Mājas aizdevuma iespējas mājsaimniecībām ar zemākiem ienākumiem

Mājas īpašumtiesības ASV vienmēr ir bijušas saistītas ar Amerikāņu sapnis— skaists zāliens, balts žogs un viss komfortablas dzīves aprīkojums, ko vien var vēlēties. Diemžēl lielai daļai iedzīvotāju šo ideālu ir grūti sasniegt. Cilvēkiem, kas dzīvo mājsaimniecībā ar zemiem ienākumiem, ir grūti nejust, ka esat pilnībā izkritis no mājokļu tirgus. Tomēr, pateicoties dažām valsts un privātajām hipotēkas iespējām ar zemiem ienākumiem, sapnim par īpašumtiesībām mājās nav jājūtas tik nepieejamam, kā tas varētu šķist.

Valsts nodrošināti mājokļu aizdevumi

Ar kopējo budžetu gandrīz 4,5 triljonu dolāru apmērā federālā valdība ir lielākais aizdevumu, dotāciju un cita veida palīdzības sniedzējs valstī. Tā kā valdības interesēs ir izmitināt pēc iespējas vairāk tās pilsoņu, lai nodrošinātu laimīgu un veselīgu darbaspēku, tādas aģentūras kā Mājokļu un pilsētu attīstības departamentam (HUD) un Federālajai mājokļu pārvaldei (FHA) ir programmas, kuru mērķis ir palīdzēt mājsaimniecībām ar zemākiem ienākumiem. atļauties mājas.

Izmantojot tālāk norādītās programmas, aizņēmēji, kas atbilst noteiktiem kritērijiem, var meklēt un saņemt valdības nodrošinātas hipotēkas ar dažādām prasībām, pirmās iemaksas minimumu un privilēģijām. Pateicoties tam, ka tos atbalsta ASV valdība, aizdevēji bieži uzskata, ka šīs programmas ir zema riska investīcijas, kas nodrošina labākus noteikumus un, iespējams, pieejamākas cenas, lai gan specifika katram ir atšķirīga programma.

FHA aizdevumi

Ar parasti mazāk stingrām prasībām nekā citās valdības atbalstītajās programmās FHA aizdevuma programma ir izstrādāts, lai palīdzētu pirmo reizi pircējiem ar zemiem ienākumiem iekļūt mājokļu tirgū. Lai kvalificētos programmai, aizņēmējiem ir jābūt vidējai kredītreitings no 580 un varēsiet atļauties vismaz 3,5% pirmo iemaksu par mājokli. Varat noteikt savu FHA aizdevuma limitu — tas būs atkarīgs no apgabala, kurā plānojat veikt pirkumu, apmeklējot HUD vietni.

Neatkarīgi no jūsu kredītreitinga un pieejamā pirmā iemaksa, visiem aizņēmējiem ir jāveic priekšapmaksa. Aizņēmēji ir arī uz āķa ikgadējām hipotēkas apdrošināšanas prēmijām.

Programma Good Neighbor Next Door

Skumji teikt, bet daudzi cilvēki, kas strādā valsts dienesta karjerā, nepelna tik daudz naudas, kā jūs domājat. Piemēram, vidusskolas skolotāja gada pamatalga var sākties no 36 000 USD, un vidējie ienākumi ugunsdzēsējiem ir nedaudz virs 48 000 USD. Abi šie skaitļi saskaņā ar lielāko daļu kritēriju viņus iekļautu zemu ienākumu grupā.

Izmantojot programmu Good Neighbor Next Door, ko nodrošina HUD, atbilstošie sabiedrisko pakalpojumu darbinieki var iegādāties māju ar 50% atlaidi. Viss, kas nepieciešams, ir tas, ka jūs pašlaik strādājat par pilnas slodzes pirms K līdz 12. klases pedagogu, neatliekamās medicīniskās palīdzības tehniķi, ugunsdzēsēju vai juristu. izpildes darbinieks, plāno iegādāties māju HUD noteiktajā revitalizācijas zonā un ir gatavi apņemties dzīvot šajā mājā vismaz trīs gadiem.

Tomēr āķis ir tāds, ka, ja piedāvājumu par māju iesniegs vairāk nekā viena persona, piedāvājums tiks izvēlēts nejauši. Arī a klusā otrā hipotēka būs nepieciešama atlaides summai, lai gan jūs neveiksiet maksājumus un nē interese tiks uzkrāta tik ilgi, kamēr uzturēsities šajā mājā nepieciešamos trīs gadus.

USDA sadaļas 502 garantētā aizdevuma programma

Šī iespēja, kas pazīstama arī kā lauku attīstības aizdevums, palīdz potenciālajiem māju īpašniekiem ar zemiem ienākumiem iegādāties mājokli, neveicot nekādu pirmo iemaksu. Tomēr galvenā prasība šim aizdevumam ir tāda, ka tas ir pieejams tikai noteiktiem īpašumiem, kas atrodas valsts lauku rajonos.

Saskaņā ar USDA, tiesīgie pretendenti var izmantot aizdevumu, lai iegādātos, uzbūvētu, atjaunotu, uzlabotu vai pārvietotu mājokli atbilstošā lauku apvidū ar 100% finansējumu. Turklāt programma garantē 90% no aizdevuma, tāpēc aizdevēji ir ļoti ērti, zinot, ka ir mazāks risks apstiprināt šādu aizdevumu bez pirmās iemaksas.

