Labākie Roth IRA konti

Roth IRA un tradicionālās IRA ir ļoti līdzīgas, taču tās atšķiras ar nodokļiem. Izmantojot tradicionālo IRA, iemaksas tiks apliktas ar nodokļiem, kad līdzekļi tiks izņemti no konta. Izmantojot Roth IRA, jūs maksājat nodokļus par kontā veiktajām iemaksām un nemaksājat nodokli, tiklīdz esat izņēmis naudu 59½ gadu vecumā. Ja izstājaties pirms 59½ gadu vecuma, izmantojot tradicionālo vai Roth IRA, jums ir jāmaksā papildu 10% nodoklis par pirmstermiņa izņemšanu, ja vien neesat kvalificēts izņēmumam.

Gan Roth IRA, gan tradicionālās IRA nodrošina beznodokļu jūsu iemaksu pieaugumu līdz pensijai, tāpēc ir ļoti svarīgi atrast pareizo tiešsaistes brokeri, lai izveidotu savu pensijas bagātību. Mūsu izvēlētajiem brokeriem un robo konsultantiem ir lieliski pensijas plānošanas un ziņošanas rīki. Mēs arī izskatījām zemas ikgadējās maksas par IRA pārvaldību vai tās nemaz, lai jūs varētu turpināt palielināt savu naudu pensijai.

Labākie Roth IRA konti:

• Fidelity Investments
• Čārlzs Švābs
• Merrill Edge
• Bagātības fronte
• M1 Finanses
• Uzlabošana

Fidelity Investments

Fidelity uzlabo savus pensijas plānošanas rīkus, kuru mērķis ir iesaistīt tūkstošgadīgos ar spēli ar nosaukumu Five Money Musts, kas mudina jaunus investorus iekļūt tirgos, izmantojot biržā tirgotos fondiem.

Tiem, kas tuvojas pensijas ceļam, ir rīki, kas palīdz organizēties kā vienam tuvojas pensionēšanās datums, tostarp skaidrs skaidrojums par to, kā un kad izmantot sociālo nodrošinājumu maksājumiem. Fidelity piedāvā visu, sākot no pārvaldītiem kontiem un beidzot ar pašapkalpošanos, un tā robo-padomdevēju Fidelity Go var izmantot IRA.

Darba devēja 401 (k) bilances pārvēršana IRA ir process, kas var būt apgrūtinošs un pilns ar līkumainiem fragmentiem, taču Fidelity skaidri nosaka nepieciešamās darbības. Tās pensijas kalkulatori un mērķu noteikšanas rīki ir uzrakstīti vienkāršā angļu valodā un ir ērti lietojami.

Čārlzs Švābs

Schwab piedāvā plašu aktīvu klāstu, kuros ieguldīt, un lieliskus opciju tirdzniecības rīkus. Tīmekļa platformas sadaļa Pensijas un plānošana palīdz klientiem saprast pieejamo kontu veidus, tostarp to, kā pārvietot veco 401 (k) uz IRA. Jūs varat doties vienatnē vai pierakstīties pie profesionāla padomdevēja, lai palīdzētu jums ceļojumā.

Schwab robo-padomdevēju, Intelligent Portfolios, var izmantot ar jebkura veida IRA, ja vēlaties izmantot tā automātisko pakalpojumu bez maksas. Tuvojoties pensionēšanās brīdim, Schwab vietne ir pilna ar veidiem, kā droši gūt ienākumus līdz jūsu noteiktajam datumam un vēlāk. Pensijas ienākumu viktorīnu ir vērts apmeklēt tikai tāpēc, lai noskaidrotu, kuras finansiālās brīvības jomas jūs varētu vēlēties studēt tālāk.

Merrill Edge

Merrill Edge izglītojošo piedāvājumu pamatā ir investīciju pieredze, dzīves posms, dzīves notikumi un aiziešana pensijā, klientu vadīšana ar rakstiem, video un tīmekļa semināriem un tiešsaistes kursiem. Gandrīz visi pieejamie rīki ir ilgtermiņa skatījums uz priekšu, lielu uzmanību pievēršot pensijas plānošanai, tāpēc šeit IRA ir daudz jēgas.

