Labākie apgrozāmā kapitāla aizdevumi 2023. gadā
Dawn Papandrea ir kredītkaršu eksperts ar vairāk nekā 10 gadu pieredzi kredītkaršu, banku, personīgo finanšu un karjeras jomā. Viņas pārskati par kredītkartēm un citiem finanšu produktiem tiek rādīti vietnēs The Balance, Investopedia un personīgo finanšu vietnēs citur. Dawn ieguva maģistra grādu žurnālistikā un masu komunikācijā Ņujorkas Universitātē, un viņa ir ieguvusi bakalaura grādu angļu valodā no Sentdžona universitātes.
Atsauksmi iesniedza Sjerra Marija
Pilna BioCierra Murry ir eksperts banku, kredītkaršu, investīciju, aizdevumu, hipotēku un nekustamā īpašuma jomā. Viņa ir banku konsultante, aizdevumu parakstīšanas aģente un šķīrējtiesnese ar vairāk nekā 15 gadu pieredzi finanšu analīze, parakstīšana, aizdevuma dokumentācija, aizdevumu pārskatīšana, banku atbilstība un kredītrisks vadība.
Ja uzņēmumiem trūkst naudas ikdienas darbībai, tiem, iespējams, būs jāmeklē apgrozāmā kapitāla aizdevumi, lai turpinātu darbu. Apgrozāmā kapitāla aizdevumi ir īstermiņa naudas iepludināšana, lai palīdzētu uzņēmumiem atļauties tādus izdevumus kā algas, īres maksa, komunālie maksājumi un citas uzņēmējdarbības izmaksas.
Tomēr šiem aizdevumiem, kas var būt fiksētas procentu likmes aizdevumi, kredītlīnijas vai tirgotāja skaidras naudas avansi, ir izmaksas. Ir svarīgi veikt izpēti, lai atrastu aizdevēju ar izdevīgu likmi un nosacījumiem jūsu vajadzībām. Tālāk mēs esam veikuši izmeklēšanu jūsu vietā un izveidojuši labāko apgrozāmā kapitāla aizdevumu sarakstu dažādām uzņēmējdarbības situācijām.
Galīgais spriedums
Kopumā pareizā aizdevēja izvēle apgrozāmā kapitāla aizdevumam ir atkarīga no jūsu uzņēmuma finanšu vajadzībām, jūsu uzņēmuma vecuma un veselības stāvokļa, kā arī jūsu kredītspējas. Tradicionālajam aizdevumam Citi SBA Loans vai Rapid Finance piedāvā lielas summas. Bet, ja vairāk meklējat atjaunojamu kredītlīniju, kas vajadzības gadījumā nodrošina skaidru naudu, American Express vai Bluevine ir divas reālas iespējas ar vienkāršu pieteikšanos un ātru finansējumu.
Uzņēmumu īpašnieki, kuriem nav lielu kredītvēsturi vai kuri nav ilgu laiku nodarbojušies ar uzņēmējdarbību, var meklēt alternatīvus aizdevējus, piemēram, Fundbox vai Credibly (kas piedāvā skaidras naudas avansa iespēju).
Ceļvedis labāko apgrozāmā kapitāla aizdevumu izvēlei
Kas ir apgrozāmā kapitāla aizdevums?
A apgrozāmo līdzekļu aizdevums ļauj uzņēmumiem aizņemties naudu ikdienas un īstermiņa darbībai. Tas var palīdzēt uzņēmumiem, ja tiem trūkst likviditātes vai tiem ir lēnāks ieņēmumu periods, iepludinot uzņēmējdarbībā skaidru naudu.
Apgrozāmo līdzekļu aizdevumu veidi
- Termiņa aizdevumi: tie nodrošina uzņēmumiem vienreizēju skaidras naudas summu, ko tie piekrīt atmaksāt saskaņā ar saskaņotiem noteikumiem.
- Kredītlīnijas: Tas ļauj uzņēmumam pēc vajadzības izmantot pieejamos līdzekļus. Tā ir atjaunojama kredītlīnija, kas nozīmē, ka pēc atmaksas varat to izmantot vēlreiz.
- Faktoru aizdevumi: tie ir īstermiņa aizdevumi, kas pamatsummai piemēro koeficientu likmi, lai noteiktu pilnu atmaksas summu. Faktoru aizdevums USD 10 000 apmērā ar 1,3 faktoru likmi nozīmē, ka uzņēmums atmaksās USD 13 000 (10 000 x 1,3).
- Tirgotāja skaidras naudas avanss:Tehniski nav aizdevums; ar skaidras naudas avansu jūs saņemat vienreizēju maksājumu, un pēc tam aizdevējs — parasti jūsu kredītkaršu maksājumu apstrādātājs — katru dienu ņem nelielu daļu no jūsu ieņēmumiem, līdz tiek izpildītas jūsu saistības un maksas.
Atjaunojamās kredītlīnijas priekšrocība ir tāda, ka jums ir jāaizņemas tikai tas, kas jums nepieciešams, un pēc tam, kad esat to atmaksājis, varat to izmantot atkārtoti, nepieprasot atkārtotu pieteikumu. Tomēr kredītlīnijām var būt augstākas maksas nekā biznesa aizdevumiem ar fiksētiem maksājumiem.
