Kad labi cilvēki raksta sliktas pārbaudes

Ja esat kādreiz pārtērējis savu norēķinu kontu, jūs zināt, cik sāpīgas var būt šīs overdrafta maksas. Kā jūs varat izvairīties no pārmērīgas maksas maksāšanas, pārtērējot naudu? Bankas piedāvā dažus overdrafta aizsardzības veidus, kas var nodrošināt jums bez maksas, taču nedomā, ka tie visi ir vienādi. Lūk, kas jums jāzina, lai pārliecinātos, ka jūsu overdrafta plāns nav pārspīlēts.

Aizsargājiet sevi

Notiek overdrafts. Jums nav jābūt dīkstāvei, lai uzrakstītu čeku vai iegādātos kaut ko ar kredītkarte tikai lai uzzinātu, ka izmantojat nepareizu kontu, jūsu pēdējā iemaksa vēl nav veikta, vai arī jūs vienkārši nepareizi novērtējāt naudas summu savā norēķinu kontā.

Labākais veids, kā izvairīties

overdrafta maksas ir vienkāršs: izvairieties no konta pārsniegšanas. Šajās dienās, internetbanka ir padarījusi izvairīšanos no pārtēriņa vieglāku nekā jebkad agrāk. Jūs varat saņemt e-pasta vai tālruņa brīdinājumu, kad tiek pārsniegts zema bilances slieksnis. Pēc tam varat pārskaitīt līdzekļus, pirms gaidošais darījums novedīs jūs zem 0 ASV dolāru atzīmes. Ja neesat tehniski gudrs, vecs čeks reģistrēties palīdz sekot līdzi tēriņiem.

Ja pārsniedzat savu kontu, ir jāveic pasākumi, lai izvairītos no nekontrolējamas darbības.

Kas ir aizsardzība pret overdraftu?

Aizsardzība pret pārtēriņu ir jūsu bankas sniegts pakalpojums, kas maksā par precēm pēc tam, kad jūsu konta vērtība ir zemāka par 0 ASV dolāriem. Jebkuri čeki, ko rakstāt pret savu kontu, netiks veikti lielība un jūsu debeta darījumi joprojām tiks veikti. Aizsardzība pret overdraftu sākās, kad bankas pēc saviem ieskatiem pagarināja vēlamos klientus, kad viņiem nebija pietiekami daudz līdzekļu, lai segtu savus kredītus. darījumi. Šis pakalpojums galu galā pārtapa par ienesīgu finanšu pakalpojumu, kas tika piedāvāts gandrīz ikvienam.

Aizsardzības pret overdraftu veidi

Visizplatītākā aizsardzība pret overdraftu ir balstīta uz jūsu kredīta rādītājs. Banka veic kredīta pārbaudi, lai noteiktu piemērotu kredīta limits. Tāpat kā kredītkarte, kredītlīnija tiek atjaunota. Jūs varat izmantot jebkuru summu līdz ierobežojumam. Būtībā mehānisms ir īstermiņa aizdevums. Ja nokritīsieties zem 0 ASV dolāru, jums nebūs jāuztraucas par hipotēkas maksājuma pieaugumu, jo uzrakstījāt lielu čeku, lai segtu neparedzētu trauku mazgājamās mašīnas remontu.

Tāpat kā jebkuru kredīta produktu, pārtēriņa aizsardzību nosaka banka. Tas nozīmē, ka banka var apstiprināt un atcelt pakalpojumu jebkurā laikā. Ja nespējat atmaksāt atlikumu un pastāvīgi uzturēt negatīvu kontu, banka var nolemt slēgt kredītlīniju un iekasēt atlikumu. Vairumā gadījumu procenti turpina uzkrāties.

Lai gan aizsardzība pret overdraftu ārkārtas situācijās var nodrošināt mieru, ir svarīgi atcerēties, ka tas ir maksas pakalpojums. Lielākā daļa banku iekasē jums regulāru ikmēneša maksu, un, tā kā tas tiek uzskatīts par īstermiņa aizdevumu, tās parasti iekasē maksu interese. Paturiet prātā, ka jūs esat atbildīgs par jebkādu negatīvu atlikumu, kas nozīmē, ka jums ir jāsaskaņo konts.

