Kā sistemātisks ieguldījumu plāns (SIP) atšķiras no kopfonda?
Ieguldījumu fondus bieži raksturo kā grozs akciju vai obligāciju, atkarībā no fonda ieguldījumu mērķus, ko pārvalda profesionālis ar portfeļa akcijām, kuras ieguldītāji ir varējuši iegādāties. Katras tirdzniecības dienas beigās visi fondi saimniecības ir cenas un fonda neto aktīvu vērtība tiek aprēķināts. Ieguldījumu fondus var iegādāties, veicot vienreizējus ieguldījumus vai izmantojot sistemātisku ieguldījumu plānu (SIP).
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Sistemātisks ieguldījumu plāns ietver pastāvīgu naudas summu regulāru ieguldīšanu un parasti tajā pašā vērtspapīrā, kas varētu būt kopfonds vai fondi.
- SIP parasti izņem automātisku līdzekļu izņemšanu no finansējuma konta un var prasīt no ieguldītāja papildu saistības.
- SIP darbojas pēc dolāra izmaksu vidējās vērtības principa, pērkot vairāk akciju, kad cenas pazeminās.
- Lielākā daļa kopfondu uzņēmumu piedāvā SIP.
Kopfondu
Kopfondi ir ieguldījumu instrumenti, kas apvieno daudzu investoru naudu un pēc tam izmanto šo naudu, ievērojot noteikto stratēģiju. Piemēram, viens kopfonds var būt ieinteresēts gūt papildu peļņu, veicot padziļinātu izpēti, nosakot nepietiekami novērtētas mazkapitāla akcijas ar augstu izaugsmes potenciālu. Cits ieguldījumu fonds tā vietā var mēģināt vienkārši atkārtot S&P 500 indeksu pasīvā veidā. Jebkurā gadījumā kopfondi ļauj investoriem iegūt profesionālu naudas pārvaldību dažādās stratēģijās un ieguldījumu stilos.
Ieguldījumu fondu akciju pirkšanu var veikt kā vienreizēju darījumu, vai arī ieguldītāji var izvēlēties laika gaitā uzkrāt vairāk ieguldījumu fondu akciju. Tādējādi mēs pievēršamies sistemātiskiem ieguldījumu plāniem, lai tos īstenotu.
SIP plāni
Sistemātisks ieguldījumu plāns (SIP) ir plāns, kurā ieguldītāji veic regulārus, vienādus maksājumus kopfondā, tirdzniecības kontsvai pensijas konts, piemēram, 401 (k).
SIP ietver ieguldītāju, kurš regulāri ieplāno noteiktu naudas summu. Piemēram, jūs varat izveidot SIP, lai mēnesī iegādātos ABCDX 100 USD vērtībā kopieguldījumu fondu. Katru mēnesi, norādītajā datumā, pirkuma pasūtījums tiktu izpildīts. Šim ieguldījumu veidam ir divas galvenās priekšrocības: ērta uzkrāšana un akciju konsekventa pirkšana pat tad, ja tirgi ir krituši, tādējādi nodrošinot vidēji labākas cenas.
SIP iestatīšana atvieglo to budžets pensijai un citi ieguldījumu mērķi. Iekļaujot nelielu summu ikmēneša budžetā, pastāv lielāka iespēja, ka jūs pieturēsities pie plāna, tādējādi atvieglojot savu ieguldījumu mērķu sasniegšanu. Piemēram, ir samērā viegli apņemties ieguldīt 100 USD mēnesī pensijas uzkrājumiem, taču 1200 USD izdošana vienā reizē var būt grūtāka.
Regulāri pērkot kopfonda akcijas, jūs varat samazināt vidējās izmaksas par akciju. Tirgus svārstības laika gaitā, visticamāk, radīs iespējas, ja akcijas tiek iegādātas par zemāku cenu. Šī tehnika, ko sauc dolāru izmaksu vidējā vērtība, ir daudzu investoru plaši izmantota stratēģija, un to iesaka finanšu konsultanti.
Ko eksperti saka:
Padomu ieskats
Dens Stjuarts, CFA®
Revere Asset Management, Dalasa, Teksasa
Sistemātisks ieguldījumu plāns jeb SIP vienkārši nozīmē periodisku un plānoto iemaksu veikšanu savā ieguldījumu kontā vai īpašu vērtspapīru. Vidējā dolāra izmaksu aprēķināšana ir SIP vienkāršākajā formā.
Piemēram, ieguldot 500 USD mēnesī divos dažādos ieguldījumu fondos, kuru katra ir 250 USD, tas būtu SIP. Bet SIP nav ieguldījumu stratēģija, piemēram, kopfonds. Kopfonds ir profesionāli pārvaldīts fonds, kurā pārvaldnieks iegulda saskaņā ar fonda prospektu.
Lai gan SIP ir lielisks veids, k ieguldt, palielinot savus aktvus, vienreiz uzkrjot piekljgu bagtbu un teiksim, tuvojoties pensijai, iespējams, vēlēsities apsvērt kādu aizsardzības stratēģijas veidu, kas ietver aktīvāku darbību vadība.