Ko nozīmē jūsu padomnieka iecelšana?

Finanšu pakalpojumu nozare ieguldītājus var mulsināt. Šo neskaidrību var papildināt trīs un četru burtu profesionālo apzīmējumu dažādība, ko izmanto finanšu konsultanti.

Šajā rakstā mēs centīsimies izskaidrot dažus no visbiežāk sastopamajiem finanšu konsultantu apzīmējumiem.

Sertificēts finanšu plānotājs (CFP®)

The CFP apzīmējums daudzi uzskata par finanšu standartu zelta standartu. Šo apzīmējumu administrē un piešķir KZP valde. Padomniekam ar CFP® apzīmējumu ir:

• • Pabeigta izglītības prasība
    Kandidātam jābūt vismaz bakalaura grādam
  • Veiksmīga finanšu plānošanas kursa darbu pabeigšana, lai gan lielu daļu no tā var apiet, ja kandidātam ir cits piemērojams profesionāls apzīmējums, piemēram, CFA, CPA vai augstāks grāds Bizness
    instagram viewer
  • Nokārtojis KZP eksāmenu - visaptverošu eksāmenu, kas pārbauda pretendenta izpratni par finanšu plānošanas tēmām, kas tiek administrēts vairāku dienu laikā
    Darba pieredze: konsultantiem ar izraudzīto ir trīs gadu pieredze nozarē vai divu gadu pieredze mācekļa darbā
    Izturēja ētikas prasības
    KZP turētājiem un kandidātiem jāievēro KZP valdes ētikas prasības, kas attiecas uz šādām noziedzīgām jomām vēsture, personiskie bankroti, klientu sūdzības, iemesli darba devēja un vispārēja darba pārtraukšanai uzvedību.

KZP īpašniekiem ik pēc diviem gadiem jāpabeidz arī 30 stundu tālākizglītības (CE) kredīti. 

Zvērināts finanšu analītiķis (CFA)

The CFA apzīmējums administrē un piešķir CFA institūts. CFA hartas ir plaši atzītas par zelta standartu finanšu pārvaldībā, analīzē un plānošanā. Lai iegūtu CFA iecelšanu, kandidāti nokārto trīs eksāmenu līmeņus, kas aptver:

• Grāmatvedība
• Ekonomika
• Ētika
• Naudas vadība
• Vērtspapīru analīze

Kandidātiem, kuri vēlas iegūt hartu, jāatbilst vienai no šīm prasībām:

• Četru gadu profesionālā darba pieredze
• Sekmīga bakalaura grāda iegūšana
• Profesionālās darba pieredzes un izglītības kombinācija kopā četrus gadus

CFA harta tiek uzskatīta par galveno apzīmējumu investīciju analītiķi un saistītās profesijas. Protams, padomdevējs, kurš ieguvis šo apzīmējumu, ir labi kvalificēts, lai gan ir svarīgi atzīmēt, ka eksāmens neietver finanšu plānošanu indivīdiem tik stingri kā KZP eksāmens.

Sertificēts grāmatvedis (CPA)

The CPA apzīmējums piešķir Amerikas Savienoto Valstu sertificētu grāmatvežu institūts. Lai iegūtu CPA iecelšanu, kandidātiem ir jānokārto eksāmenu sērija un jāatbilst noteiktām izglītības prasībām. CPA kandidātiem jābūt vismaz bakalaura grādam.

CPA darbojas gan kā grāmatveži, gan kā nodokļu konsultanti privātpersonām un uzņēmumiem, gan lieliem, gan maziem. Šis apzīmējums parasti ir vajadzīgs arī tiem, kas strādā revīzijā vai valsts grāmatvedībā.

Daudzi CPA piedāvā ieguldījumu un finanšu plānošanas pakalpojumus. Tomēr CPA apzīmējums pats par sevi nenozīmē, ka tā turētājs ir vairāk informēts par finanšu plānošanu vai ieguldījumu jautājumiem. Šo pakalpojumu piedāvāšana tiek uzskatīta par CPA izaugsmes jomu, kas pārsniedz to parastos nodokļu un grāmatvedības pakalpojumus.

Personīgais finanšu speciālists (PFS)

The PFS apzīmējums piešķir Amerikas sertificētu grāmatvežu institūts (AICPA). Šis apzīmējums ir pieejams tikai tiem, kas jau ir CPA. Daudzi šo apzīmējumu uzskata par CPA finanšu plānošanas apzīmējumu.