Saistītie krājkonti

Ir veids, kā izvairīties no overdrafta maksas un joprojām nodrošināt sev bezrūpīgu banku darbību. Konsultējieties ar savu banku par savas saites izveidi kases un krājkontus kopā. Ja pārtērēsit savu norēķinu kontu, banka segs trūkumu no jūsu saistītā krājkonta. Tas bieži vien ir labākais aizsardzības veids pret overdraftu, jo jūs nemaksājat lielas overdrafta maksas un procentus.

Lai tas darbotos, jūsu krājkontam ir vajadzīgs pienācīgs atlikums. Un, lai gan nav iekasēta nekāda overdrafta maksa, jums var rasties a pārskaitījuma vai izņemšanas maksa katru reizi, kad tas sākas. Šīs maksas ir diezgan raksturīgas krājkontiem. Ieteicams pārbaudīt ar savu finanšu iestāde par tās pārskaitīšanas procedūrām un maksām.

Overdrafta kredītlīnija

Līdzīga veida aizsardzība ir overdrafts kredītlīnija. Tā vietā, lai krājkonts būtu saistīts ar jūsu norēķinu kontu, banka saista kredītlīniju vai kredītkarte. Kredītlīnijas overdrafta izmantošanas acīmredzamais trūkums ir fakts, ka pirkumu veicināšanai izmantojat kredītu. Ja saistītais kredīts ir kredītkarte, varat rēķināties arī ar maksāšanu skaidras naudas avanss likmi par izmantoto naudu. Tomēr šīs iespējas nav tik populāras.

Ietekme uz kredītreitingu

Aizsardzība pret overdraftu var ietekmēt jūsu kredītreitingu. Ja jums ir aizsardzība pret atlēcieniem un pietiekami drīz neatjaunojat sava konta stāvokli, varat derēt, ka jūsu kredītreitings tiks sasniegts. Ja izmantojat kredītlīnijas overdraftu vai saistītu kredītkarti, paturiet prātā iespējamo negatīvo šīs papildu naudas ieskaitīšanas kartē sekas, it īpaši, ja jums ir grūti atmaksāt līdzsvars.

Aizsardzības pret overdraftu kritika

Aizsardzība pret overdraftu ir ļoti pretrunīgs finanšu produkts. Tas ir tāpēc, ka bankas bieži var apiet augļošanas likumus ar overdrafta maksām, lai gan daudziem cilvēkiem šķiet, ka pārtēriņa aizsardzība ir aizdevums. Aizdevumus regulē Patiesība kreditēšanas likumā (TILA) no 1968. gada. Bet tā kā aizsardzība pret overdraftu tiek uzskatīta par maksas pakalpojumu, nevis aizdevumu, tā netiek segta. Tas nozīmē, ka jūs varētu maksāt krietni piemaksa par tiesībām pārskaitīt savu kontu. Jūs redzēsit, ka daži overdrafta aizsardzības pakalpojumi var būt līdzīgi aizdevumi algas dienā. Tātad, lai gan jūs, iespējams, laiku pa laikam varat paļauties uz to, tā jāizmanto kā apdrošināšanas polise tikai ārkārtas gadījumos, nevis ikdienas lietošanai.

Bottom Line

Ja jums ir jāmaksā overdrafta maksa par saistīto kontu vai atlēcienu aizsardzību, vienkāršākais veids, kā izvairīties no maksāšanas, ir piezvanīt bankai un jautāt. Ja kādu laiku esat bijis labā stāvoklī esošs klients un šī ir pirmā vai otrā reize, kad jūs pārtērējat naudu, visticamāk, jūsu banka ļaus jums noķerties.

Protams, labākā izvēle ir vispār nepārvilkt kontu, taču acīmredzot daudziem tas nav vienkāršākais risinājums. Aizsardzība pret overdraftu mūsdienās ir milzīgs naudas pelnītājs bankām, un tās to zina. Ja plānojat pārtērēt savu kontu, ir vērts iepriekš izlemt, kāda veida pārtēriņa aizsardzība jums ir visizdevīgākā.