Merrill portfeļa stāsta funkcija ir lielisks instruments pensijas plānošanai un ieguldīšanai mērķu sasniegšanai. Tas ir personalizēts katram klientam un uzaicinošā izkārtojumā parāda jūsu līdzekļu sadalījumu un jūsu progresu mērķa sasniegšanā. Varat iegūt sīkāku informāciju par konkrētu saimniecību, izmantojot Merrill akciju stāsta funkciju, kas sniedz arī informāciju par uzņēmuma vides, sociālajiem un pārvaldības (ESG) reitingiem. Hipotētisks tirdzniecības kalkulators paredz, kā tirdzniecība varētu ietekmēt visu jūsu portfeli.

Merrill ir veicis milzīgus ieguldījumus savās mobilajās lietotnēs, atspoguļojot to klientu skaitu, kuri piekļūst tās pakalpojumiem, izmantojot viedtālruņus un planšetdatorus. Mobilās lietotnes ietver arī daudz ieteikumu un pensijas plānošanas satura.

Bagātības fronte

Wealthfront ļauj jums atvērt tradicionālos IRA, Roth IRA, SEP IRA un 401 (k) apvēršanu kopā ar dažādiem ar nodokli apliekamiem kontiem. Wealthfront spīd uz mērķu plānošanu un izsekošanu. Informācijas panelī tiek parādīti visi jūsu aktīvi un saistības, kas ļauj ātri vizuāli pārbaudīt, vai ir iespējams sasniegt savus mērķus. Veicot izmaiņas dzīvē, piemēram, jaunu darbu, laulāto, bērna piedzimšanu vai adopciju vai mājas iegādi, jūsu Wealthfront plāni attiecīgi pielāgojas.

Wealthfront trešo pušu datu izmantošana padara to neticami noderīgu visa veida plānošanai-ne tikai pensijai-, un jūs varat atrast sev piemērotus scenārijus, kas ievērojami pārsniedz jūsu ilgtermiņa ieguldījumu vajadzības. Jūs pat varat izdomāt, cik ilgi jūs varat atpūsties no darba un ceļojuma, vienlaikus liekot citiem mērķiem darboties.

Šķiet, ka Wealthfont veic spēcīgu soli, lai visus savus naudas pakalpojumus integrētu vienā platformā ar tās pašbraucošās naudas koncepcija, kurā jūs iemaksājat savu algu platformā, un tā apstrādā jūsu finanses jūs. Šis pakalpojums vēl nav izveidots un darbojas, taču tas ir uzņēmuma galvenais mērķis nākamajā lielajā atklāšanā. Kā solis šajā virzienā Wealthfront uzsāka Roth IRA pārveidotāju, kas automatizē līdzekļu pārvietošanas procesu no tradicionālās IRA uz Roth IRA kontu.

M1 Finanses

M1 Finance piedāvā unikālu automatizētu ieguldījumu kombināciju ar augstu pielāgošanas līmeni, ļaujot klientiem izveidot portfeli, kas pielāgots viņu precīzām specifikācijām. Jūs varat izveidot portfeļus, kas satur lētus ETF, vai izmantot atsevišķus krājumus-vai abus. M1 mērķa klientam ir ilgtermiņa uzmanība un pieredze, izmantojot tradicionālo tiešsaistes starpniecību, lai ieguldītu akcijās un ETF.

M1 šiem potenciālajiem klientiem piedāvā alternatīvu par zemākām izmaksām, kas ļauj veikt akciju darījumus daļēji un lielu kontroli pār portfeļa saturu. Šī ir galvenā atšķirība starp M1 un daudziem citiem piedāvājumiem, jo ​​jūs bieži atsakāties no daudzās kontroles apmaiņā pret portfeļa pārvaldības pakalpojumiem.

Izmantojot M1, varat izvēlēties vienu no vairāk nekā 80 ekspertu portfeļiem vai izveidot savu. Varat arī izveidot pīrāgus - M1 apļveida diagrammas, kurās parādīti portfeļa aktīvu maisījumi -, kas izgatavoti no citiem pīrāgiem, un saglabāt tos visus atbilstoši jūsu specifikācijām. Kopumā M1 piedāvā ārkārtīgi elastīgu platformu, kas ietver akciju un ETF filtrus, lai palīdzētu izvēlēties investīcijas. Šāda veida rīks un tā pamatā esošā pieeja robo konsultāciju pasaulē joprojām ir reta.

