Ieguldījums jaunizveidotos uzņēmumos, izmantojot Roth IRA
Nauda, ko iemaksājat savā pensijā, nav obligāti jāiegulda tikai akcijās, obligācijās un aktīvos un pasīvos fondos. Ja jūtaties īpaši drosmīgs, apsveriet iespēju atvērt a pašrežisēts Roth IRA. Šie individuālie pensijas konti ļauj jums likt savu nākotni uz eksotiskāku aktīvu klases, ieskaitot dārgmetālus, nekustamo īpašumu, kriptovalūtu un jaunuzņēmumus.
The uzsākt Rota IRA kombinācija nokļuva ziņu virsrakstos 2021. gadā, kad atklājās, ka PayPal līdzdibinātāja Pītera Tīla abu sajaukums nedaudz mazāk par 2000 $ pārvērta par 5 miljardu dolāru beznodokļu ienesīgumu. Šīs ziņas investoriem atgādināja ne tikai to, ka viņi var izmantot a Rots IRA investēt jaunuzņēmumos, bet arī to, ka ieguvumi no šādas darbības var būt milzīgi.
Key Takeaways
- Izmantojot pašapkalpošanās Roth individuālo pensijas kontu, ir iespējams ieguldīt savus pēcnodokļu dolārus jaunuzņēmumos un izņemt visu beznodokļu pensijā.
- Daudzi uzņēmumi piedāvā iespēju ieguldīt jaunizveidotos uzņēmumos, izmantojot pašvadītu Roth IRA, lai gan jūs, iespējams, neatpazīstat daudzus no tiem.
- Ir svarīgi izvēlēties pareizo aizbildni. Apsveriet, vai vēlaties ietaupīt uz nodevām vai maksāt vairāk par lielisku pakalpojumu un palīdzību.
- Pirms investīcijas veikšanas pārliecinieties, ka tas nepārkāpj Iekšējo ieņēmumu dienesta (IRS) noteikumus un neizraisa papildu nodokļus.
Kā ieguldīt jaunuzņēmumos, izmantojot Roth IRA
Varat sākt investēt jaunuzņēmumos, izmantojot Roth IRA, veicot šādas darbības:
Atveriet pašvirziena Roth IRA
Pirmais solis ir atvērt pašvadītu Roth IRA. Šos kontus piedāvā brokeri, tāpat kā jebkura cita veida IRA. Tomēr daudzi lielie uzņēmumi nemēdz piedāvāt klientiem pašregulētus Roth IRA, iespējams, saistīto risku dēļ vai tāpēc, ka no tiem ir grūtāk gūt peļņu.
Par laimi, ir daudz citu uzņēmumi, kas var darboties kā turētājbankas uz jūsu kontu. Jūsu uzdevums ir tos identificēt, veikt pienācīgu rūpību un izlemt, kurš no tiem ir vislabākais jums.
Tā ir personīga izvēle. Daži cilvēki vēlas samazināt maksu līdz minimumam, savukārt citi labprāt piemaksā nedaudz, lai apmaiņā pret labāku apkalpošanu. Jums būs jāizvērtē dažādi faktori, tostarp izmaksas, platformas lietojamība, klientu apkalpošana un piedāvāto ieguldījumu klāsts — daži pašpārvaldīti Roth IRA vienkārši specializējas konkrētā aktīviņā klasē.
Pašpārvaldes Roth IRA pārvalda tāds pats ieguldījums un izstāšanās likumi kā parastie Roth IRA.
Finansējiet kontu
Pēc konta atvēršanas jums tas būs jāfinansē. To var panākt, veicot jaunu skaidras naudas iemaksu vai pārskaitot vai pārskaitot līdzekļus no esošas IRA vai darba devēja finansēts pensiju plāns.
Sāciet Pirkt
Tagad nāk grūtākā daļa: izlemt, kā ieguldīt savu naudu. Pašpārvaldīto Roth IRA “pašvadītā” daļa nozīmē, ka glabātājs nevar sniegt finansiālus padomus un tikai rīkojas saskaņā ar jūsu rīkojumiem.
Lielākajai daļai cilvēku, kuri ir tikuši līdz šim, iespējams, ir ļoti skaidrs priekšstats par to, ko viņi vēlas ieguldīt. Ja tas tā nav un nejūtaties pārliecināts par savu ieguldījumu izvēli, vienmēr varat samaksāt finanšu konsultantam, lai tas jums palīdzētu. Akli ieguldīt jaunizveidotos uzņēmumos noteikti nav laba ideja, tādēļ, ja nezināt, ar ko nodarbojaties, pieaiciniet kādu citu, kam ir atbilstošas zināšanas un kvalifikācija.
Kad esat pieņēmis lēmumu par ieguldījumu, jums būs jāiesniedz ieguldījumu atļaujas veidlapa. Tas būtībā identificē aktīvu un uzdod turētājam veikt pirkumu.
