Inflācijas aizsargāta mūža rentes (IPA) definīcija
Kas ir inflācijas aizsargāta mūža rente (IPA)?
Inflācijas aizsargāta mūža rente (IPA) ir mūža rente, kas garantē reālu atdeves likmi pie inflācijas vai virs tās. Īstais atdeves likme ir nominālā atdeve, atņemot inflācijas līmeni, tādējādi aizsargājot mūža rentes saņēmējus un saņēmējs investori no inflācijas.
Ar inflāciju aizsargātas mūža rentes kļūst arvien populārākas, un mūža rentes investori ir nobažījušies par risku inflācija, samazinot pirktspēja no savas naudas novecojot. Šī ir viena no daudzajām mūža rentēm, ko patērētājiem piedāvā kā pensijas uzkrājumu līdzekli.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Inflācijas aizsargāta mūža rente (IPA) ir mūža rentes produkta veids.
- Šīs mūža rentes ieguldītājiem mēdz nodrošināt zemāku izmaksu nekā cita veida mūža rentes tirgū.
- Inflācijas aizsargātās rentes kļūst arvien populārākas patērētāju vidū.
- IPA maksājumi tiek indeksēti pēc inflācijas līmeņa, taču bieži vien tiem ir noteikts ierobežojums.
- Ar inflāciju aizsargāti mūža rentes produkti var būt noderīgi instrumenti pensionāriem, kas dzīvo ar fiksētu ienākumu.
Kā darbojas ar inflāciju aizsargātas rentes
An mūža rentes līgums ir rakstisks līgums starp apdrošināšanas sabiedrību un klientu, kurā katras puses saistības ir izklāstītas mūža rentes līgumā. Annuitātes līguma dokumentā tiks ietverta līguma specifiskā informācija, tostarp mūža rentes struktūra (mainīgais vai fiksēts), jebkādas sankcijas par priekšlaicīgu izstāšanos, laulāto un saņēmēju noteikumi (piemēram, klauzula par apgādnieka zaudējumu un laulātā seguma likme) un citi. Plašāk runājot, mūža rentes līgums var attiekties uz jebkuru mūža renti.
IPA ir līdzīga parastajai tūlītēja mūža rente, bet tās maksājumi tiek indeksēti pēc inflācijas līmeņa. Tomēr bieži vien ir noteikts ierobežojums, un ieguldītāji nesaņem maksājumus, kas pārsniedz šo inflācijas līmeņa pieaugumu. Inflācija vienkārši paaugstina cenas un ir pensionāru ienaidnieks ar fiksētiem ienākumiem.
Tā kā lielākā daļa pensijas nav indeksēti, lai tie pieaugtu ar vispārējo inflācijas līmeni, un Sociālā drošība pieaugums ir bijis mazāks par vispārējo inflāciju, pastāv reāls risks, ka gados vecāki cilvēki pārdzīvos savu naudu. Tieši tur rodas IPA.
Inflācijas aizsargāto mūža rentes kritika
Tomēr aizsardzība pret inflāciju nav bezmaksas. IPA nodrošina zemākas sākotnējās izmaksas ieguldītājiem, salīdzinot ar citiem mūža rentes veidiem. Tas ir tāpēc, ka ieguldītās naudas vērtība pieaugs līdz ar inflāciju un savienojums vismaz reizi gadā ar inflāciju, tāpēc sākotnējie maksājumi būs ievērojami zemāki nekā vēlākie maksājumi - iespējams, pat par 20% līdz 30% mazāk nekā parastā tūlītējā mūža rente.
Inflāciju aizsargājošās rentes pēdējos gados nav bijušas populāras, jo kopš 2008. – 2009. Gada finanšu krīzes inflācija ir bijusi zem 3% gadā.
Ir arī citi veidi, kā pasargāt sevi no inflācijas. Tie ietver Valsts kases ar inflāciju aizsargāti vērtspapīri (TIPS), kas ir valsts obligācijas, kas indeksētas pēc inflācijas, lai aizsargātu investorus no inflācijas negatīvās ietekmes.
Akcijas, kas maksā dividendes, ir vēl viena laba dzīvžogs jo dividendēm ir tendence pieaugt līdz ar vispārējo inflāciju. Cietie aktīvi, piemēram preces un zeltam ir tendence iegūt lielāku vērtību, ja inflācija ir augstāka.