Labākās krājkontu bankas 2021. gada augustam

Kādas ir bankas krājkonta priekšrocības?

Krājkonta atvēršana ļauj jums maksimāli nopelnīt no naudas, ko glabājat bankā vai krājaizdevu sabiedrībā. Lai gan ir taisnība, ka daži čeku konti maksā procentus, lielākā daļa nemaksā. Un pat tie, kuriem ir procenti, maksā tikai nelielu naudu par jūsu līdzekļiem.

Tātad ikvienam, kam bankā ir vairāk naudas, nekā nepieciešams, lai segtu ikdienas čeka darījumus kontu, krājkonts nodrošina iespēju pārvietot skaidras naudas pārpalikumu uz kontu, kas maksā konkurētspējīgu procentu likme.

Vēl viena krājkonta atvēršanas priekšrocība ir tā, ka tā var palīdzēt organizēt naudu atbilstoši jūsu vajadzībām un mērķiem. Piemēram, varat turēt krājkontu ārkārtas fonds vai lai savāktu naudu, ko uzkrājat kādam lielam finansiālam mērķim, piemēram, mājokļa iegādei vai nākotnes atvaļinājumam. Turot šos līdzekļus krājkontā atsevišķi, varat viegli nošķirt, kas ir pieejams ikdienas tēriņiem (t.i., jūsu norēķinu konta atlikums) salīdzinājumā ar. ko esat ietaupījis ārkārtas situācijām vai ilgtermiņa mērķiem.

Visbeidzot, krājkonti var palīdzēt bremzēt izdevumus. Ņemot vērā to, cik pieejami ir jūsu norēķinu konta līdzekļi, var būt vilinoši izmantot šo naudu impulsīvi. Turpretī nauda, ​​ko ieskaitījāt krājkontā, ietvers vismaz vienu papildu soli, lai piekļūtu. pietiek ar garīgiem un darījumu šķēršļiem, kurus jūs domājat divreiz, pirms iegremdējat savus līdzekļus nebūtiskā pirkums.

Kā bankas nopelna naudu krājkontos?

Nav pārsteigums, ka bankas piedāvā krājkontus, lai sekmētu savus peļņas gūšanas mērķus, nevis vienkārši cenšas palīdzēt patērētājiem. Tā kā viens no galvenajiem veidiem, kā banka gūst ieņēmumus, ir kredītu izsniegšana patērētājiem un uzņēmumiem un iekasēt no tiem izrietošos procentu maksājumus, lai tos veiktu, ir nepieciešami līdzekļi aizdevumi.

Pārbaudes, uzkrājumu, naudas tirgus un noguldījumu kontu sertifikātu piedāvāšana ir viens no veidiem, kā bankas piesaista kapitāls tie ir nepieciešami, lai aizdotu naudu citiem klientiem. Tas ir arī tas, kā viņi var uzlabot savas peļņas iespējas, jo procentu likmes, ko bankas maksā par noguldījumu kontiem, ir zemākas nekā likmes, ko viņi var iekasēt par aizdevumiem. Faktiski, kā mēs esam norādījuši, lielākā daļa norēķinu kontu nemaksā procentus. Un valsts vidējā likme krājkontiem ir tikai 0,05%. Tātad, ja banka var pagarināt auto aizdevumu par 6% vai kredītkartes likmi no 15% līdz 25%, tā gūst ieņēmumus no samaksāto procentu likmju un nopelnīto procentu starpības vai starpības.

Vai es varu atvērt krājkontu tiešsaistē?

Tradicionāli patērētāji atvēra krājkontu tajā pašā bankā, kurā bija viņu galvenais norēķinu konts. Un daudziem amerikāņiem tas tā joprojām ir. Tomēr līdz ar interneta parādīšanos personīgo banku iespējas ir eksplodējušas, un tagad ienesīgākie krājkonti ir pieejami tiešsaistē.

Tas ir taisnība divos aspektos. Pirmkārt, tradicionāli ķieģeļu un javas bankas visiem ir internetbanka iespējas, un gandrīz visas no tām ļauj atvērt kontu tiešsaistē. Tātad jauna krājkonta izveidi parasti var veikt no mājām, nevis prasīt apmeklēt bankas filiāli.

Otrkārt, ir svarīgs tikai interneta banku pieaugums. Šīs iestādes ir FDIC apdrošinātās bankas kas piedāvā visu to pašu aizsardzību jūsu līdzekļiem kā tradicionālā fiziskā banka. Tomēr visi internetbankas darījumi tiek uzsākti un veikti tiešsaistē, bez fiziskām filiālēm, kuras veidot, apkalpot, pārvaldīt vai uzturēt. Bez izdevumiem par fiziskās pēdas izmantošanu vienā vai vairākās kopienās, tiešsaistes bankas izbaudīt izmaksu ietaupījumus, kas ļauj piedāvāt noguldījumiem augstākas likmes, nekā tradicionālās bankas parasti var pagarināt.

Kurai bankai ir augstākā likme krājkontā?

Vadošā krājkonta likme valstī var svārstīties jebkurā laikā, jo bankas un krājaizdevu sabiedrības var brīvi pielāgot savas likmes krājkontiem, kad vien tas atbilst viņu mērķiem. Tomēr tas, ko jūs varat redzēt no mūsu pašreizējā augstāko likmju ranga, ir tas, ka daudzi no labākajiem APY nāk no bankām, kurās darbojas tikai internets. Galveno pretendentu noapaļošana ir daži tradicionālo banku un dažu krājaizdevu sabiedrību tiešsaistes ieroči, kas piedāvā plašas, visas valsts dalības tiesības.

