FHA skaidras naudas refinansēšana: kas ir tiesīgs?

Jums patīk savas mājas, bet jums ir apnicis popkorna griesti un vēlaties tos nomainīt. Vai varbūt jūsu bērns tikko ir iestājies savā sapņu skolā un jūs vēlaties palīdzēt ar mācību maksu. Jebkurā gadījumā jūsu mājoklis var būt noderīgs resurss, kad jums nepieciešama liela naudas summa. Ja jūsu mājas vērtība ir lielāka par hipotēkas atlikumu, varat to izmantot, lai izņemtu FHA skaidras naudas refinansēšanas aizdevumu.

Kā darbojas FHA naudas izņemšanas refinansēšanas aizdevumi

Ja jums pieder māja un tajā esat uzkrājis kapitālu, tas nozīmē, ka īpašums ir vairāk vērts, nekā esat parādā

hipotēka— varat izmantot FHA skaidras naudas refinansēšanas aizdevumu, lai izmantotu šo pašu kapitālu.

Iekšā skaidras naudas refinansēšana, jūs paņemat jaunu hipotēku par lielāku summu, nekā esat parādā par pašreizējo hipotēku (kas pēc tam tiek dzēsta), un aizdevējs jums piešķir starpību kā vienreizēju maksājumu. Naudu var izmantot, kā vien vēlaties; tā lietošanai nav ierobežojumu.

FHA naudas izņemšanas refinansēšanas aizdevumi ir apdrošināti Federālā mājokļu pārvalde. Šī valdības atbalsta dēļ jums var būt tiesības uz zemākām likmēm, nekā jūs saņemtu, izmantojot citas hipotēkas refinansēšanas iespējas, un jūs varat pretendēt uz to pat tad, ja jums ir mazāk nekā ideāls kredīts.

Kas ir tiesīgs saņemt FHA skaidras naudas refinansēšanas aizdevumu?

Ja vēlaties refinansēt savu hipotēku, varat izmantot FHA skaidras naudas refinansēšanas aizdevumu pat tad, ja jūsu pašreizējais mājas aizdevums nav FHA hipotēka.

Tomēr ir dažas atbilstības prasības, kas jums ir jāizpilda, lai pretendētu uz aizdevumu:

• Mājas veids. FHA skaidras naudas refinansēšanas aizdevumus var izmantot tikai īpašnieku apdzīvotām galvenajām dzīvesvietām. Ieguldījumu īpašumi un brīvdienu mājas nav piemērotas.
• Laiks mājās. Jums ir jābūt mājoklim un tas ir jādzīvo vismaz 12 mēnešus.
• Maksājumu vēsture. Pēdējo 12 mēnešu laikā visiem jūsu hipotēkas maksājumiem ir jābūt veiktiem noteiktajos mēnešos.
• Aizdevuma un vērtības attiecība (LTV). Maksimums LTV FHA skaidras naudas refinansēšanas aizdevumam ir 80%. Tas nozīmē, ka summa, ko esat parādā par esošo hipotēku, nedrīkst pārsniegt 80% no mājas pašreizējās vērtības. Piemēram, ja jūsu mājas vērtība ir 200 000 ASV dolāru un jūs esat parādā 170 000 ASV dolāru (LTV attiecība 85%), jūs nevarat izmantot skaidras naudas pārfinansēšanas iespēju.
• Kredītreitings. Minimums kredītreitings Jums nepieciešams FHA aizdevums ir 500. Tomēr dažiem FHA apstiprinātiem aizdevējiem ir augstākas punktu prasības. Parasti jūs varat pretendēt uz zemākām procentu likmēm, ja jums ir labs vai izcils kredītvēsture, kas nozīmē, ka rezultāts ir no 670 līdz 850.

Cik daudz naudas varat iegūt, izmantojot FHA skaidras naudas refinansēšanas aizdevumu?

Kā minēts iepriekš, lai pretendētu uz skaidras naudas refinansēšanas aizdevumu pie FHA apstiprināta aizdevēja, jums nedrīkst būt parādā vairāk kā 80% no jūsu mājas vērtības. Pēc refinansēšanas jums arī jāsaglabā 20% pašu kapitāla jūsu mājās. Tas ierobežo to, cik daudz no jūsu pašu kapitāla varat "izņemt naudu".