Faktori, kas jāņem vērā, izvēloties apgrozāmā kapitāla aizdevumu
Ja jums tas ir nepieciešams apgrozāmie līdzekļi un apsverat aizdevumu, jums ir jāpadomā par to:
- Procentu likme: šī ir jūsu pamatsummas procentuālā daļa, kas tiek piesaistīta aizdevuma kopējām izmaksām.
- Biznesa kredītvēsture: kopā ar jūsu personīgo kredīta statusu aizdevēji var izmantot jūsu uzņēmuma kredītu, lai noteiktu, vai jūs atbilstat prasībām, un jūsu likmi.
- Uzņēmuma darbībai nepieciešamā summa: Ir svarīgi noteikt, cik daudz jums ir nepieciešams aizņemties, lai neaizņemtos pārāk daudz (un nemaksātu procentus par šo lielāku summu) vai nepietiek.
- Aizdevuma termiņš: Ir svarīgi pārliecināties, ka jums ir pietiekami daudz laika aizdevuma atmaksai. Bet paturiet prātā, ka jo ilgāks termiņš, jo vairāk jūs maksāsit procentus kopumā.
- Neatkarīgi no tā, vai aizdevums ir nodrošināts vai bez ķīlas: nodrošināti aizdevumi nozīmē, ka gadījumā, ja pārtraucat veikt maksājumus, jums ir jāliek ķīla, piemēram, jūsu uzņēmuma aktīvi. Nenodrošinātiem aizdevumiem ķīla nav nepieciešama, taču tiem var būt augstāks kredītreitings, lai tie kvalificētos.
Kā pieteikties apgrozāmā kapitāla aizdevumam
Pieteikšanās process apgrozāmo līdzekļu aizdevumam var atšķirties atkarībā no aizdevēja, taču kopumā pamata soļi ir vienādi.
- Pirmkārt, nosakiet, cik daudz apgrozāmā kapitāla jums ir nepieciešams. Jūsu neto apgrozāmais kapitāls ir jūsu apgrozāmie līdzekļi mīnus jūsu pašreizējās saistības.
- Pēc tam pārskatiet savu personīgo un uzņēmuma kredītvēsturi un pārskatiet savus finanšu datus, lai noskaidrotu, vai tie atbilst apgrozāmā kapitāla aizdevēju minimālajām prasībām.
- Izvēloties savām vajadzībām labāko aizdevēju, esiet gatavs iesniegt parakstīšanai dokumentus, kas ietvers uzņēmuma bankas konta izrakstus un citu uzņēmuma finanšu informāciju.
- Pēc apstiprināšanas jūs saņemsit beigu datumu un līdzekļi tiks izmaksāti.
bieži uzdotie jautājumi
-
Vai maksājat procentus par apgrozāmā kapitāla aizdevumiem?
Lielākā daļa apgrozāmā kapitāla par aizdevumiem ir jāmaksā procenti, un likmes var sasniegt divciparu skaitli atkarībā no jūsu uzņēmuma kredīta situācijas, aizņēmuma summas un citiem faktoriem. Izmantojot apgrozāmā kapitāla kredītlīnijas, jūs varat maksāt maksu, kas ir procentuālā daļa no jūsu aizdevuma summas.
-
Cik ilgi tiek izsniegts kapitāla aizdevums?
Kapitāla aizdevumi var ilgt no viena mēneša līdz dažiem gadiem atkarībā no aizdevēja un aizdevuma veida un summas. Tām ir jābūt īstermiņa aizdevumi, bet lielākām summām var būt jāizvēlas ilgāks termiņš, lai varētu pārvaldīt atmaksu.
-
Kad ir nepieciešams apgrozāmā kapitāla aizdevums?
Apgrozāmā kapitāla vadība var būt nepieciešams samaksāt īres un komunālo pakalpojumu rēķinus, samaksāt algas un maksāt pārdevējiem — tie ir būtiski jūsu uzņēmuma vadīšanas elementi. Ja uzņēmumam neizdodas, apgrozāmā kapitāla aizdevums varētu būt labs finanšu risinājums, lai pārvarētu plaisu.
-
Vai ir iespējams saņemt apgrozāmā kapitāla aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi?
Apgrozāmo līdzekļu aizdevumu ir iespējams saņemt, ja jums ir slikta kredītvēsture, taču jūs, visticamāk, maksāsit augstāku procentu likmi vai būs jāliek ķīla, piemēram, aprīkojums vai aktīvi. Jums, iespējams, būs jāpaplašina aizdevēju meklēšana ārpus tradicionālajām bankām, lai atrastu alternatīvu aizdevēju, kas specializējas aizdevumi uzņēmumiem ar sliktu kredītvēsturi.
Metodoloģija
Investopedia mērķis ir sniegt patērētājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus par biznesa aizdevumu aizdevējiem. Lai novērtētu pakalpojumu sniedzējus, mēs apkopojām simtiem datu punktu no vairāk nekā 30 aizdevējiem, tostarp procentu likmes, maksas, aizdevuma summas un atmaksas termiņi, lai nodrošinātu, ka mūsu atsauksmes palīdz lietotājiem pieņemt pārdomātus lēmumus par aizņēmumu vajadzībām.
Biznesa aizdevums vs. Personīgais aizdevums: kāda ir atšķirība?
Personīgais aizdevums vs. Hipotēka
