Pārcelšanās hipotēka (Relo) Definīcija

Kas ir pārvietošanas hipotēka (Relo)?

Pārcelšanas hipotēka (relo), kas īpaši paredzēta darbinieku pārvietošanai un pārcelšanai, ir alternatīva hipotēkas produkta veids. Korporācijas izmanto šos aizdevumus kā daļu no parakstīšanas vai nodarbinātības paketes augstākā līmeņa darbiniekiem. Relo hipotēkas padara pārvietošanās procesu ērtāku un ekonomiskāku.

Izpratne par pārvietošanas hipotēkām

Pārcelšanas hipotēkas bieži ietver darba devēja finansiālu ieguldījumu kā daļu no paketes. Šīs iemaksas var ietvert subsīdijas, ko segt

slēgšanas izmaksas, procentu likmju samazināšana un procentu likmes zem tirgus. Pārcelšanas hipotēku likmes var noteikt ar likmēm no 25 līdz 50 bāzes punkti zemākas par tirgus procentu likmēm līdzīgām parastajām hipotēkām. Viens bāzes punkts ir vienāds ar 1/100 daļu no 1% un samazina aizdevuma procentu likmi.

Aizdevējs var arī nodrošināt īpašu mājokļa aizdevumu konsultantu personālu, kas ir apmācīts, lai apmierinātu vajadzības, kas saistītas ar to darbinieku pārvietošanu, kuri pērk vai pārdod mājokli. Tas var izraisīt ātrāku un lētāku aizdevuma noformēšanu.

Darbinieku pārvietošana ar pārvietošanas hipotēkām

Daži dati rāda, ka darbinieks, kurš pārceļas uz darbu, iespējams, atkārtoti pārvietosies ar paredzamu laika intervālu, bieži vien divas vai vairākas pārvietošanas piecu gadu laikā. Darba devējs, visticamāk, nepalīdzēs ar darbinieka pārvietošanu, ja vien viņš neparedz darba vietu jaunajā vietā gadu vai ilgāk. Tā rezultātā šiem pircējiem ir mazāka iespēja refinansēt aizdevuma dzīves sākumā.

Arī darba devēja subsīdijas parasti samazina aizņēmēja ikmēneša maksājumu un samazina aizņēmēja maksājumu jutīgums pret ar likmēm saistītu refinansēšanu atbalsta periodā, kas parasti ir dzīves sākumā no aizdevuma.

Ja procentu likmes palielinās, priekšapmaksa pēc pirmajiem diviem gadiem mēdz būt relatīvi ātrāka, ņemot vērā šo aizņēmēju dabiskos pārvietošanās ciklus. Procentu likmju samazināšanās var likt darba devējam mudināt darbinieku refinansēt aizdevumu, izmantojot piespiedu refinansēšanas klauzulas.

Ieguldījumi pārcelšanās hipotēku fondos

Fannie Mae piedāvā pārcelšanos ar hipotēku nodrošināti vērtspapīri (MBS).Šis pamatā esošo īpašumu fonds pilnībā sastāv no pārcelšanās aizdevumiem. Tomēr pārcelšanās aizdevumi—kopā ar kooperatīvu akciju aizdevumiem un noteiktiem atpirkšanas aizdevumiem—tiek uzskatīti par īpašiem hipotekārajiem kredītiem. Kā īpašo aizdevumu ir ierobežots to īpašumu skaits, kurus var iekļaut atbilstīgajos portfeļos.

Pārcelšanās aizdevumus var iekļaut arī citos fondos. Ja fiksētas likmes portfelī ir vairāk nekā 10 procenti pārcelšanās aizdevumu, portfeļa prefikss identificēs kopu kā pārvietošanas aizdevumu kopumu un kopējās statistikas daļu prospekts piemaksa parādīs pārcelšanās kredītu procentuālo daļu portfelī.

Jebkurš ar hipotēku nodrošināts drošības fonds rada pircēja aizdevuma priekšapmaksas risku. Spēja paredzēt šo risku tirgotājiem ir nozīmīga. Relo hipotēkām parasti ir paredzamāka priekšapmaksas īpašība, kas ļauj pārvērst ar hipotēku nodrošinātus vērtspapīrus par prēmiju. Pārvietošanas hipotēkas ir paredzamākas priekšapmaksas risks īpatnībām nekā hipotēkas bez pārcelšanās.

Arī ar hipotēku nodrošinātie relo vērtspapīri vēsturiski ir iepriekš samaksāti ātrāk nekā līdzīgi tradicionālie produkti lielākajā daļā procentu likmju vides un var arī aizsargāt investoru procentu likmju pieauguma apstākļos.