Vai ir pieejamas hipotēkas mobilajām mājām?

Ražotas mājas veido 6% no visiem apdzīvotajiem mājokļiem, bet daudz mazāku procentu no mājokļa kredīta izcelsmes, saskaņā ar ziņojumu, ko izdevusi Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB). Daudzi cilvēki šo mājokļu veidu joprojām dēvē par pārvietojamām mājām - termins, kas faktiski attiecas uz konstrukcijām, kas būvētas pirms HUD koda standartu noteikšanas 1976. gadā.

Bet kā jūs tos saucat, viens no iemesliem, kāpēc aizdevumi ir tik zemi, ir tas, ka cilvēki dzīvo ražotas mājas mēdz būt “finansiāli neaizsargāti”, kā norāda CFPB-gados vecāki pieaugušie vai cilvēki, kuru ienākumi ir pašreģistrēti bija zemāko ienākumu kategorijā, kuriem parasti tiek piedāvātas mazākas nekā izdevīgas likmes un nosacījumi jebkura veida uzņēmumiem aizdevums.

Saskaņā ar CFPB datiem aptuveni 32% mājsaimniecību, kas dzīvo ražotā mājā, vada pensionārs. Viņu vidējie ienākumi ir puse no citu ģimeņu ienākumiem, un viņiem ir aptuveni viena ceturtdaļa vidējās vērtības tīrā vērtība no citām mājsaimniecībām. Arī ražotās mājas ne vienmēr ir tiesīgas saņemt tradicionālu hipotēku ar jebkādiem nosacījumiem, jo ​​potenciālajam mājas īpašniekam nepieder zeme, uz kuras tās atrodas.

Pirms izņemšanas a aizdevums ražotam mājoklim, ir svarīgi zināt, kādas ir jūsu iespējas, un pārliecināties, ka piesakāties visizdevīgākajam finansējuma veidam. Nekad nepieņemiet aizdevuma piedāvājumu, pirms neesat izpētījis savu izvēli, it īpaši, ja jūs novietojat māju uz jums piederošu īpašumu.

Ierobežotas finansēšanas iespējas

Ir tikai divu veidu mājas finansējums: tradicionāls hipotēka un a ķīlu hipotēka. Lielākā daļa cilvēku saprot tradicionālo hipotēku: atrodiet esošo māju vai uzbūvējiet to, pēc tam piesakieties 30 gadu fiksētai hipotēkai vai cita veida hipotēkai un ieslēdziet ļoti izdevīgu procentu likme.

Tomēr, ja izgatavotā māja nav pastāvīgi piestiprināta zemei, uz kuras tā atrodas, un ja mājas īpašnieks tikai īres līgumi zeme, uz kuras atrodas ražotā māja - tiek uzskatīta ēka personīgais īpašums tā vietā Nekustamais īpašums. 2013. gadā tikai aptuveni 14% no jauna ražotajām mājām tika nosaukti par īsts īpašums. Tas gandrīz 86% aizņēmēju piespiež a mantelis aizdevums - kategorija, kas nodrošina daudz mazāk aizsardzības un daudz dāsnākus nosacījumus.

Tradicionālās hipotēkas

Ja struktūra tiek uzskatīta par nekustamo īpašumu, tiek piemērota visa aizsardzība, kas saistīta ar hipotēku. Aizņēmējs var saņemt FHA-apdrošināta hipotēka vai hipotēka, kuru nodrošina Fannie Mae, kas arī atbalsta aizdevumus ražotiem mājokļiem.

Uz aizdevumu attieksies patērētāju aizsardzības likumi, kas attiecas uz tradicionālajām hipotēkām, tostarp dažādām valstīm ierobežošana un īpašuma atgūšanas likumi, kas neattiecas uz īpašuma aizdevumiem. Hipotekārie kredīti, visticamāk, būs pieejami par izdevīgākām likmēm nekā nekustamā īpašuma hipotēkas.

Chattel hipotēkas

Mantas aizdevums ļauj ieķīlāt īpašumu, kas tiek uzskatīts par “kustamu”. Mantas hipotēkas ir aizdevuma līgumi, kuros kustamā personīgā īpašuma priekšmets darbojas kā aizdevuma nodrošinājums. Kustamā manta jeb manta garantē aizdevumu, un aizdevējs ir par to ieinteresēts. Pārvietojamas mājas, kā arī lidmašīnas, jahtas, mājas laivas un dažas lauksaimniecības iekārtas var pretendēt uz nekustamā īpašuma hipotēku.

Pirmkārt un vissvarīgāk, mājokļa kredītu cenas ir daudz augstākas. 21^st Hipotēku korporācija, kas ir viena no lielākajām mantveida kredītu izsniedzējām, saka, ka likmes par ražotajiem mājokļiem sākas no 5,99%. Atkal tie, kuriem ir ierobežots kredīts, var sagaidīt ievērojami augstākas likmes.

Čatel aizdevumi parasti ir uz īsāku laiku, kas samazina kopējo samaksāto procentu summu. Pat tā, 21^st Hipotēka piedāvā termiņus līdz 23 gadiem. Visbeidzot, mājokļa aizdevumiem bieži ir zemāks līmenis slēgšanas izmaksas un laiks, kas nepieciešams aizdevuma slēgšanai, bieži vien ir daudz īsāks.

Bottom Line

Ir svarīgi pārliecināties, ka piesakāties pareizajam hipotēkas veidam. CFPB ir nobažījusies, jo vismaz 65% rūpnieciski ražotu māju īpašnieku, kuriem pieder arī viņu zeme, paņēma mantveida aizdevumu. Dažiem no šiem īpašniekiem, iespējams, ir iemesli, kāpēc viņi vēlas saņemt aizdevumu pret mantām, piemēram, nevēlas atteikties no kontroles viņu zeme, bet visticamāk problēma ir nezināt, ka viņiem ir pieejama tradicionāla hipotēka.

Ja jūs dzīvojat ražotā mājā, kas ir pastāvīgi piestiprināta zemei, kurā tā atrodas, un ja jums pieder šī zeme vai esat apsverot iespēju to iegādāties - jūs, iespējams, pretendējat uz tradicionālo hipotēku ar procentu likmēm, kas varētu būt puse no a naudas aizdevums. Rūpīgi apsveriet abas iespējas.