Kā saņemt aizdevumus ar zemiem ienākumiem: viss, kas jums jāzina
Jūs varat saņemt privātpersonu aizdevumus ar zemiem ienākumiem, taču jūs varat iestrēgt ar augstākām likmēm vai mazākām aizdevuma summām
Mēs neatkarīgi izvērtējam visus ieteiktos produktus un pakalpojumus. Ja noklikšķināsit uz mūsu sniegtajām saitēm, mēs varam saņemt kompensāciju. Uzzināt vairāk.
Lai gan zemi ienākumi var apgrūtināt personas aizdevuma saņemšanu, jums joprojām var būt iespējas. Daži aizdevēji piedāvā aizdevumus ar zemiem ienākumiem aizņēmējiem, kuri var izpildīt citas prasības, kas parasti ir saistītas ar kredīta un parāda attiecību pret ienākumiem (DTI).
Tiešsaistes aizdevēji un krājaizdevu sabiedrības var būt īpaši elastīgi attiecībā uz ienākumu prasībām, tāpēc ir vērts iepirkties, lai izpētītu savas aizdevuma iespējas. Neatkarīgi no tā, vai meklējat aizdevumu parādu konsolidācijai, ārkārtas izdevumu segšanai vai jebkuram citam mērķim, zemiem ienākumiem jums nav jāstāv ceļā.
Kas ir aizdevumi ar zemiem ienākumiem?
Aizdevumi ar zemiem ienākumiem ir personīgie aizdevumi
kas ir pieejami aizņēmējiem ar zemākiem par vidējiem ienākumiem. Nav noteikta sliekšņa zemiem ienākumiem, jo katrs aizdevējs nosaka savus noteikumus.LendingPoint, piemēram, nepieciešami minimālie gada ienākumi 35 000 USD apmērā. Upstartno otras puses, prasība ir daudz zemāka — USD 12 000 gadā. Dažiem citiem aizdevējiem nav noteikta noteikta minimuma, un pirms lēmuma pieņemšanas par aizdevuma pieteikumu pārskatiet daudzus faktorus.
Jūs varat izmantot personīgo aizdevumu gandrīz jebkuram mērķim, tostarp parādu konsolidācija, mājas uzlabojumiun medicīnas rēķinus. Personīgo aizdevumu izmantošana studentu kredīta parāda maksājumiem parasti ir aizliegta. Parasti jūs maksāsit personīgo aizdevumu ar fiksētiem ikmēneša maksājumiem trīs līdz septiņu gadu laikā.
Privātpersonu aizdevumu aizdevēji mēdz piedāvāt procentu likmes no 3% līdz 36% (neietverot algas dienas aizdevumus, aizdevumus automašīnas īpašumtiesībām utt.). Tomēr, lai pretendētu uz zemākajām likmēm, jums parasti ir nepieciešami lieli ienākumi un laba vai izcila kredītvēsture. Aizdevumiem ar zemiem ienākumiem var būt augstākās likmes.
Maznodrošināto privātpersonu aizdevumu veidi
Personīgie aizdevumi ar zemiem ienākumiem var būt nodrošināti vai nenodrošināti. Nodrošināti aizdevumi privātpersonām tiek nodrošināti ar ķīlu (piemēram, automašīnu vai depozītu), un tos var saņemt vieglāk nekā nenodrošinātus aizdevumus. Tomēr jūs riskējat zaudēt savu aktīvu, ja atpaliekat no maksājumiem.
Aizdevumiem bez ķīla nav nepieciešama ķīla, tāpēc aizdevējs, piesakoties, rūpīgāk pārbauda jūsu ienākumus, kredītu un parāda attiecību pret ienākumiem. Ja aizdevējs nolems, ka jums ir līdzekļi, lai atmaksātu aizdevumu laikā, un tas, visticamāk, to darīs, tas apstiprinās līdzekļus.
