Atšķirībā no parastās hipotēkas, jūs, iespējams, varēsit iegūt aizdevumu kā students, un tikai 3,5% no pirkuma cenas būs jāiemaksā kā pirmā iemaksa. Tas, protams, ir atkarīgs no kura Valsts jūs vēlaties veikt pirkumu.

FHA aizdevumi var arī dot jums zemāku procentu likmi. Lielākajai daļai šo hipotēku ir a fiksēta procentu likme, ļaujot cilvēkiem, tostarp studentiem, kuri kvalificējas, finansēt pat 96,5% no mājokļa iegādes cenas. Tas palīdz samazināt papildu izmaksas, piemēram slēgšanas izmaksas. Tas var arī palīdzēt samazināt hipotēkas maksājumus. Jūs varat arī pretendēt uz mājokļa kredītu 203 (b), kas ļauj finansēt 100% no noslēguma izmaksām no radinieka, valsts aģentūras vai bezpeļņas organizācijas dāvinājuma.

Jūs varat meklēt FHA hipotēkas parametrus HUD vietnē.

Studentu kredītu ietekme

Ja Jums ir studentu kredīts, jūs varat atlikt parāda samaksu skolas laikā, kas nozīmē, ka jūs kā students varat samazināt savu kopējo parāda slogu. Tātad, iespējams, ka, kad jūsu aizdevējs aprēķina jūsu parāda un ienākumu attiecību, lai noteiktu, vai varat atļauties hipotēku, turpmākie studējošā kredīta maksājumi var netikt ņemti vērā vienādojumā. No otras puses, ja jūs savlaicīgi maksājat savus studentu kredītus, tas var palīdzēt izveidot pozitīvu kredīta profilu. Iespējams, vēlēsities izmantot kādu no ienākumiem balstītiem atmaksas plāniem, ko piedāvā Federālais studentu palīdzības birojs, kas samazina ikmēneša aizdevuma maksājumus. Lielākā daļa federālo studentu aizdevumu ir piemēroti vienam no šiem plāniem.

Apsveriet līdzparakstītāju

Ja esat nepilna laika students un jums ir darbs vai dzīvesbiedrs, jums var būt pietiekami daudz ienākumu, lai pretendētu uz nelielu aizdevumu. Bet, ja jums trūkst pietiekamu ienākumu, jūs joprojām varat pretendēt uz hipotēku ar līdzparakstītājs. Vecāks, aizbildnis vai cita persona parasti var parakstīt hipotēkas aizdevumu, ja šai personai ir pietiekami resursi, ienākumi un apmierinošs kredītprofils. Aizdevuma līdzparakstītājs nesaņem aizdevuma ieņēmumus, bet ir atbildīgs par to atmaksa ja neizdodas samaksāt aizdevumu. Tāpēc ir svarīgi, lai jūs būtu informēts par saviem maksājumiem vai riskētu zaudēt attiecības.

Bottom Line

Pat ja jūs varat pretendēt uz hipotēku, tas nenozīmē, ka mājokļa iegāde ir pareizs lēmums. Pirmkārt, tas prasa vairākas darījumu izmaksas, piemēram, komisijas maksas par nekustamo īpašumu, nodokļus, nodevas un daudz ko citu. Ja plānojat ilgstoši piederēt savai mājai, iespējams, ka jūs atgūsit šīs sākotnējās izmaksas, jo jūsu mājas vērtība palielinās. Bet, ja jūs plānojat dzīvot šajā apgabalā mazāk nekā piecus gadus, jums var būt finansiāli izdevīgāk īrēt vai pat dzīvot kopmītnē.

Tomēr, ja jums ir labs kredīts un ienākumu avots un jūs plānojat kādu laiku palikt šajā apgabalā, mājas iegāde skolas laikā var būt saprātīgs lēmums. Ja vēlaties un varat kalpot kā saimnieks, telpu īre mājās varētu būt labs veids, kā segt hipotēku. Tomēr, tāpat kā jebkuram nozīmīgam dzīves lēmumam, vispirms jāizvērtē savas aizdevuma iespējas un personīgā situācija.