Kā pasargāt savu pensiju šķiršanās gadījumā

Pensiju plāni un šķiršanās

Šķiršanās var radīt ievērojamus emocionālus zaudējumus, taču tas var arī ilgstoši ietekmēt jūsu finansiālo stāvokli. Ir jāņem vērā daudzi faktori, tostarp bērnu aizbildnība (ja tāda ir) un uzturlīdzekļi, alimenti, kas notiek ar parādiun kā aktīvi tiks sadalīti. Protams, tas viss ir atkarīgs no tā, vai jums un jūsu bijušajam ir draudzīga vai rūgta šķiršanās.

Īpašumu atdalīšana no laulātā īpašuma var būt īpaši sarežģīta, ja pensijas plāns ir uz spēles. Viena laulātā nopelnītā pensija parasti tiek uzskatīta par kopīgu aktīvu, kas nozīmē, ka šķiršanās gadījumā tā ir sadalāma. Ja notiek laulības šķiršana, šeit ir tas, ko varat darīt, lai pēc iespējas aizsargātu savus pensijas pabalstus.

Pārskatiet savas valsts likumus

Pirmais solis pensijas pārvaldībā laulības šķiršanas laikā ir zināt, kādi noteikumi ir jūsu valstī. Lai gan laulības šķiršanas laikā pensiju var sadalīt starp laulātajiem, šī sadalīšana nav automātiska. Jūsu drīzumā bijušajam bijušam būtu jāiesniedz īpašs pieprasījums par daļu no visa, ko esat uzkrājis pirms šķiršanās pabeigšanas.

Laulātajam būtu jāiesniedz dokuments, kas pazīstams kā Kvalificēts iekšējo attiecību rīkojums (QDRO) pirms jebkāda finansiāla labuma saņemšanas no pensijas vai citiem pensijas kontiem, piemēram, a 401 (k), var piešķirt.

Runājot par to, cik lielā mērā abiem laulātajiem ir tiesības, vispārējais noteikums ir sadalīt laulības laikā nopelnītos pensijas pa vidu. Lai gan tas nozīmē, ka jūsu laulātais varētu prasīt pusi, viņi aprobežojas ar to, kas tika nopelnīts laulības laikā.

Ja jūs būtu uzņemts a noteiktu pabalstu plānu 10 gadus pirms mezgla sasaistīšanas, piemēram, visas iemaksas, kuras jūs vai jūsu darba devējs šajā laikā veicāt jūsu vārdā, neieskaitīs summā, ko laulātais varētu prasīt laulības šķiršanas laikā.

Pārbaudiet informāciju par savu pensiju plānu

Kad esat iepazinies ar noteikumiem, kas reglamentē pensiju sadalīšanu jūsu valstī, nākamais solis ir rūpīgāk aplūkot plāna darbību. Šeit jākoncentrējas uz diviem galvenajiem elementiem. Pirmais ir pārbaudīt maksājumu izplatīšanas metodi, bet otrs - vai plāns piedāvā a apgādnieka zaudējuma pabalsts.

Izmantojot pensiju, jums parasti ir izvēle starp vienreizēju maksājumu vai ikmēneša maksājumu mūža rentes. Ja jūsu plānā ir a vienreizēja izmaksa un jūs izvēlaties mūža rentes iespēju, maksājumi apstājas pēc jūsu nāves. Ja plānā ir a kopīgas dzīves izmaksamaksājumi turpinās par pārdzīvojušā laulātā dzīvi.

Ir svarīgi saprast, kā plāns darbojas, jo tas ietekmē to, kā jūs sadalīsit plānu aktīvus laulības šķiršanas ietvaros. Piemēram, ja jums ir viena mūža izmaksa, jūsu laulātajam tiek piemērota jebkura maksājuma iespēja, kuru izvēlējāties, reģistrējoties. Ja jūsu plāns piedāvā apgādnieka zaudējuma pabalstus, vienkāršākais veids, kā pārliecināt savu laulāto saglabāt šo pabalstu, nevis meklēt vienreizēju maksājumu. Jūsu bijušajam būtu jāiekļauj šīs priekšrocības savos bruto ienākumi bet, iespējams, varēs pieprasīt atskaitījumu par īpašuma nodoklis.

Piedāvājiet alternatīvu

Apsveriet iespēju piedāvāt savam laulātajam citus aktīvus, ja nevēlaties atdot pusi no pensijas. Jūs varat atļaut savam bijušajam saglabāt īpašumtiesības uz mājokli bez hipotēkas, kas jums pieder kopā. Vai arī apsveriet iespēju iegādāties dzīvības apdrošināšana politika, kas vienāda ar jūsu pensijas pabalstiem, nosaucot savu bijušo par saņēmējs. Jebkurā gadījumā jūs kompensējat to, ko jūsu bijušais saņemtu no pensijas, ar kaut ko citu līdzvērtīgu.

Jūs varat iziet, ja jūsu laulātajam ir arī pensija vai cita pensionēšanās aizsargājamie aktīvi. Ja jums abiem ir pensijas konti, kuru lielums ir salīdzinoši līdzīgs, piekrišana atteikties no tā, kas jums jau ir, var būt mazāk laikietilpīgs veids, kā atrisināt šo problēmu.

Konsultējieties ar profesionāli

Vienmēr ir laba ideja konsultēties ar profesionāli par savām iespējām neatkarīgi no jūsu situācijas - tas ir, vai jūs gatavojaties šķirties vai esat šķiršanās procesa vidū. Nozarē ir personas, kas specializējas aktīvu sadalīšanā, kad laulātie šķiras. Šos cilvēkus sauc sertificēti laulības šķiršanas finanšu analītiķi (CDFA).

CDFA ir apmācīti starpnieki, kas palīdz tiem, kas iziet mierizlīgumu vai medikamentus. Tie nodrošina personām nepieciešamās zināšanas, lai pārvaldītu savus aktīvus ārpus tiesību sistēmas. Šie speciālisti palīdz juristiem un privātpersonām pieņemt svarīgus lēmumus par aktīvu sadali un to, kā tas var ietekmēt viņu finansiālo nākotni.

Konsultējoties ar CDFA, viņi apkopos visu jūsu finanšu informāciju un palīdzēs jums iestatīt budžetu un galvenie mērķi, un nosaka visus ieguldījumus risks jūs varat uzturēt. Pēc tam viņi pārskatīs jūsu aktīvus, tostarp jūsu pensiju plānu, ieteiks, kā aktīvu sadalījums ietekmēs jūsu nākotni, un visas iespējamās nodokļu sekas.

Bottom Line

Šķiršanās jebkurā gadījumā rada stresu, un ir vērts būt gudram, risinot dažādus ar to saistītos finanšu jautājumus. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad pensija ir uz robežas. Pirms parakstāt pensijas sadalījumu, veltiet laiku, lai saprastu, kādas ir jūsu tiesības un kādas ir jūsu iespējas strādāt pie kompromisa, kas apmierinās gan jūs, gan jūsu nākotni bijušais laulātais.

Ja rodas šaubas, noteikti konsultējieties ar kādu, kurš var palīdzēt jums iziet procesu. Ir finanšu speciālisti, kurus sauc par sertificētiem laulības šķiršanas finanšu analītiķiem, kuri specializējas aktīvu sadalīšanā laulības šķiršanas procesā.