M1 nepazīst sevi kā konsultāciju pakalpojumu; tā drīzāk ir automatizēta investīciju platforma, kas paredzēta, lai rūpētos par jūsu izveidotā portfeļa pastāvīgu pārvaldību. Šī ir investīciju platforma “dari pats”, un tā sagaida, ka tu zināsi, ko dari un kāpēc. Tādējādi M1 nav daudz rīku mērķu noteikšanai, izņemot vairākus desmitus rakstu par pensijas uzkrājumiem. Tas var būt satriecoši investoriem, kuri gaida lielāku turēšanu, bet starpnieki var apsveikt traucējošo faktoru trūkumu, kas kavē faktisko portfeļa izveidi. Tās piedāvājumi tomēr ir piesaistījuši daudzus investorus - 2020. gada februārī M1 paziņoja, ka ir pārsniegusi pārvaldāmo aktīvu slieksni 1 miljarda ASV dolāru apmērā.

Uzlabošana

Betterment var izmantot vairākos veidos: varat sinhronizēt visus savus finanšu kontus, lai iegūtu vispārēju priekšstatu par saviem aktīviem neieguldot, jūs varat ieguldīt kādā no viņu portfeļiem vai izveidot elastīgu portfeli ar dažiem saviem specifikācijas. Ja nepieciešams, portfeļi tiek līdzsvaroti, nevis noteiktā grafikā.

Uzlabošana ir ļoti mērķtiecīga platforma, un lietotājiem ir pieejami daudzi plānošanas rīki, kā arī daudz padomu. Katram portfelim varat pievienot noteiktu ieguldījumu mērķi, kuru var ieguldīt dažādās stratēģijās. Līdzekļus ilgtermiņa mērķiem, piemēram, uzkrājumiem pensijai, var piešķirt vienam no augstāka riska cilvēkiem portfeļus, bet īsāka termiņa mērķus, piemēram, pirmās iemaksas finansēšanu mājā, var piešķirt zemāka riska tiem.

Uzlabošanai ir ļoti viegli izpildāmas mērķu noteikšanas darbības, un katru no tām var uzraudzīt atsevišķi. Aktīvu sadalījums tiek parādīts gredzenā ar akcijām zaļā krāsā un fiksētiem ienākumiem zilā krāsā. Ja jūs atpaliekat no pensijas mērķu sasniegšanas, Betterment mudinās jūs atlikt vairāk. Tas var būt noderīgs pamudinājums, jo īpaši jauniem ieguldītājiem, kuri, iespējams, vēl nejūt steidzamu uzkrājumu pensijai.

Kāpēc jums vajadzētu apsvērt Roth IRA

Roth IRA ir fantastiski ieguldījumu instrumenti. Tas ir tāpēc, ka viņiem ir liela priekšrocība pret nodokļiem. Šeit ir daži iemesli, kāpēc Roth IRA var būt lieliska iespēja:

Nodokļu priekšrocības

Maksājiet nodokļus no iemaksām tūlīt, nevis tad, kad izņemat naudu. Tas arī nozīmē, ka ne tikai jūsu konta ieņēmumi palielinās bez nodokļiem, kamēr tie atrodas kontā-jūs to nedarīsit tiksit aplikts ar kapitāla pieauguma nodokli, bet, kad izņemsiet naudu no sava konta pensijā, jums būs jāmaksā bez nodokļiem to. Ja uzskatāt, ka pensijā būs augstāka nodokļu kategorija, tad tā ir milzīga priekšrocība.

Nepieciešamais minimālais sadalījums (RMD)

Nav vecuma, kurā jūs esat spiests izņemt naudu RMD dēļ. Tas nozīmē, ka jūs varat atstāt visu kontu bērnam vai mazbērnam, nodrošinot gadiem ilgu beznodokļu izplatīšanu.

