Hipotēku elektroniskā reģistrācijas sistēma - MERS definīcija

Kas ir hipotēkas elektroniskā reģistrācijas sistēma - MERS?

Hipotēku elektroniskā reģistrācijas sistēma (MERS) ir hipotēku banku nozares izveidota datu bāze. Konfidenciāls elektroniskais hipotēku reģistrs, kura izcelsme ir Amerikas Savienotajās Valstīs, tas seko līdzi tiesību nodošanai un izmaiņām apkalpošanas tiesībās un aizdevumu īpašumtiesībās. To izmanto nekustamā īpašuma finanšu nozare dzīvojamo un komerciālo hipotekāro kredītu reģistrēšanai.

MERS, kas attiecas arī uz privātu uzņēmumu, kas pārvalda datubāzi, ir apstiprinājuši tādi valdības sponsorēti uzņēmumi kā Federālā Nacionālā hipotēku asociācija (Fannie Mae), Federālā mājokļa aizdevumu hipotēku korporācija (Fredijs Mac)un valdības Nacionālā hipotēku asociācija (Džinnija Me)līdzās tādām valdības aģentūrām kā Federālā mājokļu pārvalde (FHA) un Veterānu administrācijas departaments (VA), kas ir iesaistītas mājokļa aizdevumos. To izmanto arī Kalifornijas un Jūtas mājokļu finanšu aģentūras un visas lielākās Volstrītas reitingu aģentūras.

Izpratne par hipotēkas elektronisko reģistrācijas sistēmu - MERS

Katru reizi, kad hipotēka tiek pārdota no vienas bankas uz citu, cesija - dokuments, kas parāda, ka hipotēka ir nodota - teorētiski tiek sagatavota un ierakstīta apgabala zemesgrāmatās. Cesija nodod jaunajai bankai visus sākotnējā aizdevēja procentus par hipotēku.

Elektroniski izsekojot aizdevuma pārskaitījumus, MERS novērš aizdevēja ilgstošo praksi jāreģistrē uzdevums novada reģistratūrā katru reizi, kad aizdevums tiek pārdots no vienas bankas uz cits.

MERS sistēmu izmanto hipotēku ņēmēji, apkalpotāji, noliktavu aizdevēji, vairumtirdzniecības aizdevēji, mazumtirdzniecība aizdevēji, dokumentu glabātāji, norēķinu aģenti, īpašumtiesību sabiedrības, apdrošinātāji, investori, apgabalu reģistratori un patērētājiem. Novadu un pārvaldes amatpersonas un māju īpašnieki var bez maksas piekļūt MERS. Māju īpašnieki var meklēt informāciju par saviem hipotekārajiem kredītiem, kas ir reģistrēti sistēmā.

Lai izmantotu elektronisko izsekošanu, hipotēkas apkalpotājs piešķir tai hipotēkas identifikācijas numuru (MIN) un pēc tam reģistrē aizdevumu MERS datu bāzē. Dažreiz pats MERS tiek iecelts par hipotēkas ņēmēju, jo sākotnējais aizdevējs ir oficiāli nosaukts hipotēkas dokumentos; šāds aizdevums ir pazīstams kā sākotnējais hipotēkas ņēmēja (MOM) aizdevums. No turienes pārdevējs var izsniegt hipotēku ar MERS kā aizdevēja kandidātu (arī minēts) kā saņēmējs), un pēc tam piešķir vai reģistrē aizdevuma piešķiršanu MERS apgabala zemē ieraksts. Tas padarītu MERS par ierakstu hipotēkas ņēmēju.

Ja aizdevējs pārdos aizdevumu, MERS atjauninās informāciju par hipotēku. Hipotēkas apkalpotājs var noņemt to no MERS datu bāzes, nosūtot pieprasījumu to deaktivizēt. MERS savukārt paziņos Fannie Mae. Ja hipotēkas apkalpotājs vēlas pilnībā pārtraukt dalību MERS, tam pēc iespējas ātrāk jāpaziņo arī Fannie Mae.

Hipotēku elektroniskās reģistrācijas sistēmas plusi un mīnusi - MERS

Kā elektroniska, vienas pieturas vietne hipotēkas dokumentiem-uzticības aktiem
un parādzīmes - MERS ievērojami vienkāršo hipotēkas procesu. MERS zināmā mērā var darboties kā izmaksu taupīšanas pasākums, jo, rīkojoties
kā hipotēkas ņēmējs tas samazina izdevumus par a
hipotēka no viena aizdevēja otram. Ja aizdevums uz MERS vārda (kā kandidātam) tiek ierakstīts zemesgrāmatās, tiek ietaupīts laiks un ierakstīšanas izmaksas, jo katru reizi, kad aizdevums mainās, nav nepieciešami vairāki uzdevumi.

Tomēr datu bāze ir kritizējusi. Laikā Mājokļu krīze 2008, sistēma dažkārt apgrūtināja to, kam faktiski piederēja hipotēkas. Tas radīja izaicinājumu māju īpašniekiem ierobežošana vai atbrīvojumu no aizdevumiem, jo ​​viņiem bija jāzina, kas turēja viņu hipotēkas, lai izstrādātu kādu aizsardzības līdzekli.