Pašreizējā konta krājkonta (CASA) definīcija

Kas ir tekošā konta krājkonts (CASA)?

Tekošā konta krājkonta (CASA) mērķis ir apvienot krājkontu un norēķinu kontu funkcijas, lai piesaistītu klientus glabāt naudu bankā. Par to maksā ļoti zemu procentu vai bez procentiem pašreizējais profils un peļņa virs vidējās uzkrājumu daļas. CASA visbiežāk tiek izmantota Rietumu un Dienvidaustrumu Āzijā, lai gan CASA struktūra ir pieejama visā pasaulē.

CASA ir termiņnoguldījums, kas nozīmē, ka to izmanto ikdienas banku un patērētāju uzkrājumu vajadzībām. Šim konta veidam nav noteikta termiņa vai derīguma termiņa, tāpēc tas ir derīgs tik ilgi, kamēr konta īpašniekam tas ir nepieciešams, lai tas būtu atvērts. Tas ir pretēji a termiņnoguldījums, kas ir atvērts noteiktu laiku. Pēc termiņa beigām banka vai iestāde maksā noteiktu procentu summu par pamatsummu.

Kā darbojas tekošā konta krājkonti (CASA)

CASA darbojas kā parasts bankas konts, kurā līdzekļus var izmantot jebkurā laikā. Tas apvieno gan pārbaudes, gan ietaupījumu funkcijas vienā. Šīs elastības dēļ CASA ir zemāka procentu likme nekā termiņnoguldījumam, kurā nauda tiek atlikta, lai noteiktu laiku neskartu ar garantētu procentu likmi.

Lielākā daļa banku piedāvā CASA saviem klientiem bez maksas. Dažos gadījumos var būt jāmaksā neliela maksa atkarībā no noteiktām minimālajām vai vidējām bilances prasībām. Šāda veida konti mēģina ierobežot dezintermediācija kas rodas, ja bankas noguldījumu procenti ir zemāki par citiem pieejamajiem īstermiņa ieguldījumi.

CASA parasti ir lētāks veids, kā bankai piesaistīt naudu, nekā emitējot termiņnoguldījumus, piemēram noguldījumu sertifikāti (CD), kas klientiem piedāvā augstākas procentu likmes.

Finanšu iestādes mudina izmantot CASA, jo tas rada augstāku vērtību peļņas norma. Tā kā procenti, kas samaksāti par CASA depozītu, ir zemāki nekā par termiņnoguldījumu, bankas neto procentu ienākumi (NII) ir augstāks. Tādējādi CASA var būt lētāks finansējuma avots bankām.

Pieprasījuma noguldījumi piemēram, CASA ļauj klientiem apmainīt augstāku procentu likmi pret augstāku likviditāti nodrošinot viņiem tūlītēju piekļuvi saviem līdzekļiem. Tomēr, ņemot vērā neskaidrības par to, kad noguldītājs izņems līdzekļus, banka nedrīkst izmantot CASA līdzekļus ilgtermiņa finansēšanai.

Pašreizējais konts vs. Krājkonts

Kā minēts iepriekš, CASA norēķinu konta daļa nepelna procentus. Parasti noguldījumiem vai izņemšanai nav ierobežojumu. Krājkonta daļai nav nekādu ierobežojumu attiecībā uz noguldījumu skaitu, ko konta turētājs var veikt. Tomēr parasti tam ir ierobežojumi attiecībā uz izņemto līdzekļu skaitu, ko persona var veikt. Tas tiek ieviests, lai mudinātu kontu turētājus ietaupīt. Maksimālais atļauto izņemšanas gadījumu skaits dažādās iestādēs ir atšķirīgs.

Pašreizējā konta krājkonta attiecība

Kopējais banku noguldījumu procentuālais daudzums, kas atrodas CASA, ir svarīgs rādītājs, lai noteiktu bankas rentabilitāti. CASA rādītājs norāda, cik liela daļa no bankas kopējiem noguldījumiem ir gan norēķinu, gan krājkontos.

Lielāks rādītājs nozīmē, ka lielāka daļa bankas noguldījumu ir tekošajos un krājkontos, nevis termiņnoguldījumu kontos. Tas ir izdevīgi bankai, jo tā saņem naudu par zemākām izmaksām. Tāpēc CASA rādītājs ir līdzekļu piesaistīšanas izdevumu rādītājs, un tāpēc tas atspoguļo bankas rentabilitāti vai peļņas gūšanas iespējamību.

Īpaši apsvērumi

CASA pastāvēšanu var uzskatīt par īpaši konkurētspējīgu vai piesātinātu tirgu produktu, kurā finanšu pakalpojumu uzņēmumiem ir jārada nepārtraukta jaunu produktu un funkciju plūsma, kas tos atšķir pakalpojumu sniedzējiem. Pašlaik ļoti maz cilvēku piekrīt, ka jebkurā tirgū ir viena labākā banka. Visā pasaulē lielākā daļa cilvēku uzskata, ka visas bankas un finanšu iestādes ir aptuveni vienādas.