Sadalītā finansētā mūža rentes definīcija
Kas ir dalīti finansēta mūža rente?
Sadalīti finansēta mūža rente ir sava veida mūža rente kas izmanto daļu no galvenais lai finansētu tūlītējus ikmēneša maksājumus un pēc tam ietaupa atlikušo daļu, lai finansētu atlikto mūža renti.
Key Takeaways
- Abas finansēšanas metodes ļauj mūža rentes turētājam saņemt uzticamus ienākumus un vienlaikus ietaupīt nākotnes vajadzībām. To sauc arī par kombinēto mūža renti.
- Sadalītā finansētā mūža rente vienlaikus nosaka gan tūlītēju maksājumu, gan atlikto mūža renti.
- Tā kā dalīti finansētās mūža rentes ietver šīs divas sastāvdaļas, tās bieži vien ir vislabāk piemērotas personām, kuras tikko sasniegušas pensijas vecumu.
Kā darbojas dalīti finansēta mūža rente
An tūlītēja mūža rente uzreiz pārvērš vienreizēju maksājumu fiksēto maksājumu plūsmā. Turpretim a atliktā mūža rente (dažreiz saukts par a aizkavēta mūža rente) palielina sākotnējo vienreizējo maksājumu uz noteiktu laika periodu — bieži vien vairākus gadus — pirms anuitizācijas fāze tiek aktivizēts un sākas maksājumi.
Izmantojot dalītu finansējumu, tiek nodrošināti abi produkti, kas nozīmē, ka personām nav jāgaida, līdz mūža rente sasniegs izmaksas fāze jo uzreiz sākas ienākumu straume. Tajā pašā laikā mūža rentes atlikums savienojumi atliktais nodoklis.
Kad ir jēga ar dalītu finansējumu
Šāda veida mūža rente var būt vispievilcīgākā cilvēkiem, kas tuvojas pensionēšanās vecumam vai tiem, kuri jau ir pensijā.
Piemēram, kāds, kuram ir 3 000 000 $ ligzdas ola, var sadalīt summu starp tūlītēju mūža renti ar 10 gadu termiņu un atlikto mūža renti ar tādu pašu termiņu. Pieņemot, ka gada atdeve ir 5%, šī persona varētu iekasēt ikmēneša maksājumus 10 gadus un beigās sagaidīt, ka konta vērtība būs tāda pati, kāda tā bija sākuma brīdī.
Lai strukturētu mūža renti tā, lai tā atkal kļūtu par sākotnējo pamatsummu, sadalījums var būt nevienmērīgs, vairāk novirzot uz atlikto mūža rentes daļu.
Budžeta ievērošana
Šie instrumenti var būt arī laba izvēle cilvēkiem, kuri nav prasmīgi rīkoties ar naudu. Līdzekļi mūža rentē ir bloķēti, lai būtu vieglāk pieturēties pie a budžetu un zināt, ka ikmēneša maksājumu plūsma būs tur.
Viena kritika par mūža rentēm ir tāda, ka tās ir nelikvīds. Noguldījumi mūža rentes līgumos parasti tiek slēgti uz noteiktu laiku, kas pazīstams kā nodošanas periods, kur mūža rentes maksātājs tiktu piespriests sods, ja tiktu aizskarta visa nauda vai tās daļa. Šie nodošanas periodi var ilgt no sešiem līdz astoņiem gadiem atkarībā no konkrētā produkta. Nodošanas maksas var sākties ar 10% vai vairāk, un sods parasti samazinās katru gadu visā nodošanas periodā.
Annuitātes ir piemēroti finanšu produkti personām, kuras meklē stabilus, garantētus pensijas ienākumus. Tā kā mūža rentē iemaksātā vienreizējā summa ir nelikvīda un uz to attiecas izņemšanas sodi, tā nav ieteicama jaunākām personām vai personām, kurām ir nepieciešamas likviditātes. Annuitātes turētāji nevar pārdzīvot savu ienākumu plūsmu, kas dzīvžogi ilgmūžības risks. Kamēr pircējs saprot, ka viņš tirgo likvīdu vienreizēju maksājumu par garantētu sēriju naudas plūsmas, produkts var būt piemērots.