Varat arī izpētīt algas dienas alternatīvos aizdevumus (PAL) no krājaizdevu sabiedrības. Šiem aizdevumiem parasti ir elastīgas aizņemšanās prasības un likmes, kas nepārsniedz 28%. Tomēr PAL maksimālais apjoms ir USD 2000, un to termiņš nepārsniedz 12 mēnešus.
Atbilstības prasības privātpersonu aizdevumiem ar zemiem ienākumiem
Līdztekus jūsu ienākumu pārbaudei aizdevējiem ir vēl dažas prasības kredītiem ar zemiem ienākumiem. Tie ietver:
- Pietiekams kredītreitings. Parasti jums būs nepieciešams godīgs vai labs kredītvēsture, lai kvalificētos individuālajam aizdevumam (580–670 FICO vērtēšanas modelis). Daži aizdevēji var pieņemt zemākus punktus, taču jūsu procentu likmes, iespējams, būs augstākas.
- Zema parāda attiecība pret ienākumiem. Aizdevēji arī vēlas redzēt, cik daudz jūs jau maksājat par parādiem katru mēnesi salīdzinājumā ar jūsu ienākumiem. Saskaņā ar Kreditēšanas klubs, tirgus, kas sadarbojas ar dažādiem aizdevējiem, lielākā daļa aizdevēju vēlas redzēt DTI 40% vai zemāku.
- Dzīvesvietas apliecinājums. Visticamāk, jums būs jāiesniedz dokumentācija par savu fizisko adresi, lai pierādītu, ka dzīvojat apgabalā, kurā darbojas aizdevējs. Ja aizņematies no krājaizdevu sabiedrības, jums būs jākļūst par biedru.
- Aktīvs bankas konts. Daži aizdevēji var vēlēties pārbaudīt jūsu bankas konta atlikumu un aktivitātes; arī parasti jums ir jābūt aktīvam bankas kontam uz jūsu vārda, lai iemaksātu aizdevuma līdzekļus. Ja izmantojat aizdevumu, lai konsolidēt parādu, daži aizdevēji var nosūtīt līdzekļus tieši jūsu kreditoriem jūsu vārdā.
Ja jums ir problēmas pašam izpildīt aizdevuma atbilstības prasības, varat palielināt savas izredzes saņemt apstiprinājumu, piesakoties ar kredītspējīgs līdzparakstītājs vai līdzaizņēmējs. Kopīga pieteikšanās varētu arī palīdzēt jums piekļūt labākām procentu likmēm.
Kā pieteikties privātpersonu aizdevumam ar zemiem ienākumiem
Kad esat gatavs pieteikties aizdevumam ar zemiem ienākumiem, jums ir jāveic šādas darbības:
- Pārbaudiet savu kredītvēsturi. Pirmkārt, pārskatiet savus kredīta ziņojumus un pārbaudiet savu kredītvēsturi lai jūs zinātu, ar ko strādājat. Ja pamanāt kļūdas savos kredīta pārskatos, iespējams, ir vērts tās apstrīdēt pirms pieteikšanās.
- Iepriekšēja kvalifikācija pie vairākiem aizdevējiem. Daudzi aizdevēji ļauj jums iepriekš kvalificēties aizdevumam tiešsaistē minūtēs, neietekmējot jūsu kredītvēsturi. Tas ļauj jums redzēt savas iespējamās likmes pirms laika. Vairāku aizdevēju piedāvājumu salīdzināšana var palīdzēt atrast pieņemamu aizdevumu.
- Salīdziniet tarifus, noteikumus un maksas. Salīdzinot piedāvājumus, pievērsiet uzmanību gada procentu likmēm (GPL), atmaksas termiņiem un visām ar aizdevumu saistītām maksām. Noteikti izvēlieties piedāvājumu ar ikmēneša maksājumiem, kas derēs jūsu budžetam.
- Iesniedziet savu pieteikumu. Ja atrodat piedāvājumu, ar kuru vēlaties turpināt darbu, nākamais solis ir pilna pieteikuma aizpildīšana. Jums būs jānorāda personiskā un finanšu informācija, kā arī visa nepieciešamā dokumentācija, piemēram, samaksas veidlapas vai W-2. Noteikti norādiet visus atbilstošos ienākumu avotus. Šajā brīdī aizdevējs, visticamāk, veiks sarežģītu kredīta izmeklēšanu.