Iespējams, pamanīsit arī to, ka nav zināmi lielākie banku nosaukumi. Chase Bank, Bank of America un Wells Fargo - trīs no četrām valsts lielākajām bankām pēc aktīviem - piedāvā krājkonta likmes, kas ir krietni zem vidējās valsts. Smagi konkurēt par noguldījumu līdzekļiem viņi vienkārši nedara, jo viņu biznesa modelis un lielums ļauj viņiem nodrošināt pietiekamu kapitālu no citiem avotiem.

Starp "lielajiem četriem" bankām tikai Citibank piedāvā krājkonta produktu ar konkurētspējīgu procentu likmi. Bet pat šeit Citibank neveic samazinājumu, jo daudzas mazākas un mazāk pazīstamas bankas un krājaizdevu sabiedrības piedāvā augstākas likmes.

Uz mūsu reitingiem varat paļauties, ka šīs ir galīgi augstākās krājkonta likmes, ko piedāvā valstī iestādes, kas ir atvērtas klientiem visā valstī. Mēs tos nešķirojam pēc reklāmām vai sponsorēšanas attiecībām vai citiem kritērijiem, izņemot APY, pieejamību visā valstī un minimālo depozītu 25 000 USD vai mazāk.

Kā izmantot krājkontu

Ja jūsu krājkonts atrodas citā bankā, nevis tajā, kur veicat primāro pārbaudi, svarīgs apsvērums ir tas, ka naudas pārvietošana starp pārbaudēm un uzkrājumiem nenotiks uzreiz. Pārsūtīšana starp abiem būs iespējama, izmantojot elektroniskie naudas pārskaitījumi, kas dažkārt var notikt vienā dienā, bet var ilgt divas līdz četras dienas, atkarībā no bankas un dienas laika, kad sākat pārskaitījumu. Tātad, ja jums ir nepieciešams izņemt līdzekļus no uzkrājumiem, būs nepieciešama nedaudz iepriekšēja plānošana.

Turklāt federālais regulējums prasīja visus krājkontus ierobežot izņemšanu līdz sešiem mēnesī.Covid-19 pandēmijas dēļ tika ieviests pagaidu noteikums, kas ļauj iestādēm izlemt, vai tās vēlas atļaut vairāk nekā sešus darījumus mēnesī.Lai gan šis noteikums attiecas uz visām bankām, maksa, ko tās uzliek par pārmērīgu izņemšanu, dažādās iestādēs atšķiras. Tāpēc pārliecinieties, ka saprotat iespējamās maksas un konta izrakstu ciklu.

Noguldījumiem savā krājkontā citā bankā tas ir līdzīgi iespējams, izmantojot elektronisko līdzekļu pārskaitījumu. Bet dažas bankas piedāvās arī viedtālruņa lietotni, kas ļauj čeka depozītu mobilajām ierīcēm vai izmantot bankomāta karti vai aploksnes čeku noguldījumiem.

Visbeidzot, visas FDIC bankas, gan ķieģeļu, gan tikai interneta, gan visas NCUA krājaizdevu sabiedrības veic ASV valdības nodrošinātu apdrošināšanu līdz 250 000 USD noguldījumiem uz katru personu katrā iestādē.Ja jūsu nauda bankā ir krietni zem 250 000 USD, tad jums nav par ko uztraukties. Bet, ja bankā ir vairāk nekā šī summa, jūs vēlaties veikt pasākumus, lai sadalītu noguldījumus vairākas iestādes un/vai vairākas personas (piemēram, laulātais), lai pārliecinātos, ka visi jūsu noguldījumi ir apdrošināts.

Vai es varu atvērt divus krājkontus vienā bankā?

Lielākā daļa banku, kas piedāvā krājkontus, ļaus jums atvērt vairāk nekā vienu. Kāpēc jūs vēlaties to darīt? Pieņemsim, ka vēlaties noguldīt 15 000 ASV dolāru ārkārtas fondā. Bet jūs arī veicat ikmēneša iemaksas no sava norēķinu konta, lai ietaupītu lielam ceļojumam. Atverot divus kontus, jūs varat vizuāli un garīgi nodalīt šos divus dažādus naudas podus, tādējādi ļaujot viegli redzēt, cik daudz esat uzkrājis, lai sasniegtu atvaļinājuma mērķi. Dažas bankas pat ļaus jums katram kontam piešķirt segvārdu pēc jūsu izvēles.

Iespējams, vēlēsities paturēt divus krājkontus dažādās bankās. Var būt lietderīgi, piemēram, turēt krājkontu tajā pašā bankā, kur veicat primāro čeku, lai jums būtu pieejami naudas pārpalikumi, ja jums ir nepieciešams veikt tūlītēju pārskaitījumu uz pārbaudi.

Tā kā jūs, iespējams, varēsit nopelnīt ievērojami vairāk par saviem ietaupījumiem citā bankā, tomēr daļu līdzekļu nosūtiet papildu uzkrājumiem konts (pēc tam, kad esat saglabājis nelielu drošības spilvenu savā galvenajā bankā) var būt gudrs solis, lai nopelnītu vairāk un samazinātu izdevumus kārdinājumiem.