Fiksētas procentu likmes definīcija

Kas ir fiksētā procentu likme?

Fiksēta procentu likme ir nemainīga likme, ko iekasē no saistībām, piemēram, aizdevuma vai hipotēkas. To var piemērot visu aizdevuma termiņu vai tikai daļu termiņa, bet tas paliek nemainīgs noteiktā laika periodā. Hipotēkai var būt vairākas procentu likmju iespējas, ieskaitot tādu, kas apvieno fiksētu likmi kādai termiņa daļai un regulējamu likmi likmei. Tos sauc par "hibrīdi.”

Fiksēto procentu likmju izpratne

Fiksēta procentu likme ir pievilcīga aizņēmējiem, kuri to nevēlas procentu likmes svārstās aizdevumu termiņa laikā, potenciāli palielinot procentu izdevumus un, attiecīgi, to izdevumus hipotēkas maksājumi. Šāda veida likme ļauj izvairīties no riska, kas saistīts ar mainīgu vai mainīgu procentu likmi, kurā likme kas jāmaksā par parāda saistībām, dažkārt var atšķirties atkarībā no etalona procentu likmes vai indeksa negaidīti.

Fiksēts vs. Mainīgas procentu likmes

Mainīgas procentu likmes regulējamas likmes hipotēkas (ARM) periodiski mainīt. Parasti aizņēmējs ievada likmi saņem uz noteiktu laiku - bieži vien uz vienu, trim vai pieciem gadiem. Pēc šī perioda likme tiek regulāri koriģēta. Šādas korekcijas nenotiek ar fiksētas likmes aizdevumu, kas nav noteikts kā hibrīds.

Mūsu piemērā banka piešķir aizņēmējam 3,5% ievada likmi par 300 000 USD 30 gadu hipotēku ar 5/1 hibrīda ARM. Viņu ikmēneša maksājumi ir USD 1347 pirmajos piecos aizdevuma gados, taču šie maksājumi palielināsies vai samazinoties, kad likme tiek pielāgota, pamatojoties uz Federālo rezervju vai citu etalonu noteikto procentu likmi rādītājs.

Ja likme tiek pielāgota līdz 6%, aizņēmēja ikmēneša maksājums palielināsies par 452 USD līdz 1799 USD, ko varētu būt grūti pārvaldīt. Bet ikmēneša maksājumi samazināsies līdz 1265 USD, ja likme samazināsies līdz 3%.

Savukārt, ja 3,5% likme tiktu fiksēta, aizņēmējam 30 gadu laikā katru mēnesi nāktos saskarties ar to pašu maksājumu 1347 USD apmērā. Mainoties īpašuma nodokļiem, ikmēneša rēķini var atšķirties vai mājas īpašnieka apdrošināšanas prēmijas tiek pielāgotas, bet hipotēkas maksājums paliek nemainīgs.

Uz fiksētas procentu likmes aizdevumiem var paļauties, turpretī ar mainīgām procentu likmēm vienmēr ir neliela nenoteiktība. The lielākā daļa patērētāju izvēlas aizdevumus ar fiksētu procentu likmi.

Fiksēto procentu likmju priekšrocības un trūkumi

Fiksētās likmes parasti ir augstākas par regulējamām likmēm. Aizdevumi ar regulējamām vai mainīgām procentu likmēm parasti piedāvā zemākas ievada likmes nekā aizdevumi ar fiksētu procentu likmi, padarot šos aizdevumus pievilcīgākus nekā fiksētas procentu likmes aizdevumus, ja procentu likmes ir augstas.

Aizņēmēji, visticamāk, izvēlēsies fiksētas procentu likmes zemu procentu likmju periodos, kad likmes fiksēšana ir īpaši izdevīga. The iespēju izmaksas joprojām ir daudz mazāks nekā augstu procentu likmju periodos, ja procentu likmes pazeminās.

Īpaši apsvērumi

The Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB) nodrošina a procentu likmju diapazons jūs varat sagaidīt jebkurā laikā atkarībā no jūsu atrašanās vietas. Likmes tiek atjauninātas reizi divās nedēļās, un jūs varat ievadīt tādu informāciju kā kredītreitings, pirmā iemaksa un aizdevums ierakstiet, lai iegūtu tuvāku priekšstatu par to, kādu fiksēto procentu likmi jūs varētu maksāt jebkurā brīdī, un salīdziniet to ar ARM.