- Saņemiet savus līdzekļus un sāciet atmaksu. Daži aizdevēji var apstipriniet jūsu pieteikumu un izmaksājiet savus līdzekļus tajā pašā dienā, kad iesniedzat pieteikumu, savukārt citiem nepieciešams nedaudz ilgāks laiks. Pārskatiet savu aizdevuma līgumu, lai uzzinātu, kad ir jāveic pirmais maksājums. Apsveriet iespēju iestatīt automātiskos maksājumus, lai nekad nepalaistu garām nevienu rēķinu.
Labākie aizdevumi ar zemiem ienākumiem
| Aizdevējs | APR | Aizdevuma summas | Aizdevuma noteikumi |
|---|---|---|---|
| Jaunināt (Pārskats)Nav ienākumu pārbaudes | 8.29%–35.97% | $1,000–$50,000 | 24-84 mēneši |
| Universāls kredītsNav ienākumu pārbaudes | 11.69%–35.93% | $1,000–$50,000 | 36-60 mēneši |
| Labākā ola (Pārskats)Nepieciešami USD 3500 gada ienākumi | 8.99%–35.99% | $2,000–$50,000 | 36-60 mēneši |
| Upstart (Pārskats)Nepieciešami 12 000 USD gada ienākumi | 4.60%–35.99% | $1,000–$50,000 | 36 vai 60 mēneši |
| Avant (Pārskats)Nepieciešami 14 400 USD gada ienākumi | 9.95%–35.99% | $2,000–$50,000 | 12-60 mēneši |
Plusi un mīnusi aizdevumiem ar zemiem ienākumiem
Pros
- Var izmantot gandrīz jebkuram mērķim. Personīgie aizdevumi ir ļoti elastīgi un tos var izmantot dažādiem mērķiem, tostarp mājokļa labiekārtošanai, ceļa izdevumiem un parādu konsolidācijai.
- Var piedāvāt atmaksas termiņus līdz septiņiem gadiem. Jūs varat saskarties ar atmaksas termiņiem no viena līdz septiņiem gadiem, ļaujot izvēlēties termiņu ar ikmēneša maksājumu, kas atbilst jūsu budžetam.
Mīnusi
- Var būt ar augstām procentu likmēm. Aizdevuma likmes ar zemiem ienākumiem var būt aizdevēja diapazona augstākajā līmenī, kas var sasniegt 36% vai vairāk.
- Varētu būt mazākas aizdevuma summas. Ja jūsu ienākumi ir zemi, aizdevējs var jums apstiprināt tikai nelielu aizdevuma summu, ar kuru var nepietikt, lai segtu jūsu izdevumus.
Alternatīvas aizdevumiem ar zemiem ienākumiem
Personīgais aizdevums ar zemiem ienākumiem var nebūt labākais risinājums, ja tam ir augsta procentu likme. Šeit ir dažas alternatīvas, kuras ir vērts izpētīt:
- Alternatīvie aizdevumi algas dienā. Kā minēts, krājaizdevu sabiedrības piedāvā PAL līdz pat 2000 USD, ko varat atmaksāt gada laikā. Jūsu procentu likme nebūs augstāka par 28%.
- Kredītkartes. Kredītkarte var būt arī izvēle, it īpaši, ja varat pretendēt uz kredītkarti ar 0% GPL iepazīšanās periodu. Ņemiet vērā, ka pēc šī akcijas perioda beigām par jūsu atlikumu tiks uzkrāti procenti.
- Bezpeļņas palīdzība. Jūsu reģionā var būt kopienas grupas vai bezpeļņas organizācijas, kas var piedāvāt ārkārtas palīdzību, piemēram, kredītu vai naudas avansus. Pagaidu palīdzība trūcīgām ģimenēm ir valdības programma, kas sniedz palīdzību ģimenēm ar bērniem. Daži darba devēji piedāvā arī finansiālu palīdzību, ja esat nokļuvis grūtā situācijā.
