Kā pārvērst 401 (k) par Roth 401 (k)

Ja ar darba devēja starpniecību esat rūpīgi uzkrājis pensijai 401 (k) plāns, jūs, iespējams, varēsit pārvērst šos ietaupījumus a Rots 401 (k) un iegūt dažas papildu nodokļu priekšrocības.

Kā pārvērst par Roth 401 (k)

Šeit ir vispārīgs pārskats par procesu, kā tradicionālo 401 (k) pārveidot par Roth 401 (k):

1. Sazinieties ar savu darba devēju vai plāna administratoru, lai noskaidrotu, vai konvertēšana ir pat iespēja.
2. Aprēķiniet konvertēšanas nodoklis.
3. Atvēliet pietiekami daudz naudas ārpus pensijas konta, lai segtu to, kas jums būs parādā, iesniedzot nodokļus.
instagram viewer
4. Pastāstiet savam darba devējam vai plāna administratoram, ka esat gatavs veikt reklāmguvumu.
5. Process šeit var atšķirties atkarībā no uzņēmuma, taču plāna administratoram jāspēj nodrošināt jums nepieciešamās veidlapas.

Ne katrs uzņēmums ļauj darbiniekiem pārveidot esošo 401 (k) atlikumu par Roth 401 (k). Ja nevarat konvertēt, apsveriet iespēju veikt nākamās 401 (k) iemaksas Roth kontā, nevis tradicionālā kontā. Jums ir atļauts izmantot abus veidus.

Kā jau minēts, jums būs jāmaksā ienākuma nodoklis par konvertēto summu. Tātad, pēc tam, kad esat aprēķinājis konvertēšanas nodokļu izmaksas, izdomājiet, kā jūs varat rezervēt pietiekami daudz naudas - no sava pensijas konta -, lai to segtu. Atcerieties, ka jums ir jāmaksā rēķins līdz nodokļu iesniegšanas datumam. Piemēram, ja veicat reklāmguvumu janvārī, jums būs laiks ietaupīt naudu līdz nākamā gada aprīlim.

Vai jums vajadzētu pārvērsties par Roth 401 (k)?

Ja jūsu uzņēmums atļauj pārveidot par Roth 401 (k), pirms lēmuma pieņemšanas apsveriet divus faktorus:

1. Vai jūs domājat, ka pensionēšanās laikā jums būs augstāka nodokļu kategorija nekā tagad? Ja tā, tas var būt labs iemesls pāriet uz Roth. Jūs tagad maksāsit nodokļus ar zemāku nodokļa likmi un vēlāk saņemsiet beznodokļu ienākumus, kad jūsu nodokļu likme būs augstāka.
2. Vai jums ir nauda, ​​lai samaksātu nodokļus par konversiju? Par jebkuru konvertēto naudu jums būs jāmaksā ienākuma nodoklis. Piemēram, ja pārvietojat 100 000 USD uz Roth 401 (k) un esat 22% nodokļu kategorijā, jums būs jāmaksā 22 000 USD nodokļi. Pārliecinieties, ka jums ir nauda citur, lai segtu nodokļu rēķinu, nevis izmantojiet naudu no sava 401 (k), lai to samaksātu. Pretējā gadījumā jūs palaidīsit garām vairāku gadu ilgas salikšanas. Un tas jums galu galā varētu izmaksāt daudz vairāk nekā 22 000 USD.

Tradicionālie 401 (k) s vs. Rots 401 (k) s

Darba devēja sponsorētie 401 (k) plāni ir vienkāršs, automātisks instruments, lai veidotu drošu pensionēšanos. Daudzi darba devēji tagad piedāvā divu veidu 401 (k) s: tradicionālo, ar nodokļiem atlikto versiju un jaunāko Roth 401 (k) versiju.

No visiem pensijas kontiem, kas pieejami lielākajai daļai ieguldītāju, piemēram, 401 (k) un 403 (b) plāniem, tradicionālajiem IRA un Roth IRA, tradicionālais 401 (k) ļauj jums ieguldīt visvairāk naudas un saņemt lielāko nodokļu atvieglojumu uzreiz. Ja esat jaunāks par 50 gadiem, iemaksu ierobežojumi 2021. gadam ir 19 500 USD. Ja esat 50 gadus vecs vai vecāks, varat pievienot papildu iemaksu 6500 ASV dolāru apmērā par kopējo summu 26 000 USD.

Turklāt daudzi darba devēji atmaksās daļu vai visu jūsu ieguldīto naudu.

Roth 401 (k) piedāvā tādas pašas ērtības kā tradicionālais 401 (k), kā arī daudzas a Rots IRA. Un atšķirībā no Roth IRA, ienākumiem nav ierobežojumu dalībai Roth 401 (k). Tātad, ja jūsu ienākumi ir pārāk lieli Roth IRA, jums joprojām var būt 401 (k) versija. Roth 401 (k) iemaksu ierobežojumi ir tādi paši kā tradicionālajiem 401 (k): 19 500 USD vai 26 000 USD atkarībā no jūsu vecuma.

Lielākā atšķirība starp tradicionālo 401 (k) un Roth 401 (k) ir saistīta ar nodokļu atlaides saņemšanu. Izmantojot tradicionālo 401 (k), jūs varat atskaitīt savas iemaksas, kas samazina jūsu apliekamo ienākumu par šo gadu. Izmantojot Roth 401 (k), jūs nesaņemat iepriekšēju nodokļu atvieglojumu, bet jūsu izņemšana būs bez nodokļiem. Kad esat ievietojis naudu Rotā, esat pabeidzis maksāt par to nodokļus.