Pretendenti, kuri vēlas iekļūt šajā programmā, nedrīkst pārsniegt 115% no vidējiem mājsaimniecības ienākumiem izvēlētajā reģionā. Viņiem arī jāpiekrīt personīgi dzīvot mājā kā viņu primārajā dzīvesvietā, un viņiem ir jābūt ASV pilsonim, ASV nepilsoņa pilsonim vai kvalificētam ārzemniekam.

VA aizdevumi

Veterāni, aktīvi dalībnieki un pārdzīvojušie laulātie ar zemiem gada ienākumiem var pretendēt uz a VA aizdevums. Nodrošina ASV Veterānu lietu departaments (iepriekš Veterānu administrācija), šie aizdevumi ir paredzēti, lai esošajiem vai bijušajiem militārpersonām nodrošinātu piekļuvi aizdevumiem no privātiem aizdevējiem par konkurētspējīgām likmēm.

Ja saņemat hipotēkas palīdzību no VA, ņemiet vērā, ka nav nepieciešama pirmā iemaksa un pārdevējs var palīdzēt segt jūsu slēgšanas izmaksas. Turklāt tam nav nepieciešama ikmēneša hipotēkas apdrošināšana.

Piemērotība ir atkarīga no pakalpojuma veida un tā, cik ilgi jūs vai jūsu mīļotais apkalpojāt. Ja pašlaik veicat aktīvās dienesta pienākumus vai jūsu dienests ir bijis kara laikā, jums ir nepieciešama vismaz 90 dienu pieredze. Ja jūsu dienests bija miera laikā, jums ir nepieciešama 181 diena vai vairāk. Ja bijāt atdalīts no pakalpojuma, jums ir jābūt dienestā 24 mēnešus vai visu pakalpojuma pasūtīto laiku. Un, ja tu biji Zemessardzē vai rezervē, tev jābūt nodienējušam vismaz sešus gadus.

Valstis bieži ir gatavas piedāvāt palīdzību

Līdztekus federālās valdības palīdzībai visi 50 štati un ASV teritorijas var sniegt palīdzību īrēšanai, mājokļa īpašumtiesībām un mājokļa iegādei. Šīs programmas, ko sponsorē jūsu valsts vai vietējās pašvaldības, dažādās valstīs atšķiras.

Lai uzzinātu vairāk par savas valsts mājokļu palīdzības programmām, tostarp par visām hipotēku aizdevumu programmām, apmeklējiet valsts HUD lapu. Atkarībā no valsts un tās resursiem palīdzība varētu būt pirmās iemaksas, dotāciju vai atlaižamu kredītu veidā. Tiesības un prasības var atšķirties atkarībā no štata, kurā vēlaties kļūt par mājas īpašnieku.

Kas veido zemus ienākumus?

Ja skatāties uz pašreizējo mājokļu tirgu un domājat, vai varēsiet atļauties savu pirmo mājokli, vai Ja vēlaties pārcelties uz jaunu, tad, zinot, kur atrodas jūsu ienākumi, varat atrast pareizo mājokļa kredītu tev. Jūs ne tikai uzzināsiet, cik daudz mēnesī varat atļauties maksājumus, bet arī varēsiet izmantot īpašus aizdevumus vai programmas, ja jums būs nepieciešama papildu palīdzība.

Valsts līmenī uzskatīšana par "mājsaimniecību ar zemiem ienākumiem" nozīmē, ka kopējie ienākumi, ko gadā gūst ikviens, kas vecāks par 15 gadiem, ir mazāks par divām trešdaļām no vidējiem ienākumiem. Saskaņā ar Amerikas Savienoto Valstu Tautas skaitīšanas biroja 2020. gada ziņojumu, mediāna mājsaimniecību ienākumi 2019. gadā bija 68 703 USD. Pew Research Center 2020. gada ziņojumā norādīts, ka mājsaimniecības ar zemākiem ienākumiem ienes "mazāk nekā aptuveni 40 100 USD".

Lai gan šie skaitļi var šķist saprātīgi, slieksnis mājsaimniecībām ar zemiem ienākumiem un citām programmām mājsaimniecībām ar zemiem ienākumiem dažādās valstīs var ievērojami atšķirties. Saskaņā ar jaunākajiem HUD datiem četru cilvēku ģimene Ņūdžersijā tiek uzskatīta par zemiem ienākumiem, ja viņi atved 79 900 USD gadā, savukārt šī pati ģimene Misisipi tiek uzskatīta par zemiem ienākumiem, ja viņi nopelna USD 48 000 par katru gadā.

Tas viss nozīmē, ka zemu ienākumu jēdziens ir relatīvs. Lai gan jūsu štats vai federālā valdība var norādīt jūsu mājsaimniecību kā vidusšķira vai zemāka klase, aizdevējs var jūs novietot kaut kur citur, pamatojoties uz saviem kritērijiem. Meklējot aizdevuma iespēju ar zemiem ienākumiem, pirms pieteikuma iesniegšanas pārliecinieties, vai esat kvalificēts. Lielākajā daļā aizdevuma variantu būs norādīta maksimālā naudas summa, ko pieteicošā mājsaimniecība var nopelnīt, ja vēlas tikt apsvērta aizdevuma saņemšanai.