Spēja atsaukt iemaksas

Ja jūsu nodokļi jau ir samaksāti, jūs jebkurā laikā varat atsaukt savas iemaksas-gan bez nodokļiem, gan bez soda. Iemaksas attiecas uz jūsu ieguldīto naudu, nevis ieguldījumu peļņu no šīm iemaksām. Tas arī ļauj jums izmantot savu Roth kā rezerves ārkārtas fonds, ja jums to vajag.

Nodokļu dažādošana pensijā

Kad sākat izstāties no pensijas kontiem, piemēram, jūsu 401 (k) un tradicionālās IRA, jūsu ar nodokli apliekamais ienākums palielināsies. Tas var izraisīt arī jūsu nodokļu kategorijas pieaugumu. Bet, tā kā nauda Rota kontā nav ar nodokli apliekams ienākums, tā ļauj sajaukt sadalījumu, lai jūs netiktu ievirzīts augstākā nodokļu kategorijā. Tas ir īpaši noderīgi gados pirms 70½ sasniegšanas, kad sākas RMD.

Kam Roth IRA ir vislabāk piemēroti?

Roth IRA ir vislabākie tiem, kuru modificētie koriģētie bruto ienākumi (MAGI) ir zem limita 2020. gadam (124 000 ASV dolāru, ja ir neprecējies, un 196 000 ASV dolāru, ja ir precējies), un tiem, kuri uzskata, ka pensionējoties viņi būs augstākā nodokļu kategorijā nekā pašlaik.

Neatkarīgi no tā, vienmēr ir izdevīgi dažādot pensijas uzkrājumu nodokli. Ņemiet vērā, ka singli, kuru MAGI ir no 124 000 līdz 139 000 ASV dolāriem (196 000–206 000 ASV dolāru tiem, kas precējušies kopā), var samazināt iemaksas Roth IRA.

Nodokļu dažādošana nozīmē, ka jums ir dažādi pensijas konti, lai maksimāli izņemtu naudu, neiesaistoties augstākā nodokļu kategorijā.

Lūk, kā tas darbojas. Kad jūs varat izņemt naudu bez soda naudas no saviem pensijas kontiem, sākot ar 59½ gadu vecumu, jūs izņemsiet no saviem tradicionālajiem IRA uzkrājumiem tikai līdz nākamajai nodokļu kategorijai.

Pēc tam jūs varat izņemt papildu ietaupījumus no sava Roth IRA, jo tas nepalielina jūsu ar nodokli apliekamo ienākumu, jo tas jau tika aplikts ar nodokli, kad tas tika pirmo reizi iemaksāts. Tas ļauj jums saglabāt zemus ar nodokli apliekamos ienākumus, vienlaikus ņemot vērā lielāku summu no pensijas kontiem.

Kā jūs kvalificējaties Roth IRA?

• Ja esat viens, jums ir jāmaina koriģētie bruto ienākumi, kas ir mazāki par 139 000 USD, bet iemaksas tiek samazinātas, sākot no 124 000 USD.
• Ja laulība tiek iesniegta kopīgi, jūsu modificētajiem koriģētajiem bruto ienākumiem jābūt mazākiem par 206 000 ASV dolāriem, pakāpeniskai pārtraukšanai sākot no 196 000 ASV dolāru.

Cik daudz es varu dot ieguldījumu Roth IRA?

2019.

Kā aug Roth IRA?

Pensijas konts - neatkarīgi no tā, vai tas ir tradicionāls IRA, Roth IRA vai 401 (k) - tiek izveidots, veicot iemaksas kontā. Šie konti arī laika gaitā pieaug, jo saliekot procentus. Salikšana nozīmē, ka katru gadu jūsu iemaksas nopelna procentus, jūsu bilance palielinās. Nākamajā gadā jūs nopelnāt procentus par palielināto atlikumu. Tādējādi kopējais nopelnīto procentu apjoms katru gadu palielinās, pat ja jūs vairs neveicat iemaksas savā kontā.

Papildus procentus nesošajiem kontiem pensijās naudu, ieskaitot līdzekļus jūsu Roth IRA, var ieguldīt tirgos. Šos līdzekļus varētu ievietot akcijās, ETF, kopfondos un vairākos citos finanšu aktīvos. Kad šo aktīvu vērtība palielinās, tie var ievērojami palielināt jūsu pensijas konta vērtību.