Ingetrokken Individuele Pensioenrekening (IRA) Definitie

Wat is een ingetrokken individuele pensioenrekening (IRA)?

Een ingetrokken IRA is een pensioenspaarrekening die zeven dagen of minder na de oprichting door de rekeninghouder is geannuleerd.

Wanneer een IRA-houder ervoor kiest om de rekening in te trekken, moet het volledige bedrag dat aan de IRA is bijgedragen wettelijk aan de houder worden teruggegeven.

Een ingetrokken IRA begrijpen

Wanneer een IRA wordt ingetrokken, kunnen er door de financiële instelling geen vergoedingen of beleggingsverliezen van worden afgetrokken. Dit is een van de redenen waarom de meeste beleggingsondernemingen u niet in iets anders laten beleggen dan een geld Markt tijdens de eerste week nadat u een IRA-account hebt geopend.

Een IRA is een pensioenspaarplan voor de lange termijn dat individuen kunnen opzetten om hun pensioen te plannen. Over het algemeen kunt u met een IRA-plan: belasting uitstellen over het inkomen dat u inlegt tot u met pensioen gaat en het geld opneemt.

IRA-plannen hebben jaarlijkse contributielimieten die door de overheid worden vastgesteld en die geleidelijk stijgen met de inflatie. Personen van 50 jaar en ouder kunnen iets hogere inhaalbijdragen doen.

Voor de belastingjaren 2021 en 2020 is de maximaal toegestane jaarlijkse bijdrage $ 6.000, plus een extra $ 1.000 in een "inhaal"-bijdrage voor 50-plussers.

Redenen voor intrekking

U hoeft geen reden op te geven voor het intrekken van uw IRA. Herroepingen kunnen worden gedaan omdat de rekeninghouder de kosten heeft gerealiseerd en commissies te hoog waren of de investeringen ongeschikt waren.

De meeste mensen die IRA's openen, zijn doe-het-zelf-beleggers, dus de primaire kosten waarmee ze worden geconfronteerd, zijn handelsvergoedingen en commissies. Maar robo-adviseurs winnen aan populariteit. Robo-adviseurs zijn digitale platforms die geautomatiseerde, op algoritmen gebaseerde financiële planningsdiensten bieden met weinig of geen menselijk toezicht. Een typische robo-adviseur verzamelt informatie van klanten over hun financiële situatie en toekomst doelen via een online enquête, en gebruikt de gegevens vervolgens om advies te geven of de klant automatisch te beleggen activa. Deze bedrijven rekenen doorgaans jaarlijks een vergoeding van 0,25% tot 0,50% van de activa, maar de vergoedingen kunnen hoger zijn.

IRA-bedrijven hebben ook rekeningonderhoudskosten, transactiekosten of commissies, lage saldokosten en rekeningoverdracht- of beëindigingskosten. Sommigen brengen aanzienlijk meer commissies in rekening om beleggingsfondsen te kopen die buiten een bepaalde groep van de meest verhandelde fondsen vallen. Of ze vragen misschien helemaal niets om een ​​selecte groep fondsen te kopen of verkopen, vaak de fondsen die worden beheerd door de makelaardij.

Het is verstandig om te voorkomen dat u een IRA intrekt op of rond belangrijke datums zoals de eerste dag van een kalenderjaar of de dag waarop federale belastingaangiften worden ingediend. Als u dat wel doet, krijgt u mogelijk een foutieve formulier 1099-R. Dit bemoeilijkt uw belastingaangifte en dwingt u tijd te besteden aan het corrigeren van het formulier door de makelaardij.