Vai pirkšana tūlīt, maksā vēlāk ietekmē kredītu?

Pērc tagad, maksā vēlāk ļauj pircējiem norēķināties par pirkumiem četrās vai vairāk daļās, bieži bez procentiem. Saīsināti par BNPL, šie aizdevumi uz nomaksu ir kļuvuši arvien populārāki, jo cilvēki pavada vairāk laika, iepērkoties tiešsaistē. Kopumā 60% patērētāju apgalvo, ka ir izmantojuši pirkumu tagad, maksā pakalpojumu vēlāk, vismaz vienu reizi, un 51% to izmantoja pēdējā gada laikā. Lai gan BNPL plāni piedāvā dažas pievilcīgas funkcijas, ir svarīgi saprast, ko tie var nozīmēt jūsu labā kredīta rādītājs.

Pērciet tagad, maksājiet vēlāk

Pērciet tūlīt, maksājiet vēlāk nodrošināt īstermiņa finansējuma veidu. Kad patērētājs iepērkas tiešsaistē vai veikalā, viņam var būt iespēja izmantot pirkumu tūlīt, samaksājiet vēlāk, izrakstoties. Ja viņi izvēlas kādu no šiem aizdevumiem tirdzniecības vietā, viņiem tiks prasīts veikt sākotnējo iemaksu par pirkumu. Atlikušais atlikums tiek sadalīts trīs vai vairākās daļās.

Dažas iezīmes, kas atšķir pirkšanu tagad, maksā vēlāk, līgumus no kavēšanās plāniem, īri vai kredītkartes, ir šādas:

• Pirkšanas un izdevumu ierobežojumi
• Kā tiek strukturēti maksājumi
• Izmaksas (procenti un nodevas)
• Kuri lielākie mazumtirgotāji pieņem BNPL
• Apstiprinājuma prasības

Pērciet tūlīt, maksājiet vēlāk plāniem var būt elastīgi tēriņu ierobežojumi, kurus parasti nosaka platforma, kas sniedz pakalpojumu, nevis veikals. Piemēram, pēcapmaksa sniedz pircējiem aptuvenu tēriņu ierobežojumu, kas laika gaitā var mainīties atkarībā no tā, kā viņi izmanto savu kontu. Klarna, cits BNPL pakalpojumu sniedzējs, nenorāda iepriekš noteiktu izdevumu limitu, bet gan ņem vērā pirkuma summu, diennakts laiku un to, cik ilgi klients ir izmantojis Klarna.

Maksājumi parasti tiek sadalīti četrās daļās, lai gan to skaits var atšķirties atkarībā no BNPL pakalpojuma un pirkuma lieluma. Runājot par izmaksām, daudzi aizdevumi tirdzniecības vietās ir bez procentiem. Tas var padarīt tās pievilcīgākas nekā kredītkarte ar augstu gada procentu likmi.

Vai BNPL ir nepieciešama kredīta pārbaude?

Parasti uz patērētājiem, kuri piesakās aizdevumiem vai citiem kredītiem, attiecas a grūts kredīts, kas ļauj aizdevējiem apskatīt patērētāja kredīta atskaites pirms lēmuma pieņemšanas. Katrs cietais kredīta pieprasījums var izsist dažus punktus no jūsu kredītreitinga. Mīkstie kredītino otras puses, neietekmē.

Daži BNPL pakalpojumu sniedzēji veic stingro kredītu pārbaudi, kad piesakāties, bet citi to nedara. Sarakstā “Pērciet tūlīt, maksājiet vēlāk” pakalpojumu sniedzēji, kuri izmanto kredīta pārbaudes ar atvieglotiem nosacījumiem (vai neizmanto kredīta pārbaudes), ietver:

• Apstiprināt
• Pēcmaksa
• Klarna
• Quadpay
• PayPal

Ja izmantojat īpašu finansēšanas iespēju, ko piedāvā pirkt tūlīt, maksājiet vēlāk, var būt nepieciešama cietā kredīta pārbaude. Piemēram, Klarna pieprasa stingru kredīta pārbaudi, ja piesakāties kādam no sešu mēnešu, 12 mēnešu vai 36 mēnešu aizdevumiem. Pretējā gadījumā, izmantojot BNPL finansējumu, jūs, iespējams, varēsit izvairīties no stingras kredīta pārbaudes un jebkāda kaitējuma jūsu kredītreitingam.

Vai BNPL pakalpojumi ziņo kredītbirojiem?

Kredītkontus, tostarp aizdevumus un kredītkartes, parasti sniedz kredītbirojiem to aizdevēji. Kredītziņojumā iekļautā informācija ietver:

• Maksājumu vēsture
• Kredīta limiti
• Parādi

Šie ir daži no vissvarīgākajiem faktoriem, ko izmanto, aprēķinot jūsu FICO kredīta rādītājs. Bet šī informācija netiek automātiski paziņota; aizdevējiem tas ir jādala ar kredītbirojiem, un ne visi to dara.

Ja pērkat tūlīt, maksā vēlāk pakalpojumu sniedzējs izvēlas ziņot par jūsu konta aktivitāti vienam vai vairākiem no trīs galvenie kredītu biroji, šī informācija var parādīties jūsu kredīta pārskatos un, savukārt, ietekmēt jūsu kredītreitingu.

Piemēram, Sezzle piedāvā iespēju pirkt tūlīt, samaksājiet vēlāk, kas ietver kredītu biroja ziņojumus patērētājiem, kuri to izvēlas. Ja viņi visus maksājumus veic savlaicīgi, tas palīdzēs viņiem izveidot labu kredītvēsturi, bet, ja viņi kavējas maksāt, tas var sabojāt viņu kredītreitingu.

Savukārt pēcapmaksa vispār nepaziņo kredītvēsturei maksājumu vēsturi, tāpēc tā neietekmēs kredītreitingus vienā vai otrā veidā.

Patērētāji, kuri cer izmantot BNPL kā kredītu veidošanas rīku, vēlēsies izvēlēties pakalpojumu, kas ziņo kredītbirojiem, un, protams, sekot līdzi saviem maksājumiem. Patērētāji, kuri no iepriekšējās pieredzes zina, ka ne vienmēr maksā savus rēķinus laikā, iespējams, vēlēsies izvēlēties tādu, kas to nedara.

Kas notiek, ja nokavējat maksājumus?

Pērciet tūlīt, maksājiet vēlāk, pieņemot, ka aizņēmēji veiks nepieciešamos maksājumus, kā norunāts. Maksājuma nokavēšana var izraisīt nokavējuma naudu, un, ja netiek veikti vairāki maksājumi, var tikt nosūtīts konts kolekcijas.

Tā, piemēram, ievēro Quadpay politika. Kad konts tiek nodots parādu piedzinējam, kredītbirojiem var ziņot par jebkuru ar to saistīto negatīvo vēsturi, tostarp par kavētiem vai neatbildētiem maksājumiem. Pat ja jūsu BNPL aizdevējs parasti neziņo par jūsu konta darbību, parādu piedzinējs var.

Kavētie kredīta pārskata maksājumi var pazemināt jūsu kredītreitingu, un, jo ilgāk konts ir nokavēts, jo kaitīgāks tas var būt. Negatīva informācija, piemēram, novēloti maksājumi, var palikt kredīta pārskatos līdz septiņiem gadiem.