- Skaidras naudas avansa lietotne. Ir vairākas lietotnes, kas ļaus aizņemties naudu pirms algas dienas, lai novērstu finansējuma trūkumu. Tomēr pirms aizņemšanās pārbaudiet maksu, lai pārliecinātos, ka skaidras naudas avanss ir tā vērts.
Esiet piesardzīgs algas dienas aizdevumi kuriem nav nekādu ienākumu vai kredīta prasību. Šie aizdevumi parasti ir jāatmaksā nākamās algas čekā, un tiem var būt augstas gada procentu likmes (GPL) 400% vai vairāk. Ja nevarat to atmaksāt, aizdevums var tikt pārvērsts par citu algas dienas aizdevumu, potenciāli iesprostot jūs lielu procentu parādu ciklā.
Kādas ir prasības aizdevumam ar zemiem ienākumiem?
Lai pretendētu uz privāto aizdevumu ar zemiem ienākumiem, jums būs jāatbilst aizdevēja prasībām attiecībā uz ienākumiem, kredītu, parāda attiecību pret ienākumiem un visu citu, ko aizdevējs pārbauda. Aizdevējs var prasīt minimālos gada vai mēneša ienākumus, kā arī noteiktu kredītreitings, bet ne vienmēr.
Lielākā daļa aizdevēju meklē a parāda attiecība pret ienākumiem (DTI) zemāks par 40%. Jums var būt arī jābūt ASV pilsonim vai pastāvīgajam iedzīvotājam, un jums būs jādzīvo štatā, kurā darbojas aizdevējs. Ja nevarat kvalificēties viens pats, iespējams, varēsit kvalificēties ar kredītspējīgu līdzparakstītāju.
Kādi ir dažādi privātpersonu aizdevumu ar zemiem ienākumiem veidi?
Ir divi galvenie privātpersonu aizdevumu ar zemiem ienākumiem veidi: aizdevumi bez ķīlas un nodrošināti aizdevumi. Nenodrošinātiem aizdevumiem ķīla nav nepieciešama, savukārt nodrošinātajiem aizdevumiem ir jābūt nodrošinātiem ar aktīvu.
Varat arī saskarties ar alternatīviem aizdevumiem (PAL) no krājaizdevu sabiedrības, kuru maksimālā aizdevuma summa ir 2000 USD un maksimālais atmaksas termiņš ir 12 mēneši.
Kādas ir procentu likmes privātpersonu aizdevumiem ar zemiem ienākumiem?
Personas aizdevuma procentu likmes parasti svārstās no aptuveni 7% līdz aptuveni 36%. Aizdevumiem ar zemiem ienākumiem, visticamāk, būs šī diapazona augstākās likmes. Likme, ko saņemat, ir atkarīga arī no citiem faktoriem, piemēram, jūsu kredīta. 2023. gada februāra pēdējā nedēļā vidējā likme privātajam aizdevumam bija 19,67%.
Kādi riski ir saistīti ar privātpersonu aizdevumiem ar zemiem ienākumiem?
Ar privātpersonu aizdevumiem ar zemiem ienākumiem ir saistīti daži riski. Pirmkārt, aizdevumi ar zemiem ienākumiem var būt ar zemākām aizdevuma summām un augstākām procentu likmēm nekā aizdevumiem, kas paredzēti aizņēmējiem ar lieliem ienākumiem.
Otrkārt, jums var rasties grūtības atmaksāt aizdevumu ar zemiem ienākumiem. Maksājumu trūkums var sabojāt jūsu kredītvēsturi un radīt dārgas izmaksas kavējuma maksas.
Ja jums jau ir grūtības savilkt galus, papildu parādu uzņemšanās var pasliktināt sarežģīto situāciju vēl vairāk. Uzziniet kā izkļūt no parādu spirāles ja jums ir grūtības veikt maksājumus.