PFS turētājiem:

• Esiet derīgs CPA apzīmējuma turētājs
• Esiet AICPA biedrs
• Piecu gadu laikā pēc pieteikšanās iecelšanai jābūt divu gadu atbilstošai uzņēmējdarbības pieredzes mācīšanai saistībā ar finanšu plānošanu.
• Iepriekšējo piecu gadu laikā pēc pieteikšanās iecelšanai ir jābūt vismaz 75 stundām finanšu plānošanas izglītības.

Iecelšanas turētājiem ir arī jānokārto PFS eksāmens un jāatbilst tālākizglītības prasībām - 60 stundas ik pēc trim gadiem.

Chartered Life apdrošinātājs (CLU)

The CLU apzīmējums ir tiem, kas vēlas koncentrēties uz dzīvības apdrošināšanu un īpašuma plānošanu. Apzīmējumu administrē Amerikas Finanšu pakalpojumu koledža.

Izraudzītie ir pabeiguši piecus pamatkursus un trīs izvēles kursus, kā arī astoņus 100 jautājumu divu stundu eksāmenus. CLU īpašniekiem ir jāatbilst arī ikgadējai 30 stundu tālākizglītības prasībai un stingrām ētikas prasībām.

Daži finanšu konsultanti, kuriem ir tādi apzīmējumi kā KZP, var iegūt CLU apzīmējumu, ja viņu uzmanība tiek pievērsta apdrošināšana un īpašuma plānošana, lai gan CLU pati par sevi nav finanšu plānošana vai ieguldījums akreditācijas dati.

Zvērināts finanšu konsultants (ChFC)

Tāpat kā CLU sertifikācija, ChFC apzīmējums administrē un piešķir arī Amerikas Finanšu pakalpojumu koledža.

Tā iesaka kandidātiem iegūt trīs gadu darba pieredzi saistītā jomā, pirms tiek iesniegts pieteikums šim iecelšanai. Papildus darba prasībām ChFC kandidāti apgūst līdzīgu mācību programmu kā CFP® iecelšanai, kā arī papildu personīgās finanšu plānošanas izvēles. Atšķirībā no CFP®, ChFC kandidātiem nav jānokārto visaptverošs padomes eksāmens.

Izglītības prasības un apmācība eksāmenam ietver tādas jomas kā:

• Pensijas plānošana
• Apdrošināšana
• Investīcijas
• Īpašuma plānošana
• Nodokļi

Finanšu plānošanas praksē notiek dažas debates par to, vai ChFC vai CFP® ir "labāks" apzīmējums, abām ir nepieciešamas pamatīgas zināšanas finanšu plānošanā.

Zvērinātu ieguldījumu fondu padomnieks (CMFC)

The Zvērinātu ieguldījumu fondu padomnieks (CMFC) apzīmējums ir paredzēts padomdevējiem, kuri saviem klientiem sniedz padomus par ieguldījumu fondiem. To pārvalda un piešķir Finanšu plānošanas koledža.

Programma tika izstrādāta sadarbībā ar Investīciju kompāniju institūtu un aptver gan atvērto, gan slēgtie fondi, kā arī aktīvu sadale, risks un ienesīgums un kā izvēlēties un konsultēt par savstarpējiem fondiem. Eksāmens aptver arī profesionālo uzvedību un pensijas plānošanu.

Padomnieki ar CMFC apzīmējumu ir pabeiguši studiju programmu, kas vērsta uz iepriekš minētajām tēmām, un nokārtojuši eksāmenu. Profesionāļiem katru otro gadu jāpabeidz 16 stundu tālākizglītība un jāmaksā nominālā maksa, lai turpinātu izmantot šo apzīmējumu.

Bottom Line

Šie un daudzi citi finanšu konsultantu izmantotie apzīmējumi var mulsināt investorus. Daudzi apzīmējumi liecina par padomdevēja iniciatīvu turpināt mācīties un profesionāli augt. Kā potenciālajam klientam ir svarīgi saprast, ko nozīmē jūsu padomdevēja iecelšana, kā arī darbības, kas tika veiktas, lai to iegūtu. To darot, jūs iegūsit ne tikai ieskatu viņu profesionālajā fokusā, bet arī jūsu padomdevēja darbā un izglītībā.

Papildus šeit uzskaitītajiem apzīmējumiem ir daudzi citi - īpaši tie, kas vērsti uz konkrētiem finanšu profesijas aspektiem. Tie ir paredzēti padomdevējiem, kuri izvēlas specializēties tādās lietās kā pensijas plānošana, labdarības organizāciju konsultēšana vai mantojuma un īpašuma plānošana.