Automātiskā klīringa nama (ACH) definīcija
Kas ir automatizētā klīringa māja (ACH)?
Automātiskās klīringa nama (ACH) tīkls ir elektroniska līdzekļu pārskaitīšanas sistēma, ko vada NACHA, agrāk saukta par Nacionālā automatizētā klīringa nama asociācija, kopš 1974. Šī maksājumu sistēma nodrošina ACH darījumus izmantošanai ar algu sarakstu, tiešo depozītu, nodokļu atmaksu, patērētāju rēķiniem, nodokļu maksājumiem un daudziem citiem maksājumu pakalpojumiem ASV.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Automatizētā klīringa nams (ACH) ir elektroniska līdzekļu pārskaitīšanas sistēma, kas atvieglo maksājumus ASV.
- ACH vada Nacionālā automatizētā klīringa nama asociācija (NACHA).
- Nesenās noteikumu izmaiņas ļauj lielāko daļu kredīta un debeta darījumu, kas veikti, izmantojot ACH, dzēst tajā pašā darba dienā.
Kā darbojas ACH tīkls
NACHA ir pašregulējoša iestāde, un tā piešķir ACH tīklam pārvaldību, izstrādi, administrēšanu un noteikumus. Organizācijas darbības noteikumi ir izstrādāti, lai veicinātu elektronisko maksājumu apjoma un apjoma pieaugumu tīklā.
ACH tīkls ir elektroniska sistēma, kas apkalpo finanšu iestādes, lai atvieglotu finanšu darījumus ASV. Tā pārstāv vairāk nekā 10 000 finanšu iestāžu un ACH darījumu kopsumma 2019. gadā sasniedza vairāk nekā 55 triljonus ASV dolāru, nodrošinot gandrīz 25 miljardus elektronisko finanšu līdzekļu darījumi.
ACH tīkls būtībā darbojas kā finanšu centrs un palīdz cilvēkiem un organizācijām pārvietot naudu no viena bankas konta uz citu. ACH darījumi sastāv no tiešajiem noguldījumiem un tiešajiem maksājumiem, ieskaitot bizness (B2B) darījumi, valdības darījumi un patērētāju darījumi.
Maksātājs sāk tiešo depozītu vai tiešo maksājumu darījumu, izmantojot ACH tīklu. Iniciatori var būt privātpersonas, organizācijas vai valdības struktūras, un ACH darījumi var būt debets vai kredīts. Maksātāja banka, kas pazīstama arī kā sākotnējā finanšu iestāde (ODFI), pieņem ACH darījumu un apvieno to kopā ar citiem ACH darījumiem, kas tiek izsūtīti parastā laikā visā diena.
ACH operators, vai nu Federālo rezervju sistēma, vai klīringa nams, saņem ACH darījumu partiju no ODFI, ieskaitot iniciatora darījumu. ACH operators kārto partiju un dara darījumus pieejamus paredzētā saņēmēja bankai vai finanšu iestādei, kas pazīstama arī kā saņēmēja depozitārā finanšu iestāde (RDFI). Saņēmēja bankas konts saņem darījumu, tādējādi saskaņojot abus kontus un izbeidzot procesu.
ACH tīkla priekšrocības
Tā kā ACH tīkls apvieno finanšu darījumus kopā un apstrādā tos noteiktos laika intervālos visas dienas garumā, tas padara darījumus tiešsaistē ārkārtīgi ātrus un vienkāršus. NACHA noteikumi nosaka, ka vidējie ACH debeta darījumi tiek veikti vienas darba dienas laikā, un vidējie ACH kredīta darījumi tiek veikti vienas līdz divu darba dienu laikā.
Izmaiņas NACHA darbības noteikumos paplašinās piekļuvi vienas dienas ACH darījumiem, kas ļaus norēķināties tajā pašā dienā par lielāko daļu, ja ne visus ACH darījumus no 2021. gada 19. marta.
ACH tīkla izmantošana, lai atvieglotu elektroniskie pārskaitījumi nauda ir palielinājusi arī valdības un biznesa darījumu efektivitāti un savlaicīgumu. Pavisam nesen ACH pārskaitījumi ir atvieglojuši un lētāk privātpersonām nosūtīt naudu viena otrai tieši no saviem bankas kontiem, veicot tiešu depozīta pārskaitījumu vai e-čeku.
ACH atsevišķiem banku pakalpojumiem parasti bija nepieciešamas divas vai trīs darba dienas, lai naudas līdzekļi tiktu dzēsti, taču, sākot ar 2016. gadu, NACHA tika uzsākta trīs posmos, lai veiktu ACH norēķinus tajā pašā dienā. 3. fāze, kas tika uzsākta 2018. gada martā, nosaka, ka RDFI ir jāsaņem saņēmējam vienas dienas ACH kredīta un debeta darījumi izņemšana ne vēlāk kā plkst. RDFI vietējā laikā darījuma norēķinu dienā, ievērojot atgriešanas tiesības saskaņā ar NACHA noteikumi.