Vai es varu saņemt attālinātas reversās hipotēkas konsultācijas?
Reversās hipotēkas var būt pievilcīga iespēja vecākiem māju īpašniekiem, kuri vēlas iegūt papildu ienākumu plūsmu pensijā. Ja jūs īpaši interesē a mājas kapitāla konvertēšanas hipotēka (HECM), jums būs jāpabeidz apstiprinātas reversās hipotēkas konsultācijas kā daļa no pieteikšanās procesa. Mājokļu un pilsētu attīstības departaments ļauj konsultantiem sniegt šos pakalpojumus personīgi vai pa tālruni. Tas nozīmē, ka attālināta konsultēšana ir iespēja.
Key Takeaways
- A reversā hipotēka vienošanās ļauj māju īpašniekiem pārvērst savas mājas pašu kapitālu par papildu ienākumu plūsmu.
- Reversās hipotēkas, ko nodrošina Federālā mājokļu pārvalde, sauc par mājas kapitāla konvertēšanas hipotēkām.
- Viena no prasībām, lai saņemtu mājokļa kapitāla konvertēšanas hipotēku, ir reversās hipotēkas konsultācijas, ko veic Mājokļu un pilsētu attīstības departamenta apstiprināts konsultants.
- Saskaņā ar HUD noteikumiem apstiprinātie konsultanti var piedāvāt savus pakalpojumus klātienē, pa tālruni vai izmantojot videokonferenci.
Kas ir reversās hipotēkas konsultācijas?
Mājas kapitāla konvertēšanas hipotēkas ļauj 62 gadus veciem un vecākiem māju īpašniekiem izņemt kapitālu no mājām, neveicot ikmēneša maksājumus aizdevējam. Šī ir viena no galvenajām atšķirībām starp reversajām hipotēkām un aizdevumi mājokļa iegādei vai mājokļa kapitāla kredītlīnijas (HELOC). Mājas kapitāla konvertēšanas hipotēkas apstiprināšana ir atkarīga no vairākiem faktoriem, tostarp no reversās hipotēkas konsultāciju pabeigšanas.
Reversās hipotēkas konsultāciju sesijas laikā apstiprināts konsultants apspriedīs:
- Aizņēmēja finansiālās vajadzības un situācija
- Reversās hipotēkas iezīmes
- Finansiālie pienākumi par reverso hipotēku
- Reversās hipotēkas saņemšanas izmaksas
- Reversās hipotēkas alternatīvas
- Reversās hipotēkas finansiālās un nodokļu sekas
- Kā pamanīt apgrieztā hipotēkas izkrāpšana
Pabeidzot šīs konsultācijas, mājas īpašnieks saņems sertifikātu, kas viņam būs nepieciešams, lai aizpildītu HECM pieteikumu.
Reversās hipotēkas konsultanti var aizturēt konsultācijas sertifikātu, ja viņi uzskata, ka mājas īpašnieks pilnībā neizprot savus pienākumus saistībā ar mājokļa kapitāla konvertēšanas hipotēku.
Vai jūs varat saņemt attālinātas reversās hipotēkas konsultācijas?
The Mājokļu un pilsētu attīstības departaments (HUD) nosaka vadlīnijas reversās hipotēkas konsultācijām, tostarp iestatījumu, kurā var notikt konsultāciju sesijas. Saskaņā ar HUD konsultāciju pakalpojumi var notikt:
- Personīgi
- Pa telefonu
HUD stingri mudina apstiprinātos konsultantus pielikt visas pūles, lai sniegtu HECM konsultācijas personīgi - pat jūsu mājās, ja iespējams. Tiek uzskatīts, ka tikšanās klātienē ļaus mājas īpašniekam pilnīgāk piedalīties un sniegt konsultantam labāku iespēju novērtēt, cik labi mājas īpašnieks saprot HECM programmu. Faktiski HUD politika nosaka, ka konsultācijām pa tālruni vajadzētu būt alternatīvai tikai tad, ja klātienes konsultācijas nav iespējamas.
Vispārīgi runājot, attālinātas reversās hipotēkas konsultācijas, izmantojot Zoom vai Skype, saskaņā ar šiem noteikumiem nav pieejamas. Masačūsetsas štats pieņēma īpašus tiesību aktus, kas pandēmijas laikā ļāva izmantot video un attālinātas reversās hipotēkas konsultācijas. Taču paredzams, ka šis pasākums beigsies 2022. gada 15. jūlijā.
