Definitie van woonlastenratio
Wat is een woonlastenratio?
Een woonlastenratio is een verhouding die de woonlasten vergelijkt met het inkomen vóór belastingen. Lenders gebruiken het vaak bij het kwalificeren van leners voor: leningen. Een woonlastenratio kan ook wel een front-endratio worden genoemd.
Belangrijkste leerpunten
- De woonlastenratio wordt gebruikt om het kredietprofiel van een kredietnemer voor een hypothecaire lening te evalueren.
- Deze ratio analyseert het vermogen van een lener om een hypotheekschuld op een huis terug te betalen.
- Inkomensverhoudingen kunnen ervoor zorgen dat leners met een uitstekende kredietwaardigheid geen goedkeuring voor een hypotheek krijgen.
- Het hebben van een medelener, zoals een echtgenoot, kan echter de kostenratio voor huisvesting verlagen.
Hoe een woonlastenratio werkt
De woonkostenratio is een maatstaf die wordt gebruikt bij het evalueren van het kredietprofiel van een lener voor een lening. Het wordt meestal overwogen in een hypothecaire lening bij het analyseren van het vermogen van een potentiële lener om de hypotheekschuld op een huis terug te betalen.
Deze verhouding wordt meestal gebruikt in combinatie met: schuld aan inkomen bij het bepalen van het maximale kredietniveau dat aan een kredietnemer kan worden verleend. Inkomensverhoudingen zijn een essentieel onderdeel van het acceptatieproces en kunnen een kredietnemer ervan weerhouden kredietgoedkeuring te krijgen, zelfs met een goede kredietscore.
Als u een hypotheek of een ander soort lening overweegt, kan het berekenen van uw woonlastenratio een handig hulpmiddel zijn om te begrijpen hoeveel geld u zich kunt veroorloven om te lenen.
Huisvestingskostenratio vs. Schuld-inkomensratio
De woonlastenratio wordt ook wel de front-end verhouding omdat het een gedeeltelijk onderdeel is van de totale schuld/inkomensschuld van een lener en als eerste kan worden overwogen in het acceptatieproces voor een hypothecaire lening. De woonlastenratio vereist de openbaarmaking van het inkomen vóór belastingen van een lener, wat een essentiële factor is voor zowel de woonlastenratio als de schuld-inkomensratio.
Bij het berekenen van de woonlastenratio telt een assuradeur alle woonlastenverplichtingen van a. op kredietnemer, met inbegrip van de mogelijke hoofdsom van de hypotheek en rentebetalingen, onroerendgoedbelasting, risico verzekering, hypotheek verzekering, en verenigingskosten.
De som van de woonlasten wordt vervolgens gedeeld door het inkomen vóór belastingen van de kredietnemer om tot de woonlastenratio te komen. De woonlastenratio kan worden berekend met behulp van maandelijkse betalingen of jaarlijkse betalingen. De drempel voor de woonlastenratio voor goedkeuringen van hypotheken is doorgaans 28%.
Schuld-naar-inkomen
Schuld-naar-inkomen is ook een ander cruciaal onderdeel van de goedkeuring van leningen. Wanneer u in aanmerking komt voor een hypothecaire lening, ontvangt een kredietverstrekker het gemiddelde bedrag dat u maandelijks aan crediteuren betaalt. Vervolgens wordt het totaal gedeeld door het maandinkomen van een lener om de verhouding tussen schulden en inkomen te bepalen. Leners moeten over het algemeen een schuld / inkomensratio van 36% of minder hebben voor goedkeuring van een lening.
Hypotheekverzekeraars zullen rekening houden met de potentiële stress die een hypotheekbetaling zal toevoegen aan het kredietprofiel van een lener. Bij het bepalen van het maximale bedrag van hypotheek krediet beschikbaar is voor een lener, omvat een acceptatieanalyse hypothetische scenario's van maandelijks hypotheeklasten en de mogelijke effecten op zowel de woonlastenratio als de schuld-inkomensratio niveaus.
Speciale overwegingen
Een woonlastenratio die hoger is dan de standaard 28% kan acceptabel zijn voor kredietverstrekkers op basis van compenserende factoren zoals een lage loan-to-value-ratio en/of een uitstekende kredietgeschiedenis. Ook kan het gezamenlijk aanvragen met een medelener de woonlastenratio verlagen, evenals het kiezen van bepaalde hypotheekproducten met aanvankelijk lage betalingen.
Leners die denken aan een mogelijke aankoop van een woningkrediet, willen misschien de niveaus van 28% en 36% gebruiken bij het plannen van hun maandelijkse budgetten. Door de maandelijkse woonlasten op 28% van het inkomen van een lener te houden, kan een schatting worden gemaakt van hoeveel een lener zich kan veroorloven om maandelijks een hypotheek te betalen. Over het algemeen kan het voor een lener ook gemakkelijker maken om alle soorten krediet te verkrijgen, en met name hypothecair krediet bij het aanvragen van een hypothecaire lening, door de totale schuld/inkomen ver onder 36% te houden.