Nacionālās reversās hipotēkas aizdevēju asociācijas (NRMLA) definīcija

Kas ir Nacionālā reverso hipotēku aizdevēju asociācija (NRMLA)?

Nacionālā reverso hipotēku aizdevēju asociācija (NRMLA) ir profesionāla organizācija, kas kalpo kā izglītības resurss un politikas aizstāvis biedriem. reversā hipotēka nozare. NRMLA izveidoja sertifikātu Certified Reverse Mortgage Professional (CRMP), kas atzīst profesionāļus, kuri ir sasnieguši nepieciešamo pieredzes un apmācības līmeni.

Kā darbojas NRMLA

NRMLA tika dibināta 1997. gadā ar mērķi nodrošināt "izglītojošu resursu, politikas aizstāvju un sabiedrisko attiecību centru" aizdevējiem un citiem profesionāļiem, kuri strādā ar reversajām hipotēkām.

Tās dalībnieku vidū ir aizdevēji, reversā hipotēka apkalpotājiem, advokāti, virsraksts uzņēmumi un novērtējums uzņēmumiem. Vašingtonā bāzētā grupa pieprasa vairāk nekā 240 dalībuzņēmumus, kas izveido un apkalpo vairāk nekā 90% no visām reversajām hipotēkām, ko apdrošinājusi Federālā mājokļu pārvalde (FHA) un 100% no patentētas reversās hipotēkas (pazīstami arī kā “jumbo” hipotēkas) Amerikas Savienotajās Valstīs.

NRMLA ir vairākas komitejas, kas koncentrējas uz konkrētiem jautājumiem reversās hipotēkas nozarē, tostarp a Daudzveidības, vienlīdzības un iekļaušanas komiteja, Izglītības komiteja, Ētikas komiteja un Riska un atbilstības komiteja komiteja.

Izglītība

Asociācija izglīto gan patērētājus, gan praktiķus, piedāvājot savā mājaslapā dažādu digitālo saturu. Tajos ietilpst virkne patērētāju rokasgrāmatu, kas paredzētas aizņēmējiem un ģimenes locekļiem, kuri vēlas uzzināt, kā darbojas apgrieztās hipotēkas.

Turklāt tirdzniecības grupa izplata iknedēļas elektronisko biļetenu nozares profesionāļiem, ko sauc Iknedēļas atskaite. Tas arī publicē Reversā hipotēka žurnāls, kas ir pieejams drukātā un digitālā izdevumā sešas reizes gadā. Žurnāls aptver dažādas pārvaldības un mārketinga tēmas, kā arī nozares tendences un aizņēmēju profilus. Biļetena un žurnāla tirāža ir aptuveni 2500.

Profesionālie standarti

Papildus asociācijas lomai kā izglītotājai par reversajām hipotēkām, tās mērķis ir arī uzturēt nozares reputāciju, ieviešot Ētikas un profesionālās atbildības kodeksu. Deputātiem ir jāparaksta šī dokumenta kopija ētikas kodekss iestājoties NRMLA vai atjaunojot dalību. Saskaņā ar grupas tīmekļa vietni dalībnieki var iesniegt ētikas sūdzību pret citu dalībnieku, ja viņi ievēro neatbilstošu uzvedību vai apšaubāmu reklāmu.

NRMLA nodrošina arī tālākizglītības iespējas aizdevējiem un pakalpojumu sniedzējiem un izveidoja Sertificēto reversu Mortgage Professional (CRMP) apzīmējums, lai identificētu profesionāļus ar minimālu pieredzi un nozarē izglītība.

Sabiedriskā politika

Vēl viena NRMLA loma ir savu locekļu vārdā atbalstīt valdības politiku. Papildus iespējamo federālo likumprojektu un noteikumu izvērtēšanai asociācija izseko valsts līmeņa tiesību aktus, kas saistīti ar reversajām hipotēkām.

Sertificēts reversās hipotēkas profesionālis (CRMP)

NRMLA izveidoja CRMP apzīmējumu aizdevējiem un citiem nozares profesionāļiem ar minimālu pieredzes un izglītības līmeni. Pēc organizācijas domām, “personas, kuras ir ieguvušas CRMP, ir pierādījušas savas zināšanas un kompetenci apgrieztā hipotekārā kreditēšanā un ir veltīti augstu ētikas un profesionālo standartu ievērošanai prakses.”

Prasības CRMP akreditācijas datu iegūšanai ietver:

• Vismaz trīs gadu pieredze reversā hipotēkas kreditēšanā aizdevuma izsniegšana vai ir personīgi slēguši vismaz 50 reversās hipotēkas
• Ir vismaz trīs gadu pieredze darbā parakstīšana, apstrāde, darbības, apmācība, nosaukums un aizvēršana pakalpojumi, novērtēšana, konsultācijas, vairumtirdzniecība vai aizdevumu apkalpošana, ja tie neizsniedz aizdevumus
  
• Apgūstot 12 kredītpunktus tālākizglītībā apmeklējot NRMLA konferences vai pabeidzot tiešsaistes kursus, ko apstiprinājusi Neatkarīgā sertifikācijas komiteja (ICC)
  
• Ieteikuma vēstules iesniegšana, ko rakstījis vecākais vadītājs vai nozares kolēģis augstākajā vadībā
• Divu stundu ētikas semināra pabeigšana
• Jums ir derīga hipotekārā kredīta izsniedzēja licence (ja tāda ir)
• Iepriekšējās darbības pārbaudes pabeigšana

Reversās hipotēkas nozare

Reversā hipotēka ir aizdevuma veids, kas ļauj vecākiem cilvēkiem aizņemties pret savu mājas kapitāls vienreizēja maksājuma veidā, regulāri ikmēneša maksājumi vai kredītlīnija no kuriem viņi var smelties pēc vajadzības. Mājas nosaukums paliek uz aizņēmēja vārda, un — atšķirībā no tradicionālajām hipotēkām un aizdevumi mājokļa iegādei— parāds netiek atmaksāts, kamēr aizņēmējs nepārdod mājokli, pārvācas vai nomirst. Laika gaitā aizdevumam tiek pievienoti procenti un maksas. Tāpēc līdzsvars iet uz augšu, nevis uz leju. Šo hipotēku procentus nevar atskaitīt jūsu ienākuma nodokļa deklarācijās, kamēr tie nav samaksāti.

Viens izplatīts reversās hipotēkas veids ir FHA apdrošināts produkts, ko sauc par a mājas kapitāla konvertēšanas hipotēka (HECM). Tie ir pieejami māju īpašniekiem vecumā no 62 gadiem, un tos pārdod, izmantojot FHA apstiprinātus aizdevējus. Saskaņā ar NRMLA datiem 2021. gadā tika izsniegti 49 207 HECM aizdevumi, kas ir ievērojami mazāk nekā 2009. gadā, kad tas bija 114 692.

Citas versijas ietver patentētas reversās hipotēkas, kas nav federāli apdrošinātas. Mājām ar augstāku cenu tie bieži nodrošina lielākas aizdevuma summas nekā HECM.

Visbeidzot, daži valsts un pašvaldības piedāvā viena mērķa reversās hipotēkas, kas var izmantot tikai īpašām vajadzībām, ko norādījis emitents. Piemēram, līdzekļus var izmantot, lai veiktu mājas remontu vai atmaksātos īpašuma nodokļi. Viena mērķa aizdevumi parasti ir lētākie no trim veidiem.