Kā ieguldījumu fondu izdevumu rādītāji ietekmē peļņu?

Kopieguldījumu fondu izdevumu attiecības ļoti ietekmē atdevi. Izdevumu attiecība parāda, cik daudz naudas tiek tērēts administratīvajām izmaksām, salīdzinot ar ieguldīto. Tātad, jo augstāka ir izdevumu attiecība, jo vairāk naudas tiek iekasēts nodevās, nevis nokļūst jūsu kabatā.

ASV Vērtspapīru un biržas komisija (SEC) ir izlaidusi oficiālu biļetenu, lai veicinātu izpratni augstās maksas pilnu ietekmi. Tajā izmantots piemērs par 100 000 ASV dolāru ieguldījumu, kura vidējā atdeve 20 gadu laikā ir 4%, kas vairāk nekā dubultotos līdz nedaudz zem 210 000 ASV dolāru atzīmes ar pieņemamu 0,25% gada maksu. Fonds, kas iekasē 0,5%, šķietami nenozīmīga atšķirība, samazina gala rezultātu par aptuveni 10 000 USD. 1% gada maksa nosūta milzīgus 30 000 USD.

Augstākas maksas nav vienādas ar labākiem līdzekļiem

Jūs nesaņemat labāku fondu, maksājot vairāk nodevu. Fondi ar augstu maksu parasti mēdz būt vājāki, salīdzinot ar tiem, kas maksā mazāk. Šie fondi dažkārt ir arī raksturīgi maksa par priekšpiegādi

, kas būtībā ir papildu maksa par iegādi papildus gada maksai. Ja jūs ievietojat 100 USD šādā fondā, tas var iekasēt vienreizēju maksu, piemēram, 3%. Tas nozīmē, ka jūs savā kontā saņemat tikai 97 USD uzreiz. Pēc tam tā iekasē papildu 1% gada maksu par atlikušajiem 97 ASV dolāriem, sākot ar dienu, kad nauda nonāk kontā.

Var būt grūti noteikt, kādas maksas fonds iekasē, jo daudzi uzņēmumi ir prasmīgi slēpt faktiskās izmaksas. Finanšu nozares regulējošā iestāde (FINRA) piedāvā bezmaksas fondu analizatoru, kas pārvar vairāk nekā 18 000 ieguldījumu fondu miglu, biržā tirgotie fondi (ETF) un biržā tirgotas parādzīmes (ETN), lai iekasētās maksas būtu redzamākas.