Rūpīgi padomājiet, pirms sākat īstenot šo stratēģiju. Investēt jaunizveidotajos uzņēmumos var būt ļoti ienesīgs, bet bieži vien var beigties ar postu.
Īpaši apsvērumi
Pirms izvēlaties, kur novietot naudu, jums jāņem vērā arī tālāk norādītais.
Aizliegtie darījumi
Pašpārvaldes Roth IRA var piedāvāt aktīvu izvēli, kas pārsniedz jūsu visdrosmīgāko iztēli. Tomēr ir dažas lietas, kuras jūs nevarat darīt, proti, aizliegtie darījumi.
Konkrēti, Iekšējo ieņēmumu dienests (IRS) neļauj pašmērķētām IRA (SDIRA) investēt dzīvības apdrošināšana, kolekcionējamie priekšmeti, vai S korporācija akcijas. Lai nodrošinātu, ka jums nav negodīgu priekšrocību salīdzinājumā ar citiem ieguldītājiem, ir ieviesti arī noteikumi, lai novērstu, kā to norāda IRS, "jebkuru IRA konta nepareizu izmantošanu... jebkura diskvalificēta persona".
Ir sīki izstrādāti noteikumi par to, kas ir un kas nav atļauts un kas ko drīkst darīt, un ir svarīgi tos apgūt. Piemēram, ja diskvalificēta persona, kurā ietilpst jūs, jūsu laulātais, jūsu pēcnācēji un viņu laulātie, jūsu finanšu konsultants vai citi uzticības personas no sava konta un noteiktiem darījumu partneriem — tiek pieķerts, aizņemoties naudu no plāna, pārdodot plānam īpašumu vai izmantojot kontu kā ķīlu aizdevumam, tad sods var būt bargs. IRS ievēro nulles tolerances politiku attiecībā uz šādu rīcību, un tā nevilcināsies atņemt jums kontu un sadalīt naudu jums bez brīdinājuma, liekot jums uz āķa priekšlaicīgas izņemšanas sodu un, iespējams citas maksas.
Nesaistītie ar nodokli apliekamie ienākumi (UBTI)
Vēl viena lieta, kas jūs, visticamāk, neietekmēs, taču ir vērts to apzināties nesaistīti ar nodokli apliekamie ienākumi (UBTI). Ja atbrīvots no nodokļiem uzņēmums regulāri iesaistās uzņēmējdarbībā, kas nav saistīta ar tās galveno mērķi, lai nopelnītu naudu, un ja jūs tajā ieguldāt ar pašregulētu Roth IRA, tad jums var būt jāmaksā nodoklis par tiem ieņēmumus.
IRS norāda, ka, ja Roth IRA gadā nopelna USD 1000 vai vairāk no UBTI, summa, kas pārsniedz USD 1000, ir apliekama ar nodokli.
Kas ir pašregulēta Rota IRA?
Pašu vadīts Roth IRA ir Roth individuālais pensionēšanās konts, kas ļauj ieguldīt dažādos veidos alternatīvas investīcijas. Šos kontus pārvalda aizbildnis vai pilnvarnieks, bet, kā norāda nosaukums, tos tieši pārvalda konta īpašnieks.
Kuras pašregulētas IRA (SDIRA) ļauj ieguldīt jaunizveidotos uzņēmumos?
Šo pakalpojumu piedāvā diezgan daudz uzņēmumu. Piemēri ietver AltoIRA, RocketDollars, un New Direction Trust Co.
Vai jūs varat nopelnīt naudu, ieguldot jaunuzņēmumos?
Jā, jūs varat gūt ievērojamu atdevi no sava kapitāla, ja ātri īstenojat lielisku ideju — kā to apstiprinās sākotnējie investori Airbnb, Instagram un Uber. Tomēr nav viegli nopelnīt naudu no jaunizveidotiem uzņēmumiem. Katram veiksmes stāstam ir tūkstošiem jaunuzņēmumu, kas nespēj pārvērst savas idejas dzīvotspējīgā biznesā.
Bottom Line
Ja vēlaties ieguldīt jaunuzņēmumos, pašregulētas Roth IRA izmantošanai ir liela jēga. Ja viss noritēs tā, kā jūs cerat, neliels sākotnējais ieguldījums, par kuru jūs samaksājāt ienākuma nodoklisiepriekš varētu kļūt par beznodokļu bagātību jūsu pensijai.
Tomēr, tāpat kā ar jebkuru ieguldījumu, ir svarīgi, lai jūsu pieeja būtu aprēķināta. Nedrīkst sazināties ar pirmo pašpārvaldīto Roth IRA aizbildni, ar kuru jūs saskaraties, un sazinieties ar nodoklis vai finanšu padomnieks, ja jums ir kādas šaubas. Ieguldot jaunizveidotos uzņēmumos, izredzes nopelnīt naudu ir saistītas ar jums. Pēdējā lieta, ko vēlaties, ir vēl vairāk palielināt šīs izredzes, jo īpaši ar naudu, ko esat atlicis pensijas finansēšanai.