Lai novērtētu, cik daudz naudas jūs varat saņemt, vispirms ir jānosaka jūsu mājas pašreizējā vērtība. Varat apskatīt, par ko nesen ir pārdotas līdzīgas mājas jūsu reģionā, pajautājiet vietējam nekustamā īpašuma aģentam aprēķinu vai nolīgiet profesionālu vērtētāju, lai iegūtu precīzāku. Jūs varat noteikt, cik daudz pašu kapitāla jums ir, pārbaudot hipotēkas izrakstu vai hipotēkas amortizācijas tabulu, kas parādīs, cik daudz jūs joprojām esat parādā.

Piemēram, pieņemsim, ka jūsu mājas vērtība pašlaik ir USD 250 000, un jūs esat parādā USD 150 000 par hipotēku. Izmantojot skaidras naudas refinansēšanu, jūs varētu aizņemties līdz pat 200 000 ASV dolāru — 80% no jūsu mājas pašreizējās vērtības, un pēc tam jums joprojām būtu 20 % pašu kapitāla mājās, ja nepieciešams.

Jaunā 200 000 ASV dolāru hipotēka atmaksās 150 000 ASV dolāru, kas palikuši vecajā kredītā, atstājot jums 50 000 ASV dolāru skaidrā naudā. Tāpat kā citām hipotēkām, arī FHA aizdevumiem ir slēgšanas izmaksas, kas samazinās naudas atņemšanu no tiem. Ja, piemēram, jūsu izmaksas ir vienādas ar FHA aizdevuma vidējām vērtībām (6868 ASV dolāri), jums paliks 43 132 ASV dolāri.

Plusi un mīnusi FHA skaidras naudas refinansēšanas aizdevumiem

Pirms pieteikšanās FHA skaidras naudas refinansēšanas aizdevumam, vēlēsities rūpīgi apsvērt iespējamos ieguvumus un riskus salīdzinājumā ar citiem aizņēmuma veidiem.

Pros

• Zemas procentu likmes. FHA aizdevumiem parasti ir ļoti zemas procentu likmes - bieži vien zem 4%. Salīdzinājumā ar citiem parāda veidiem, piemēram, personīgie aizdevumi vai kredītkartes, kas padara tās par salīdzinoši lētu aizņemšanās veidu.
• Zems kredītreitinga minimums. FHA aizdevumiem parasti ir zemāks kredītreitinga minimums nekā daudziem citiem kredītu veidiem. Jūs varat kvalificēties aizdevumam ar punktu skaitu līdz 500.
• Lielākas kredīta summas. Tā kā jūs aizņematies pret sava mājokļa pamatkapitālu, ar skaidras naudas refinansēšanu varat iegūt vairāk naudas, nekā jūs varētu iegūt, izmantojot personīgo aizdevumu vai kredītlīnija.

Mīnusi

• Palielināts parāds. Izmantojot skaidras naudas refinansēšanas aizdevumu, jūs ņemat hipotēku par lielāku summu, nekā pašlaik esat parādā. Tas nozīmēs lielākus ikmēneša maksājumus un lielāku risku atpalikt no tiem, ja zaudēsit darbu vai saskarsies ar citām finansiālām grūtībām.
• Jūsu māja ir apdraudēta. Tāpat kā ar citiem hipotēku veidiem, jūsu mājoklis kalpos kā ķīla jaunajam kredītam, un aizdevējs var atslēgt uz tā, ja esat noklusējis. Ar citiem, aizdevumi bez ķīlas, piemēram, personīgais aizdevums vai kredītkarte, jūsu mājoklis nekalpo kā ķīla un nav pakļauts riskam.
• Slēgšanas izmaksas un maksas. Piesakoties FHA skaidras naudas refinansēšanas aizdevumam, jums būs jāmaksā slēgšanas izmaksas un maksas, samazinot pieejamo naudu par tūkstošiem dolāru. Citu veidu aizņēmumiem ir nepieciešamas mazākas maksas, lai gan tiem var būt augstākas procentu likmes.

Ja izlemjat, ka FHA skaidras naudas refinansēšanas aizdevums jums ir piemērots, varat izmantot ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departamenta datubāze lai atrastu FHA apstiprinātu aizdevēju jūsu reģionā.