Mājokļu un pilsētu attīstības departaments piedāvā tiešsaistes meklēšanas rīku, ko varat izmantot, lai atrastu apstiprinātu reversās hipotēkas konsultantu netālu no jums.
Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties reversās hipotēkas konsultācijas, kas tiek sniegtas klātienē vai attālināti pa tālruni, ietvertie materiāli ir vienādi. Jūsu konsultantam ir arī jāiesniedz jums informatīva pakete pirms konsultēšanas sesijas sākuma un jāatklāj jūsu maksātās maksas. HUD ļauj reverso hipotēku konsultantiem iekasēt maksu, kas ir "saprātīga un ierasta" un tādā līmenī, kas ir samērīgs ar sniegtajiem pakalpojumiem.
Kā sagatavoties konsultācijām par hipotēku
Atbildība par reversās hipotēkas konsultāciju plānošanu ir mājas īpašniekam. Ja meklējat attālinātas (tālruņa) konsultācijas, vispirms jums būs jāatrod apstiprināts konsultants, kas piedāvā šo iespēju. Kad tas ir izdarīts, varat ieplānot konsultāciju sesiju.
Pirms šīs sesijas konsultantam jums ir jāiesniedz informatīvi dokumenti. Tie ietver:
- Kredītu salīdzināšanas sadalījums
- "kopija"Gatavošanās jūsu konsultāciju sesijai“
- Kopija no kopējo gada aizdevuma izmaksu (TALC) atklāšana, kas nepieciešama visiem reversajiem hipotēkas darījumiem
- Aizdevuma amortizācijas grafiks
- "" kopijaIzmantojiet savas mājas, lai paliktu mājās”, publicējusi Nacionālā novecošanas padome
Jums un jūsu laulātajam būs jāpabeidz reversās hipotēkas konsultācijas, ja jūsu abu vārdi ir norādīti mājas aktā, pat ja tikai viens no jums būs norādīts kā reversā hipotēkas aizņēmējs.
Varat pārskatīt šos dokumentus, lai labāk izprastu, ko ietver reversais hipotēkas kredīts, un sagatavotu visus jautājumus, kas jums varētu rasties savam konsultantam. Konsultāciju sesijas laikā jūs varat runāt par tādām lietām kā apgrieztā hipotēka rada parādu, kurš ir atbildīgs par atmaksu. šo parādu dzīves laikā un pēc tam, cik daudz jūs varētu aizņemties no sava kapitāla un ko jūs varētu maksāt nodevās, procentos un nodokļi. Šī diskusija var palīdzēt jums izlemt, vai reversā hipotēka ir piemērots finansiāls risinājums jūsu situācijai.
Kas ir HECM konsultācijas?
HECM konsultācijas ir obligāta konsultāciju sesija māju īpašniekiem, kuri plāno saņemt mājokļa kapitāla konvertēšanas hipotēku. Māju īpašniekiem ir jāsaņem sertifikāts no apstiprināta reversās hipotēkas konsultanta, pirms viņi var pieteikties HECM.
Kāpēc HECM ir nepieciešamas konsultācijas?
Konsultācijas ir nepieciešamas attiecībā uz reversajām hipotēkām, ko nodrošina federālā valdība, lai nodrošinātu, ka patērētāji zina, kādus finansiālos pienākumus viņi uzņemas. Reversajām hipotēkām var būt finansiālas sekas māju īpašniekiem un viņu mantiniekiem, kas ir pilnībā jāizskaidro konsultācijas laikā.
Kur es varu saņemt reversās hipotēkas konsultācijas?
Mājokļu un pilsētu attīstības departaments uztur apstiprināto reversās hipotēkas konsultantu sarakstu. Atkarībā no konsultanta jūsu iespējas saņemt konsultācijas var ietvert klātienes tikšanās vai tālruņa sesijas.
Bottom Line
Reversās hipotēkas konsultācijas ir nepieciešamas, ja vēlaties saņemt mājokļa kapitāla konvertēšanas hipotēku, un labākais veids, kā to iegūt, ir personīga tikšanās. Pirms piesakāties HECM, apsveriet, cik labi šī iespēja atbilst jūsu vajadzībām. Iespējams, ka mājokļa aizdevums, HELOC vai pat skaidras naudas refinansēšana varētu būt labāk piemērota jūsu situācijai. Turklāt veltiet laiku, lai salīdzinātu Labākās reversās hipotēkas kompānijas tiešsaistē. Tas var palīdzēt jums iegūt priekšstatu par to, cik daudz jūs varētu maksāt par reverso hipotēku un kurš uzņēmums piedāvā visizdevīgākos nosacījumus.